Pożyczka na samochód - czy to się opłaca?

Posiadanie auta dzisiaj jest koniecznością. Ceny samochodów wciąż jednak przekraczają możliwości finansowe wielu osób i dlatego mało kto kupuje je za gotówkę. Sposobów na sfinansowanie zakupu czterech kółek jest na szczęście całkiem sporo.

Dużym zainteresowaniem cieszy się pożyczka na samochód, ponieważ jest dość prosta w uzyskaniu i można ją przeznaczyć nie tylko na zakup pojazdu, ale także na jego naprawę lub ubezpieczenie.

Pożyczka na samochód - co to za oferta?

Popularne pożyczki na samochód dostępne są w różnych instytucjach pozabankowych i są uznawane za prostszą alternatywę dla produktów bankowych. A jakie są między nimi różnice?

Bankowy kredyt samochodowy jest produktem celowym, a więc pieniądze można przeznaczyć wyłącznie na zakup konkretnego pojazdu – najlepiej jeśli jest on nowy lub mający maksymalnie 5 lat. Taki kredyt wymaga dopełnienia wielu formalności i ustanowienia zabezpieczenia na pojeździe. Jego uzyskanie uzależnione jest od oceny zdolności kredytowej, która w bankach jest dość skrupulatnie analizowana.

Pożyczka na samochód z firmy pozabankowej jest znacznie prostszym rozwiązaniem, ponieważ zwykle jej uzyskanie nie wymaga dopełniania wielu formalności, a niekiedy całą procedurę wnioskowania o finansowanie można przeprowadzić przez Internet. Takie pożyczki online często udzielane są na dowolny cel, co oznacza, że można dzięki nim sfinansować nie tylko zakup auta, ale także ubezpieczenie, czy niezbędne naprawy. Co ważne, firmy pozabankowe bez problemu udzielają finansowania także na zakup samochodów starszych, nawet 10 i 15-letnich.

W porównaniu do kredytu bankowego pozabankowa pożyczka samochodowa umożliwia znacznie szybsze pozyskanie potrzebnych środków – często można je mieć na koncie w tym samym dniu, w którym złożyło się wniosek. Co więcej, tylko wśród ofert pożyczek pozabankowych znajdziesz takie, z których mogą skorzystać osoby zadłużone i ze złą historią kredytową w BIK, czyli niemające szans na finansowanie w banku.

Jakie są rodzaje najpopularniejszych pożyczek na samochód?

Instytucje pozabankowe mają wiele ciekawych propozycji dla osób potrzebujących dodatkowych środków na zakup auta. Wśród dostępnych produktów największą popularnością cieszy się pożyczka na samochód bez BIK, a także leasing pozabankowy oraz pożyczka pod zastaw samochodu.

Pożyczka na samochód bez BIK i KRD

Negatywne wpisy w bazach na temat zaległości w spłacie zobowiązań zwykle są poważną przeszkodą w uzyskaniu kredytu w banku. Jeżeli masz taki problem, a potrzebujesz środków na zakup auta, rozwiązaniem może być pozabankowa pożyczka na samochód bez sprawdzania baz typu BIK oraz rejestrów dłużników BIG np. KRD.

W zależności od oferty możesz pożyczyć w ten sposób od kilku tysięcy do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Jeśli nie chcesz, by samochód był zabezpieczeniem pożyczki, wybierz produkty przeznaczone na dowolny cel. Wówczas pożyczkodawca nie będzie interesował się nie tylko tym, jakie auto chcesz kupić, ale w ogóle na co chcesz przeznaczyć pieniądze.

Pożyczka leasingowa na auto

Pożyczka leasingowa na samochód jest proponowana przez firmy leasingowe i jest alternatywą dla standardowego leasingu. W odróżnieniu od zwykłej pożyczki można ją przeznaczyć wyłącznie na zakup auta, a nie na dowolny cel konsumpcyjny. Jednak od momentu zawarcia umowy właścicielem samochodu staje się pożyczkobiorca, a nie firma leasingowa, jak to ma miejsce w klasycznym leasingu.

