Nawet najlepszy kredyt gotówkowy bywa droższy od kredytu samochodowego. Jak się jednak okazuje, ten drugi produkt coraz trudniej znaleźć w ofertach bankowych. Co właściwie go charakteryzuje i jaki jest jego koszt? W tym artykule odpowiemy na te pytania i zajrzymy do rankingu kredytów gotówkowych!

Jak działa kredyt na samochód?

Kredyt na samochód to jedna z opcji finansowania zakupu nowego lub używanego samochody. Należy jednak podkreślić, że jest to rodzaj kredytu celowego. Oznacza to więc, że środki pozyskane w ten sposób, można przeznaczyć wyłącznie na zakup auta bądź innego pojazdu.

Dla osób, które nie posiadają wystarczających środków na zakup samochodu, kredyt samochodowy jest wygodnym rozwiązaniem. Zwykle jest on tańszy od standardowego kredytu gotówkowego, co stanowi jego dodatkową zaletę. Niestety, w ostatnim czasie coraz więcej banków decyduje się na wycofanie tego typu produktów z oferty.

Samochód na kredyt bywa przy tym obwarowany dodatkowymi wymaganiami. Najczęściej konieczne jest wykupienie ubezpieczenia samochodu (zarówno OC, jak i AC). Banki żądają również cesji praw z polisy ubezpieczenia w celu zabezpieczenia kredytu.

Niekiedy zdarza się, że zabezpieczenie kredytu stanowi przewłaszczenie. Jest to przeniesienie części prawa własności na bank. W praktyce oznacza to, że bank zostaje wpisany do dowodu rejestracyjnego jako współwłaściciel pojazdu. Przewłaszczenie może też nastąpić w sposób warunkowy, tj. wpisanie do dowodu rejestracyjnego, nastąpi dopiero w sytuacji opóźnienia w spłacie kredytu.

Jak uzyskać kredyt na samochód?

Jak uzyskać kredyt na nowy samochód? Podstawa to oczywiście wybór auta i skompletowanie wymaganych dokumentów. Dopiero wówczas możesz złożyć wniosek o kredyt. Jak to zrobić?

  1. Sprawdź oferty banków i porównaj ich parametry. Kredyt samochodowy nie będzie dostępny w każdy banku. Warto też zweryfikować koszt kredytu gotówkowego. Być może będzie to atrakcyjna alternatywa.
  2. Skompletuj wymagane dokumenty. Potrzebujesz nie tylko dowodu tożsamości i zaświadczenia o zarobkach (czasami może zastąpić je wyciąg z konta), ale także dokumentów dotyczących kupowanego pojazdu. Przedstawić musisz też dokumenty dot. jego ubezpieczenia. Potrzebna będzie przede wszystkim umowa kupna-sprzedaży lub faktura oraz kopia dowodu rejestracyjnego bądź karty pojazdu. Niekiedy banki wymagają też zaświadczenia sądowego potwierdzającego brak wpisu pojazdu w rejestrze zastawów.
  3. Złóż wniosek o kredyt na samochód. Większość banków pozwala na złożenie wniosku przez internet lub aplikację bankową.
  4. Poczekaj na decyzję. W przypadku otrzymania pozytywnej decyzji, możliwe że konieczna będzie jeszcze cesja polisy z ubezpieczenia na rzecz banku.
  5. Podpisz umowę kredytową i przelej środki na zakup pojazdu.

Niektórzy kredytobiorcy zastanawiają się, czy kredyt na samochód bez BIK jest dostępny w bankach. Nie ma co jednak liczyć na to, że bank nie sprawdzi twojej historii kredytowej. Wymagana zdolność kredytowa może być jednak mniejsza, gdy bank zastosuje dodatkowe zabezpieczenie, np. przewłaszczenie lub przeniesienie praw z polisy.

Ile kosztuje kredyt na samochód?

Najtańszy kredyt na samochód to oprocentowanie zaczynające się już od 9,49%. Trudno jednak powiedzieć, ile kosztuje ten rodzaj pożyczki, bez znajomości jej dokładnych parametrów. Koszty na pewno pozwoli oszacować kalkulator kredytu na samochód. Podaj wartość kredytu i okres spłaty, a sprawdzisz, jak będą prezentować się raty i całościowy koszt zobowiązania.

Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt samochodowy?

