Informacje znajdujące się w artykule:
Czym są pożyczki hipoteczne bez zdolności kredytowej?
Klienci banków oraz firm pożyczkowych często zastanawiają się: co to jest pożyczka hipoteczna? Jest to rodzaj zobowiązania, w którym zabezpieczeniem jest wpis hipoteczny w księdze wieczystej nieruchomości. Wpis taki może być dokonany między innymi na mieszkaniu, domu, powierzchni biurowej, działce rolnej lub budowlanej. Zabezpieczenie to powoduje, że klient ma szansę na uzyskanie pożyczki na wyższą kwotę. Często maksymalna wysokość wsparcia finansowego w takiej sytuacji może wynosić nawet 80% wartości nieruchomości, jaką dysponuje kredytobiorca.
Zastawienie nieruchomości powoduje również, że realne stają się pożyczki hipoteczne bez zdolności kredytowej. Banki lub instytucje pożyczkowe są bowiem bardziej skłonne udzielić pomocy klientom w gorszej sytuacji finansowej, którzy są w stanie zabezpieczyć zobowiązanie posiadaną nieruchomością.
Pożyczka hipoteczna a kredyt hipoteczny - jakie są różnice?
Pożyczka hipoteczna ze względu na nazwę kojarzy się od razu z kredytem hipotecznym. Te dwa typy zobowiązań różnią się jednak między sobą. Kluczowa różnica dotyczy celu kredytowania. W przypadku kredytu hipotecznego musisz wskazać dokładnie nieruchomość, którą zamierzasz zakupić z pożyczonych od banku środków. Jednocześnie nieruchomość ta jest zabezpieczeniem kredytu.
W przypadku pożyczki natomiast pozyskanie pieniądze możesz przeznaczyć na całkowicie dowolny cel, a hipoteka wpisywana jest na dowolnej nieruchomości, do której kredytobiorca posiada prawo własności. Pożyczki hipoteczne nie są jednak tak popularne, jak kredyty ze względu na mniej atrakcyjne warunki zobowiązania oraz ryzyko, jakie niesie ze sobą wpis hipoteczny.
Dowiedz się więcej: Pożyczka hipoteczna a kredyt hipoteczny – sprawdź, co jeszcze różni te dwa typy zobowiązań!
Na co można przeznaczyć pożyczkę hipoteczną bez zdolności kredytowej?
Pożyczka hipoteczna na dowolny cel to nie hasło marketingowe, a fakt. Rzeczywiście środki z pożyczki tego typu możesz przeznaczyć, na co tylko chcesz. Możesz dzięki niej na przykład:
- zbudować dom lub kupić mieszkanie,
- zakupić działkę budowlaną lub rolną,
- skonsolidować zaciągnięcie wcześniej zobowiązania,
- kupić samochodów,
- wykupić wycieczkę wakacyjną,
- wymienić sprzęt RTV lub AGD.
Pożyczki hipoteczne bez zdolności kredytowej - warunki udzielenia
Warunki udzielenia pożyczki hipotecznej różnią się pomiędzy poszczególnymi instytucjami. Trochę inne wymagania w stosunku do swoich klientów będzie mieć bank, a inne firma pożyczkowa.
Najczęściej jednak do standardowych warunków stawianych klientom zalicza się:
- wymóg pełnoletności,
- posiadanie stałego źródła dochodu,
- legitymowanie się ważnym dowodem osobistym,
- prowadzenie rachunku bankowego,
- dysponowanie polskim numerem telefonu oraz adresem mailowym.
Pożyczki hipoteczne bez zdolności kredytowej - dla kogo to rozwiązanie będzie najkorzystniejsze?
Pożyczka dla zadłużonych jest zdecydowanie trudniej dostępna niż dla osób z pozytywną historią kredytową. Ze względu jednak na to, że zobowiązanie jest dodatkowo zabezpieczone w postaci hipoteki, banki oraz pożyczkodawcy są bardziej skłonni udzielać tego typu wsparcia pożyczkowego bez sprawdzania baz dłużników. Pożyczki pod hipotekę dla zadłużonych będą więc dobrym rozwiązaniem dla osób, które nie mogą się pochwalić umową o pracę na czas nieokreślony.
Pożyczka hipoteczna ma zwykle łatwiejsze do spełnienia warunki niż kredyt hipoteczny. Z tego względu korzystają z niej emeryci, renciści oraz osoby pracujące na podstawie umów cywilnoprawnych. W niektórych firmach pożyczkowych z oferty mogą skorzystać nawet osoby bezrobotne, jednak jest to bardzo rzadka propozycja. Na pożyczkach hipotecznych najwięcej zyskać mogą Ci, którzy potrzebują więcej kwoty, o jaką nie mogliby się starać bez dodatkowego zabezpieczenia zobowiązania.
Warto wiedzieć!
Na rynku finansowym dostępna jest także pożyczka hipoteczna dla firm. W tym przypadku jednak niezbędne jest określenie celu, na jaki przedsiębiorca chce pożyczyć środki.
Jakie dokumenty są potrzebne do zaciągnięcia pożyczki hipotecznej bez zdolności kredytowej?