Co więcej, pożyczka może być spłacana przez znacznie dłuższy okres niż leasing, dzięki czemu można obniżyć wysokość miesięcznych rat (nie jest też do nich doliczany VAT jak przy leasingu). Dużą zaletą rozwiązania są niewielkie wymagania dotyczące zdolności kredytowej i wyjątkowo proste formalności.

Pożyczka pod zastaw auta

Pozabankowe pożyczki pod zastaw auta są bardzo podobne do bankowych kredytów samochodowych. I w tym przypadku kupowany pojazd staje się bowiem zabezpieczeniem spłaty zobowiązania. Jednak firmy pożyczkowe w odróżnieniu od banków proponują takie finansowanie na podstawie uproszczonych formalności – zwykle wniosek o pożyczkę można złożyć online i nie trzeba dostarczać zaświadczeń o zarobkach.

Takie produkty pozwalają sfinansować także starsze auta z rynku wtórnego, choć często pożyczkodawcy określają ich maksymalny wiek (np. do 10 lat). Samo zabezpieczenie na aucie polega zwykle na dokonaniu stosownego wpisu w dowodzie rejestracyjnym i karcie pojazdu potwierdzającym fakt, że pożyczkodawca staje się w 51% współwłaścicielem auta. Z chwilą spłaty zobowiązania firma pożyczkowa zostaje wykreślona i samochód staje się własnością pożyczkobiorcy w 100%.

Sprawdź to: Pożyczka 100% przyznawalności – gdzie ją znaleźć?

Co trzeba zrobić, aby otrzymać pożyczkę na samochód?

Zakres formalności związanych z wnioskowaniem o pożyczkę na samochód zależy od rodzaju produktu, z jakiego zdecydujesz się skorzystać. W przypadku najprostszej pożyczki online na dowolny cel do złożenia wniosku będzie Ci potrzebny jedynie dowód osobisty oraz własne konto w banku. W tym przypadku nie musisz podawać żadnych informacji na temat kupowanego auta.

Z kolei aby ubiegać się o pożyczkę leasingową, przede wszystkim należy być przedsiębiorcą, rolnikiem lub osobą wykonującą wolny zawód (np. lekarz, adwokat, czy tłumacz przysięgły). Konieczne jest zatem dostarczenie dokumentów potwierdzających wpis do odpowiednich rejestrów. Często jednak nie trzeba dostarczać żadnych dokumentów potwierdzających dochody – zamiast tego wystarczy złożyć pisemne oświadczenie na temat ich wysokości. Niezbędne jest natomiast podanie podstawowych informacji na temat kupowanego pojazdu, czyli co najmniej jego modelu, rocznika, wartości itp.

Jako osoba fizyczna możesz ubiegać się o leasing konsumencki – wówczas do złożenia wniosku będzie Ci potrzebny jedynie dowód osobisty oraz dane na temat samochodu, który chcesz sfinansować. I w tym przypadku nie jest konieczne przedstawianie zaświadczeń o zatrudnieniu.

Bardzo podobne formalności czekają Cię w przypadku pożyczki pod zastaw samochodu. Tutaj jednak będą wymagane dość szczegółowe dane na temat pojazdu, który ma stanowić zabezpieczenie spłaty zobowiązania. We wniosku trzeba wpisać m.in. markę, model i rocznik auta, numery VIN, numery rejestracyjne itp. Pamiętaj, że auto powinno mieć polisę OC i nie mogą na nim ciążyć żadne inne zobowiązania finansowe.

Jeżeli o wsparcie finansowe wnioskujesz online, umowa pożyczki na samochód zostanie Ci dostarczona kurierem lub przez przedstawiciela firmy, który umówi się z Tobą na spotkanie w dogodnym terminie. Jedynie w przypadku zwykłych pożyczek na dowolny cel wszelkie formalności będą mogły być dopełnione całkowicie zdalnie przez Internet.

Dla kogo przeznaczone są pożyczki na samochód?

Z pozabankowych pożyczek na zakup auta korzystają przede wszystkim osoby, które szukają prostych sposobów na pozyskanie środków bez konieczności spełniania wyśrubowanych wymagań dotyczących dochodów, czy w kwestii samochodu.