Kwota kredytu jest zależna głównie od zdolności kredytowej. Nowe samochody nie należą do tanich. Cena tańszego pojazdu z salonu zaczyna się przeważnie od 60 tys. zł, a może wynieść nawet 2 razy tyle, jeśli decydujesz się na auto z lepszego segmentu. Za auta luksusowe zapłacić trzeba z kolei nawet 250 i więcej tysięcy złotych.

Ile więc trzeba zarabiać żeby dostać kredyt samochodowy? To zależy, jak drogie auto zamierzasz kupić. Z pewnością mniejszej zdolności kredytowej wymaga kredyt na samochód z wkładem własnym. Twoja wpłata zmniejsza bowiem pożyczony kapitał.

Jeśli zarabiasz 5 tys. zł, to trudno liczyć na kredyt samochodowy na auto luksusowe. Możliwe jednak, że możesz liczyć na otrzymanie kredytu, który pozwoli ci kupić nowe auto tańszej marki.

Przeczytaj też: Podatek od sprzedaży samochodu. Ile wynosi i kto musi go zapłacić?

Jaki kredyt na samochód wybrać?

Kredyt samochodowy to ogólne pojęcie. W praktyce, banki proponują różnego rodzaje warianty tej oferty. Jaki kredyt na samochód wybrać? Sprawdź, czym charakteryzuje się kredyt gotówkowy na auto, kredyt 50/50 i pożyczka balonowa.

Kredyt gotówkowy na samochód

Kredyt gotówkowy to rodzaj pożyczki, którą przeznaczyć można na dowolny cel. Jej oprocentowanie jest zazwyczaj wyższe niż kredytu samochodowego, lecz kwota sięga nawet 200 tys., a okres spłaty 10 lat. Nie jest także wymagane stosowanie żadnego, dodatkowego zabezpieczenia.

Kredyt konsumencki na samochód

To inaczej po prostu kredyt samochodowy. W tym przypadku cel kredytu jest zawężony do zakupu pojazdu. Aby go otrzymać, należy przedstawić dokumenty dotyczące samochodu. Banki zazwyczaj stosują dodatkowe zabezpieczenie w formie cesji praw z polisy lub przewłaszczenia.

Kredyt balonowy na samochód

Kredyt balonowy na samochód to forma finansowania zakupu pojazdu, w której klient spłaca tylko część kapitału oraz odsetki przez okres trwania kredytu, a pozostała część kapitału nazywana "balonem" jest spłacana w całości na koniec okresu kredytowego.

Oznacza to, że miesięczna rata kredytu jest niższa niż w przypadku tradycyjnego kredytu samochodowego, ponieważ spłaca się tylko część kapitału i odsetki. Na końcu okresu kredytowego, klient ma do wyboru trzy opcje: spłacić "balon" i stać się właścicielem samochodu, refinansować "balon" i kontynuować spłatę kredytu, lub oddać samochód w rozliczeniu z bankiem i zrezygnować z jego posiadania.

Kredyt balonowy może być atrakcyjnym rozwiązaniem dla osób, które planują wymianę samochodu po pewnym czasie lub dla tych, którzy chcą uzyskać niższe raty kredytowe.

Kredyt 50/50 na samochód

Kredyt 50/50 na samochód polega na podziale kosztów zakupu auta pomiędzy kredyt a wkład własny. W przypadku tej formy finansowania, klient wpłaca 50% wartości samochodu jako wkład własny, a pozostałe 50% finansowane jest poprzez kredyt samochodowy.

Oznacza to, że klient nie musi dysponować całkowitą kwotą potrzebną do zakupu samochodu, ale jednocześnie pozwala mu to na uzyskanie niższych kosztów finansowania w porównaniu z tradycyjnym kredytem samochodowym.

Kredyt na samochód - oferty banków

Ranking kredytów na samochód przestawia się dość skromnie. Niestety wiele banków wycofało ten produkt ze swojej oferty, pozostawiając klientom jedynie wybór kredytu gotówkowego. Na taki krok zdecydował się m.in. mBank, w którym na próżno szukać kredytu na samochód.

Jak zatem znaleźć najlepszy kredyt na samochód? Najprościej skorzystać z porównywarek internetowych. Czego możemy się z nich dowiedzieć? W ING kredyt na samochód to po prostu pożyczka gotówkowa. RRSO tej oferty wynosi 13.79%. Z kolei kredyt na samochód w Alior Banku to pożyczka do 200 tys. zł i RRSO na poziomie 12,57%.

