Pożyczka na oświadczenie – na czym polega i gdzie ją znaleźć?

Czym jest pożyczka na oświadczenie?

Jeśli chcesz pozyskać dodatkowe środki, możesz skorzystać z różnych ofert pożyczek. Różnią się one nie tylko oprocentowaniem, kwotą i terminem spłaty, ale także warunkami udzielania. Właśnie pod tym kątem należy wyjaśnić, co to znaczy pożyczka na oświadczenie – jest to rodzaj produktu kredytowego, którego uzyskanie nie wymaga dostarczenia dokumentów o dochodach, a jedynie przekazania o nich informacji w formie oświadczenia.

Dokumenty o dochodach np. zaświadczenie o zarobkach lub ostatni odcinek renty, trzeba przedstawić przy ubieganiu się o standardowe kredyty, ponieważ służą one do badania zdolności kredytowej osoby ubiegającej się finansowanie. Dochód jest istotnym elementem takiej analizy, ponieważ pozwala stwierdzić, czy pożyczkobiorca będzie miał środki na spłatę zobowiązania w wyznaczonym terminie.

W przypadku pożyczki na oświadczenie wnioskodawca musi jedynie udzielić pożyczkodawcy informacji na temat swoich dochodów w formie oświadczenia, bez konieczności ich udokumentowania.

Pożyczka na oświadczenie jest najczęściej udzielana przez Internet i można ją zaciągnąć w zazwyczaj bardzo szybko, nawet w 15 minut. Pozwala ona pozyskać środki w kwocie od 100 do nawet 10000 zł.

Dla kogo są oferowane pożyczki na oświadczenie?

W większości firm możesz skorzystać z pożyczki na oświadczenie już od 18 lat – pełnoletniość jest bowiem podstawowym warunkiem zaciągnięcia takiego zobowiązania. Oprócz tego pożyczkodawcy wymagają posiadania dowodu osobistego i stałego miejsca zamieszkania na terenie Polski. Jeśli będziesz wnioskować o pożyczkę przez Internet, przyda Ci się również osobiste konto w banku, najlepiej z dostępem za pośrednictwem bankowego serwisu transakcyjnego lub aplikacji mobilnej.

Ze względu na niskie wymagania oraz uproszczone formalności pożyczki udzielane bez konieczności dostarczania zaświadczeń o zarobkach są kierowane przede wszystkim do osób, którym zależy na bardzo szybkim pozyskaniu dodatkowej gotówki. Nie muszą bowiem tracić czasu na załatwianie dokumentów u pracodawcy, a więc mogą kompletny wniosek złożyć od ręki bez specjalnego przygotowania.

A czy dostępna jest pożyczka bez BIK na oświadczenie dla zadłużonych? Tak, niektóre firmy bez problemu udzielają finansowania osobom spłacającym już inne kredyty. Wiele z nich jest w stanie również przymknąć oko na okazjonalne opóźnienie w spłacie innych zobowiązań. Otrzymanie pożyczki zależy jednak od oceny sytuacji finansowej klienta, na którą będą miały wpływ m.in. informacje o dochodach, jakie znajdą się w oświadczeniu.

Jakie warunki należy spełnić, aby pożyczka na oświadczenie została przyznana?

Pożyczka na oświadczenie o dochodach dostępna jest dla większości osób spełniających podstawowe warunki dotyczące wieku oraz posiadania dowodu osobistego i stałego adresu. Zauważ jednak, że jak sama nazwa wskazuje, warunkiem uzyskania wsparcia jest również posiadanie dochodów.

Co prawda, nie trzeba ich dokumentować, ale informacje na ich temat należy wpisać w formularzu wniosku lub w odrębnym piśmie i poświadczyć ich prawdziwość własnoręcznym podpisem. Pożyczki gotówkowe na oświadczenie o dochodach są więc w zasięgu ręki osób mających dochody. Warto jednak wiedzieć, że firmy pozabankowe akceptują różne źródła dochodów np.:

• zarobki z tytułu umowy zlecenia lub o dzieło,
• wynagrodzenie z tytułu umowy o pracę,
• renta,
• emerytura,
• zasiłek macierzyński,
• dochody z pracy za granicą,
• inne źródła np. zasiłki, świadczenia socjalne, alimenty, stypendia, czy najem mieszkania.