Banki najczęściej oczekują od klientów posiadania udokumentowanych stałych dochodów, a także dobrej historii w Biurze Informacji Kredytowej. Ponadto nie chcą finansować starszych aut.

Chcąc pożyczyć środki od instytucji pozabanowej na zakup samochodu zwykle wystarczy posiadać dowód osobisty oraz być w odpowiednim wieku. Nawet firmy oferujące specjalne pożyczki samochodowe (z zabezpieczeniem lub bez) z reguły nie wymagają zaświadczeń o zarobkach, a niektóre z nich proponują pożyczki bez BIK, dlatego z ich usług mogą skorzystać także osoby zadłużone.

Gdzie możemy wnioskować o pożyczkę na samochód?

Jeżeli chcesz kupić niedrogi samochód używany lub potrzebujesz pozyskać tylko część kwoty, dobrym rozwiązaniem będą proste pożyczki pozabankowe bez zabezpieczeń, które możesz zaciągnąć online bez konieczności dostarczania zaświadczeń o zarobkach. Takie produkty wiążą się z najmniejszymi wymaganiami i niewielkim zakresem formalności. Poniżej przedstawiamy kilka propozycji takich pożyczek, które możesz zaciagnąć całkowicie online, czyli bez wychodzenia z domu.

• Smartney – pożyczka od 3000 do 6000 zł z okresem spłaty od 24 do 60 miesięcy,
• Wonga – pożyczka do 15000 zł z okresem spłaty do 36 miesięcy,
• KredytOK – pożyczka do 5000 zł z okresem spłaty do 6 miesięcy,
• Kuki – pożyczka do 15000 zł z okresem spłaty 30 dni
• Pożyczka Plus – pożyczka do 10000 zł z okresem spłaty do 45 dni.

Jeżeli interesuje Cię pozabankowa pożyczka pod zastaw auta, sprawdź oferty w takich firmach jak Autokapital, Neomobil, AutokredytOK oraz Mogo. Z kolei o pożyczkę leasingową możesz wnioskować m.in. w AutoEFL, Santander Consumer Multirent, czy FI Finance Polska.

Jak dobrać ratę pożyczki na auto?

Przy zaciąganiu zobowiązania wysokość raty będzie zależała od wielu czynników, przede wszystkim od sumy kredytu i okresu jego spłaty. W oszacowaniu wysokości miesięcznych obciążeń na podstawie takich parametrów pomoże Ci kalkulator pożyczki na samochód.

Pamiętaj, że w niektórych firmach maksymalny okres kredytowania jest dość krótki, co przy wysokiej kwocie zobowiązania może skutkować wysoką miesięczną ratą. Zanim więc złożysz wniosek w danej instytucji, najpierw przeanalizuj swoje możliwości i na tej podstawie zdecyduj, która pożyczka na auto będzie dla Ciebie najkorzystniejsza.

Twoja miesięczna rata powinna być w takiej wysokości, by jej spłata nie sprawiała Ci problemu. Jak to obliczyć? Najprościej zrobisz to, odejmując od swoich miesięcznych dochodów stałe obciążenia, czyli np. raty innych kredytów, rachunki, koszty utrzymania itp.

Po wykonaniu tego prostego obliczenia powinna Ci pozostać kwota, którą możesz przeznaczyć na spłatę rat pożyczki samochodowej. Staraj się jednak około 20-30% z tej sumy zostawić na niespodziewane wydatki.

Jeśli okaże się, że nie możesz sobie pozwolić na płacenie wysokich rat, wybierz odpowiednio długi okres kredytowania lub… zdecyduj się na tańszy samochód. Pamiętaj także, że wiele instytucji również oceni Twoje możliwości finansowe podczas weryfikacji wniosku i analizy zdolności kredytowej.

Chwilówka i pożyczka ratalna na samochód

Chcąc skorzystać z prostej i szybkiej pożyczki online, masz do wyboru chwilówki oraz pożyczki ratalne. Którą z nich wybrać na sfinansowanie zakupu auta?

