Informacje zawarte w artykule:

Kredyt hipoteczny zaciągany jest przy okazji kupowania mieszkania czy domu bądź też budowy, przebudowy i remontu nieruchomości mieszkalnych różnego rodzaju. Przy zaciąganiu takiego kredytu każdy klient chciałby wiedzieć, ile będzie musiał płacić miesięcznej raty za taki kredyt. W jej wyliczeniu pomoże kalkulator rat kredytu hipotecznego. Sprawdźmy, w jaki sposób taki kalkulator działa.

Zasada działania kalkulatora rat kredytu hipotecznego

Przy zaciąganiu kredytu hipotecznego każdy bank przed wydaniem wiążącej decyzji kredytowej sprawdzi, jaką zdolnością kredytową odznacza się klient. Zdolność ta interpretowana jest jako możliwość spłaty rat kredytu hipotecznego wraz z odsetkami i innymi opłatami w ustalonych, comiesięcznych terminach.

Klient, zanim złoży wniosek o kredyt w wybranym banku, powinien sam sprawdzić, czy w ogóle ma jakiekolwiek szanse na jego uzyskanie. Może sprawdzić, czy na podstawie bieżących dochodów, jakie co miesiąc uzyskuje, będzie w stanie spłacać ratę kapitałowo-odsetkową kredytu hipotecznego.

Informację o tym, jak wysoką ratę kredytu hipotecznego będzie trzeba spłacać, można łatwo uzyskać w internecie. W tym celu należy wykorzystać kalkulator rat kredytu hipotecznego. To narzędzie proste w obsłudze, które przynosi nam pożądane informacje.

W kalkulatorze rat kredytu hipotecznego należy jedynie podać:

  • kwotę kredytu hipotecznego,
  • okres spłaty kredytu,
  • oprocentowanie kredytu.

Po kliknięciu w przycisk „oblicz ratę kredytu” użytkownik kalkulatora internetowego od razu otrzymuje odpowiedź zwrotną w postaci wysokości raty kredytu hipotecznego. Pokazywane są przy tym dwie wartości:

  • wysokość raty równej,
  • wysokość rat malejących.

W przypadku rat malejących i spłaty kredytu hipotecznego w taki właśnie sposób wynikiem obliczeń kalkulatora internetowego kredytu hipotecznego jest zakres wartości raty. Wszystko wynika ze specyfiki spłaty kredytu w ratach równych i malejących w okresie kredytowania.

System spłaty kredytu hipotecznego – raty równe i malejące

Zdecydowana większość banków w Polsce przy udzielaniu kredytów hipotecznych daje klientom prawo wyboru, czy będą spłacać kredyt w ratach równych, czy malejących.

Raty równe mają to do siebie, że ich wysokość jest właściwie taka sama w całym okresie kredytowania. Wahania w wysokości rat wynikać mogą jedynie ze zmiany oprocentowania kredytu hipotecznego, jeśli mamy do czynienia z kredytem ze zmiennym oprocentowaniem.

Cechą charakterystyczną rat równych jest to, że w pierwszym okresie kredytowania są niższe o kilkanaście procent od rat malejących, za co odpowiada występująca różnica w wysokości spłacanego kapitału.

W ratach równych kredytobiorca wolniej spłaca część kapitałową. Sama ilość odsetek w przypadku obydwu rodzajów rat jest taka sama. Rata równa, nazywana również ratą annuitetową, ma względnie jednakową wartość w każdym miesiącu przez cały okres spłaty kredytu.

Raty malejące, jak sama nazwa wskazuje, maleją wraz z postępem spłaty kredytu. Ich część kapitałowa jest zawsze taka sama, ale odsetki na początku są większe, przez co sama rata jest wyższa od raty równej.

Jeśli kredytobiorca decyduje się na raty malejące przy spłacie kredytu hipotecznego, musi mieć wyższą zdolność kredytową, niż gdyby ten sam kredyt spłacał w systemie rat równych. Może się więc okazać, że bank odmówi udzielenia kredytu w takim przypadku.

Kalkulator rat kredytu hipotecznego wskaże, ile wyniesie prawdopodobna rata kapitałowo-odsetkowa kredytu, ale nie uwzględnia prowizji czy składek na ubezpieczenie. Takie części składowe kosztu kredytowania zwiększają wysokość raty kredytu hipotecznego.