Ważne, by dochody widniejące w oświadczeniu pozwalały pożyczkobiorcy bez problemu wywiązać się z warunków spłaty zobowiązania, czyli mówiąc krótko, spłacić pożyczkę w wyznaczonym terminie.

Pożyczka na oświadczenie online bez wychodzenia z domu - jak złożyć wniosek?

Jeżeli zależy Ci na szybkim pozyskaniu środków, idealna będzie pożyczka na oświadczenie online. W tym przypadku złożenie wniosku oraz oświadczenia o dochodach odbywa się w sposób elektroniczny, a więc nie wymaga podpisywania żadnych papierowych dokumentów.

Jak wygląda proces wnioskowania o pożyczkę na oświadczenie?

Wniosek o taką pożyczkę należy wypełnić na formularzu online dostępnym na stronie internetowej pożyczkodawcy. Najczęściej to właśnie w nim są specjalne rubryki dotyczące dochodów. Dane, jakie musisz wpisać w takim wniosku, to przede wszystkim:

• imię i nazwisko,
• adres dotyczący miejsca zamieszkania (oraz opcjonalnie także zameldowania),
• numer telefonu komórkowego,
• adres e-mail,
• numer konta bankowego – nie jest on konieczny, jeśli skorzystasz z pożyczki wypłacanej gotówką czekiem GIRO,
• oświadczenie o dochodach – musisz podać wysokość miesięcznych dochodów oraz ich źródło, niektórzy pożyczkodawcy wymagają także podania nazwy, adresu i numeru kontaktowego do pracodawcy,
• informacje o zobowiązaniach – chodzi o inne pożyczki i kredyty, jakie aktualnie spłacasz,
• inne dane potrzebne do oceny zdolności kredytowej – np. liczba osób na utrzymaniu, status mieszkaniowy (czy masz własne mieszkanie, czy wynajmujesz) itp.

Po wypełnieniu wniosku konieczne będzie jeszcze potwierdzenie tożsamości, tak aby firma udzielająca Ci finansowania miała pewność, że nikt się pod Ciebie nie podszywa w celu wyłudzenia pożyczki. Zazwyczaj w tym celu wystarczy wykonać przelew weryfikacyjny ze swojego konta na rachunek pożyczkodawcy.

Pożyczka na oświadczenie przez Internet jest prosta pod względem formalności i przede wszystkim bardzo szybka – wniosek zazwyczaj rozpatrywany jest w kilka minut. Jeśli pożyczkodawca podejmie pozytywną decyzję, środki mogą wpłynąć na Twoje konto nawet w ciągu 15-30 minut, najpóźniej w następnym dniu roboczym.

Sprawdź dodatkowo: Chwilówki w 15 minut - czy szybka gotówka w takim czasie jest możliwa?

Jak wypełnić wzór oświadczenia o dochodach?

W przypadku pożyczki online oświadczenie o dochodach złożysz poprzez wypełnienie odpowiednich rubryk w formularzu wniosku i zaznaczając formułkę stwierdzającą, że podane przez siebie informacje potwierdzasz jako zgodne z rzeczywistością.

Jeżeli natomiast skorzystasz z pożyczki udzielanej w domu klienta, konieczne będzie wypełnienie papierowego formularza. Może on wyglądać następująco:

Możesz także spotkać się z ustnym oświadczeniem o dochodach, gdy będziesz ubiegać się o pożyczkę przez telefon. Wówczas musisz odpowiedzieć na pytania konsultanta, które będą dotyczyć Twojego zatrudnienia i wysokości zarobków.

Co to jest pożyczka na oświadczenie bez BIK?