Jeżeli potrzebujesz większej sumy, lepsza będzie ratalna pożyczka na samochód, ponieważ jej spłatę możesz rozłożyć na miesięczne raty w taki sposób, by ich wysokość nie stanowiła dużego obciążenia dla Twojego budżetu. Chwilówki zazwyczaj należy zwrócić jednorazowo w ciągu 30 dni, dlatego lepiej z nich skorzystać w sytuacji, gdy potrzebna jest niewielka kwota gotówki np. na wpłatę zaliczki, naprawę auta lub zakup ubezpieczenia.

Koszt pożyczki na samochód

Zastanawiasz się, ile kosztuje pozabankowa pożyczka na zakup samochodu? Wszystko zależy od oferty, ponieważ każda firma ustala warunki finansowania indywidualnie. Na całkowity koszt pożyczki najczęściej składa się oprocentowanie, prowizja oraz opcjonalnie dodatkowe opłaty administracyjne.

Jeżeli zamierzasz skorzystać z pożyczki online, dokładną wysokość kosztów zaciągnięcia zobowiązania poznasz jeszcze przed złożeniem wniosku. Większość pożyczkodawców udostępnia bowiem na swoich stronach praktyczne suwaki do obliczania takich kosztów – wystarczy że zaznaczysz kwotę swojej pożyczki oraz okres jej spłaty.

Z pewnością przed złożeniem wniosku warto porównać oferty w co najmniej kilku firmach, aby przekonać się, która z nich jest najtańsza. Pomoże Ci w tym porównywarka dostępna na naszym portalu, dzięki której szybko sprawdzisz aktualne warunki zaciągnięcia pożyczki w najlepszych firmach na rynku.

Kiedy pożyczka na samochód się opłaca?

Pożyczka na zakup samochodu jest warta uwagi przede wszystkim w sytuacji, gdy chcesz kupić pojazd na własność, a nie masz na to własnych funduszy. Inne rozwiązania takie jak abonament czy wynajem długoterminowy pozwalają jedynie korzystać z auta należącego do firmy świadczącej takie usługi.

Jeśli zastanawiasz się, czy wybrać kredyt samochodowy czy pożyczkę, pamiętaj, że ten drugi produkt jest zazwyczaj łatwiejszy do uzyskania, szczególnie jeśli skorzystasz z produktów pozabankowych. Instytucje pożyczkowe często nie wymagają zaświadczeń o dochodach, a nawet nie sprawdzają historii kredytowej w BIK.

Bankowe kredyty są z reguły znacznie tańsze i umożliwiają zaciągnięcie zobowiązania w wysokiej kwocie, co jest przydatne, jeśli marzysz o nowym lub luksusowym modelu. Pamiętaj jednak, że pożyczka pozabankowa pozwala pozyskać środki także na inne cele np. na zakup ubezpieczenia, naprawę samochodu, a nawet tuning lub renowację auta.

O czym należy pamiętać przed kupnem samochodu?

W większości przypadków prosta i szybka pożyczka na samochód służy do zakupu pojazdu z rynku wtórnego. Przed zakupem warto takie auto używane dokładnie sprawdzić – nie tylko pod kątem stanu technicznego, ale przede wszystkim, czy nie jest kradzione lub zadłużone. Te ostatnie kwestie są ważne także pod kątem uzyskania pożyczki, szczególnie tej udzielanej pod zastaw samochodu. Pojazd będący zabezpieczeniem powinien mieć udokumentowaną historię oraz być wolny od obciążeń finansowych.

A jak sprawdzić czy samochód nie jest zadłużony? W tym celu należy „zajrzeć” do sądowego Rejestru Zastawów np. za pośrednictwem strony Ministerstwa Finansów. Z kolei na stronie internetowej historiapojazdu.gov.pl możesz sprawdzić, czy wybrane przez Ciebie auto nie jest kradzione. Aby uzyskać informacje z obu rejestrów, będą Ci potrzebne szczegółowe dane z dowodu rejestracyjnego np. numer rejestracyjny auta, numer VIN itp.
 

Dowiedz się więcej:

1. Chwilówki Warszawa 2020 - pożyczki pozabankowe bez BIK

2. Pożyczki bez zdolności kredytowej - czy to możliwe?