Jednym z banków, który ma w swojej ofercie kredyt na samochód, jest Santander Consumer Bank. Zapewnia on dogodny okres kredytowania (od 6 do 96 miesięcy) i elastyczny wybór sposobu spłaty. Do wybory są raty miesięczne równe lub malejące oraz raty balonowe. Wpłata własna już od 0% wartości pojazdu.

BNP Paribas także oferuje kredyt na samochód. Kredyt otrzymać można na samochód osobowy lub ciężarowy, motocykl, skuter, quad... a nawet jacht. Kwota kredytu sięga 500 000 zł, a okres spłaty 10 lat. RRSO to 19,61%.

Nie przegap: Kredyt samochodowy czy gotówkowy – z jakiej oferty warto skorzystać, kupując auto?

Kredyt samochodowy - na co zwracać uwagę przy wyborze?

Podczas wyboru kredytu samochodowego warto zwrócić uwagę na kilka istotnych czynników, które mogą wpłynąć na koszt kredytu i jego atrakcyjność.

  • Rodzaj kredytu - na rynku dostępne są różne rodzaje kredytów, np. kredyt balonowy, kredyt 50/50, kredyt na samochód używany, itp. Warto poznać różnice między nimi i wybrać najlepszą opcję.
  • Oprocentowanie - jest to koszt, jaki będzie trzeba ponieść z tytułu zaciągnięcia kredytu. Im niższe oprocentowanie, tym niższe będą koszty kredytu.
  • Wymagane zabezpieczenia - niektóre banki wymagają zabezpieczenia w postaci np. cesji praw z polisy.
  • Koszty dodatkowe - w tym właśnie wymagane ubezpieczenie auta,

Czy kredyt samochodowy się opłaca?

Czy warto wziąć kredyt na samochód? Jeśli porównać ofertę kredytu gotówkowego z kredytem samochodowym, to okaże się, że jest to atrakcyjne rozwiązanie. W wielu sytuacjach opłaca się więc na nie zdecydować.

Obecnie ceny nowych aut znacząco poszły w górę i nie każdy może sobie pozwolić na tak duży wydatek. Co więcej, średni wiek pojazdu w Polsce to 15 lat, co tylko pokazuje, że dla wielu z nas zakup nowego samochodu jest wręcz nieosiągalny. Kredyt samochodowy pozwoli przybliżyć realizację tego marzenia.

Kredyt na samochód czy leasing - co wybrać?

Wybór między kredytem na samochód a leasingiem zależy od indywidualnych preferencji oraz sytuacji finansowej klienta.

Kredyt samochodowy to forma finansowania, w której klient otrzymuje środki pieniężne na zakup samochodu i spłaca je wraz z odsetkami w ratach przez ustalony okres czasu. Klient jest właścicielem samochodu od samego początku i może go dowolnie modyfikować, a nawet sprzedać w trakcie spłaty kredytu (o ile bank nie zastosował przewłaszczenia jako formy zabezpieczenia kredytu).

Leasing samochodowy z kolei to forma wynajmu samochodu na określony czas, w którym klient opłaca miesięczne raty za korzystanie z pojazdu, a na koniec okresu leasingowego oddaje go leasingodawcy. Leasingodawca jest właścicielem samochodu, dlatego też klient nie może go sprzedać lub modyfikować bez zgody leasingodawcy. Wykupienie auta na własność wiąże się z dodatkowymi kosztami.

Co zatem wybrać w 2023 roku: leasing czy kredyt na samochód dla firmy? Wiele zależy od tego, czy jest to kredyt firmowy na samochód używany, czy też nowy. Przedsiębiorcy częściej decydują się na leasing, gdyż pozwala im odliczać wybrane koszty od przychody.

Warto wiedzieć: Pożyczka na samochód - czy to się opłaca?

Jak inaczej sfinansować zakup auta?

Jeśli nie kredyt samochodowy to co? Zawsze do wyboru pozostaje tradycyjny kredyt gotówkowy lub pożyczki pozabankowe, choć te będą dość drogie. Osoby, które nie chcą korzystać z kredytów ani leasingu, są zazwyczaj zdane na własne oszczędności. Uzbieranie kwoty potrzebnej na zakup auta zabierze wiele czasu, ale nie będzie pociągać za sobą dodatkowych kosztów kredytowych.

Być może warto też nieco zmniejszyć oczekiwania i zamiast samochodu z salonu kupić pojazd używany. Warto wiedzieć, że w zależności od marki samochodu do końca pierwszego roku jego wartość może spaść o 20–30%. Roczne auto tańsze o ⅓ to zatem całkiem dobry wybór.