Pożyczka na oświadczenie bez BIK to oferta korzystna dla osób mających negatywną historię kredytową, czyli odnotowane w rejestrze BIK opóźnienia w spłacie innych zobowiązań. Takie wpisy obniżają scoring kredytowy i utrudniają otrzymanie kredytu w banku, a także skorzystanie z finansowania w wielu firmach pozabankowych.

Niektóre firmy jednak nie korzystają z bazy Biura Informacji Kredytowej, dlatego mówi się, że proponują pożyczki bez BIK. W większości przypadków są to równie proste i szybkie produkty dostępne przez Internet, które nie wymagają dostarczania zaświadczeń o zarobkach.

Na podobnej zasadzie działa pożyczka na oświadczenie bez baz takich jak KRD, czy InfoMonitor. Mając wpis o zadłużeniu w takich rejestrach, lepiej skorzystać z usług firmy, która ich nie sprawdza w procesie weryfikacji wniosków pożyczkowych.

Które firmy pożyczkowe dają pożyczki na oświadczenie bez BIK?

Z pożyczki na oświadczenie bez BIK skorzystasz wyłącznie w wybranych firmach pozabankowych. Należą do nich m.in.:

• Smart Pożyczka,
• Pożyczka Plus,
• Lew Pożyczka,
• Wandoo.

We wszystkich tych firmach informacje na temat dochodów wystarczy wpisać w formularzu wniosku online.

Darmowe pożyczki na oświadczenie - czy to możliwe?

Wśród dostępnych ofert finansowania niewymagających dokumentowania dochodów znajdziesz również pożyczki darmowe. Choć trudno w to uwierzyć, niektóre firmy pozabankowe pożyczają pieniądze całkowicie za darmo, czyli bez naliczania odsetek, prowizji i jakichkolwiek innych opłat.

Chcąc skorzystać z takiej pożyczki za 0 zł na oświadczenie, musisz spełnić określone warunki – z reguły bowiem takie produkty są proponowane wyłącznie nowym klientom, którzy mogą liczyć na zwolnienie z kosztów, jeśli terminowo zwrócą pożyczoną kwotę.

Firmy pożyczkowe oferujące darmowe pożyczki na oświadczenie

Z pożyczki za darmo na oświadczenie skorzystasz online w następujących firmach:

• Vivus,
• Wonga,
• Pożyczka Plus,
• NetCredit,
• Smart Pożyczka.

Pierwsza pożyczka za 0 zł zazwyczaj udzielana jest w niewielkiej kwocie (nierzadko wyłącznie do 1000 zł), ale można ją zaciągnąć nawet w 15 minut całkowicie zdalnie przez Internet.

Co w przypadku, gdy wpisaliśmy w oświadczeniu niepoprawne dane?

Oświadczenie o dochodach powinno zawierać informacje pokrywające się ze stanem faktycznym. Ich prawdziwość potwierdzasz albo własnoręcznym podpisem, albo poprzez deklarację w formie elektronicznej.

Wpisane w formularzu dane dotyczące wysokości zarobków, formy zatrudnienia, czy nazwy pracodawcy muszą być prawdziwe, ponieważ pożyczkodawca ma prawo je zweryfikować i nierzadko rzeczywiście to robi. Wysokość Twoich zarobków może sprawdzić przez wgląd na rachunek bankowy, a kwestię zatrudnienia poprzez bezpośredni kontakt z pracodawcą.

Przeczytaj: Błędne dane we wniosku pożyczkowym - jakie za to grożą konsekwencje?

Wpisanie niepoprawnych lub fałszywych danych w oświadczeniu o dochodach wiąże się z poważnymi konsekwencjami. Możesz być posądzony o wyłudzenie kredytu i oszustwo, na co istnienie stosowny paragraf w Kodeksie karnym.

Art. 297 KK mówi, że:

Kto, w celu uzyskania (…) kredytu, pożyczki pieniężnej, poręczenia, gwarancji (…) przedkłada podrobiony, przerobiony, poświadczający nieprawdę albo nierzetelny dokument albo nierzetelne, pisemne oświadczenie (…) podlega karze pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5

Z kolei art. 286 KK przewiduje karę pozbawienia wolności od 6 miesięcy do lat 8 dla osób, które w celu osiągnięcia korzyści majątkowej doprowadziły inną osobę (lub firmę) do niekorzystnego rozporządzenia mieniem na skutek wprowadzenia jej w błąd.

Pamiętaj, że nawet jeśli podanie fałszywych danych w oświadczeniu nie skończy się sprawą karną, to na pewno pożyczkodawca odkrywszy nieprawdę, natychmiast wypowie umowę pożyczki i zażąda natychmiastowego zwrotu środków.

Z czego składa się koszt pożyczki na oświadczenie?

Jak już wiesz, koszt pożyczki na oświadczenie może wynosić 0 zł, o ile skorzystasz z promocyjnej oferty dla nowych klientów. W standardowym wariancie usługi musisz nastawić się na konieczność oddania nieco większej kwoty niż ta, która trafiła na Twoje konto. Na całkowity koszt pożyczki gotówkowej proponowanej przez firmy pozabankowe najczęściej składają się następujące elementy:

• odsetki – wynikają one z oprocentowania, które dzisiaj nie powinno przekraczać 7,2% w stosunku rocznym,
• prowizja – naliczana jest jako procent od kapitału i doliczana do kwoty zobowiązania,
• dodatkowe opłaty – np. opłata weryfikacyjna (0,01 zł), opłata przygotowawcza lub administracyjna związana z rozpatrzeniem wniosku, czy też opłata za przedłużenie terminu spłaty pożyczki.

Przykładowy koszt pożyczki na oświadczenie w wysokości 1000 zł udzielonej na 30 dni może prezentować się następująco:

• Kapitał: 1000 zł
• Odsetki: 5,50 zł
• Prowizja: 155 zł
• Całkowita suma do zwrotu: 1160,50 zł

Jeśli będziesz korzystać z pożyczki online na oświadczenie, szczegółowe informacje na temat kosztów uzyskasz jeszcze przed złożeniem wniosku. Firmy pozabankowe umieszczają na swoich stronach internetowych specjalne suwaki do obliczania kosztów pożyczki, a także prezentują formularze informacyjne oraz reprezentatywne przykłady, z których można dowiedzieć się dokładnie, ile będzie kosztowało zaciągnięcie zobowiązania.

Sprawdź też: Co to jest kalkulator pożyczkowy?

Na co uważać zaciągając pożyczkę na oświadczenie?

Skorzystanie z pożyczki gotówkowej na oświadczenie, zwłaszcza tej online, to wygodne rozwiązanie pozwalające oszczędzić czas związany z formalnościami. Jeśli zależy Ci na szybkim pozyskaniu dodatkowych środków, ten produkt będzie dobrym wyborem.

Zanim jednak złożysz wniosek, pamiętaj, by uważać na kilka kwestii:

• pożyczkodawca nie wymagając zaświadczenia o zarobkach, może nieco wnikliwiej przyjrzeć się Twojej sytuacji w BIK i BIG,
• przy wyższych kwotach pożyczki może okazać się konieczne dostarczenie dokumentów potwierdzających dochody – jeśli nie zaświadczenia od pracodawcy, to przynajmniej wyciągu z historii konta, na które wpływa wynagrodzenie,
• Twoje oświadczenie o dochodach powinno zawierać prawdziwe informacje, ponieważ firmy pożyczkowe mają wiele możliwości, by je zweryfikować,
• zawyżanie dochodów w oświadczeniu jest ryzykowne – grozi to odpowiedzialnością karną, a ponadto na podstawie fałszywych danych możesz otrzymać pożyczkę w zbyt wysokiej kwocie, której potem nie dasz rady spłacić w terminie, a konsekwencje braku spłaty pożyczki mogą wpędzić Cię w poważne kłopoty.

Pamiętaj również, by przed zaciągnięciem pożyczki na oświadczenie porównać oferty i wybrać tę, która jest aktualnie najtańsza. Poświęć też chwilę na zapoznanie się z opiniami na temat pożyczkodawcy, aby zawrzeć umowę ze sprawdzoną i uczciwą instytucją finansową