Zaciągnięcie pożyczki hipotecznej nie jest aż takie proste jak w przypadku chwilówki online. Wydanie decyzji pożyczkowej wymaga dostarczenia szeregu dokumentów, dlatego najczęściej potrzebna jest osobista wizyta w oddziale banku lub firmy pożyczkowej. Zakres tej dokumentacji może różnić się pomiędzy poszczególnymi instytucjami. Najczęściej wymagane dokumenty to:
- numer księgi wieczystej nieruchomości lub zaświadczenie ze spółdzielni o prawie własnościowym do mieszkania – jeśli nieruchomość nie ma założonej księgi wieczystej
- akt notarialny, który potwierdza nabycie nieruchomości,
- zaświadczenie o niezaleganiu z opłatami czynszowymi,
- dokumentacja fotograficzna nieruchomości,
- zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o opłacaniu lub zwolnieniu od podatku od spadków lub darowizn,
- wypis oraz wyrys z rejestru gruntów,
- wypis z miejscowego planu zagospodarowania przestrzennego.
Poza dokumentami dotyczącymi samej zastawianej nieruchomości mogą być również potrzebne zaświadczenia od pracodawcy o wysokości dochodów, wyciąg z osobistego rachunku bankowego oraz zgodna współmałżonka na zaciągnięcie pożyczki.
Sprawdź: Co się opłaca - zwykła pożyczka czy pożyczka hipoteczna?
Pożyczka hipoteczna bez BIK – gdzie możemy ją dostać?
Pożyczki hipoteczne bez BIK brzmią bardzo zachęcająco, jednak w praktyce nie są one aż tak dostępne. Zdecydowanie łatwiej znaleźć pożyczki hipoteczne pozabankowe bez sprawdzania baz. Ranking pożyczek hipotecznych podpowiada, że pożyczki bankowe są korzystniejsze z punktu widzenia finansowego, jednak najczęściej obwarowane dużo większą liczbą wymagań, niekoniecznie łatwych do spełnienia.
Banki dość skrupulatnie sprawdzają zdolność kredytową swoich klientów, szczególnie kiedy chodzi o wyższe kwoty, dlatego pożyczka hipoteczna bez BIK może być w tych instytucjach całkowicie nieosiągalna. Jeśli interesuje Cię pożyczka hipoteczna, ranking pożyczek podpowie Ci, w których firmach lub bankach możesz liczyć na zobowiązanie nawet dla zadłużonych.
Pożyczka hipoteczna bez zdolności kredytowej online - czy to w ogóle możliwe?
Pożyczka hipoteczna online nie przebiega w tak prosty sposób, jak popularne chwilówki. Ze względu na wyższą kwotę pożyczki oraz konieczność zabezpieczenia w postaci hipoteki, nie wszystkie formalności związane z pożyczką można załatwić przez internet. Część banków oraz firm pożyczkowych przygotowała jednak formularze online, które pozwalają dokonać przynajmniej części formalności bez wychodzenia z domu.
Warto wiedzieć!
Pożyczka hipoteczna wymaga podpisania umowy pożyczki w obecności notariusza. To główny powód, dla którego nie się wziąć pożyczki online.
Jakie są koszty pożyczki hipotecznej bez zdolności kredytowej?
Jak dużo będzie Cię kosztować pożyczka hipoteczna? Oprocentowanie, prowizja oraz inne koszty zależą od konkretnej oferty banku lub firmy pożyczkowej. Zwykle warunki udzielenia pożyczki hipotecznej zależą od:
- kwoty, jaką chcesz pożyczyć,
- wartości nieruchomości, na której dokonuje się zabezpieczenia,
- zdolności kredytowej pożyczkobiorcy,
- polityki sprzedażowej pożyczkodawcy.
Pożyczki hipoteczne najczęściej udzielane są na wysokie kwoty oraz na długi okres. To powoduje, że ich oprocentowanie jest korzystniejsze, niż kredytów gotówkowych. Nie są to jednak tak atrakcyjne oferty, jak kredyty hipoteczne.
7-9% to standardowe oprocentowanie, jakie proponuje pożyczka hipoteczna. Kalkulator pożyczkowy ułatwi Ci ocenienie, która z ofert aktualnie dostępnych na rynku jest dla Ciebie najkorzystniejsza.
Na co należy zwracać szczególną uwagę, zaciągając pożyczkę hipoteczną bez zdolności kredytowej?
Zaciągnięcie pożyczki hipotecznej to wieloletnie zobowiązanie, które trzeba dokładnie przemyśleć. Jest to tym bardziej istotne, że w parze z nią idzie ryzyko utraty nieruchomości. Powinieneś więc zwrócić szczególną uwagę na zapisy związane z konsekwencjami braku spłaty pożyczki w terminie.
Doczytaj, kiedy pożyczkodawca ma prawo domagać się spłaty długu poprzez sprzedaż Twojej nieruchomości. Upewnij się, że niewielkie opóźnienia w spłacie nie będą skutkować tak radykalnymi działaniami.
Zwróć również uwagę na harmonogram spłat oraz możliwość skorzystania z wakacji pożyczkowych. Ważnym czynnikiem przemawiającym za daną ofertą jest również możliwość spłaty pożyczki przed czasem bez ponoszenia dodatkowych kosztów. To istotny element zobowiązania, który pozwoli Ci szybciej poradzić sobie ze spłatą długów.
To może Cię zainteresować: Wcześniejsza spłata pożyczki? Sprawdź, kiedy to się opłaca!
Wady i zalety pożyczek hipotecznych bez zdolności kredytowej
Pożyczka pod zastaw hipoteki to niekiedy jedyna opcja, aby wyjść z długów lub móc sfinansować kosztowne przedsięwzięcie. Przed podpisaniem umowy z bankiem lub firmą pożyczkową warto jednak zdawać sobie sprawę nie tylko z zalet, ale również wad takiego rozwiązania. O czym pamiętać przed zdecydowaniem się na pożyczkę hipoteczną?
|
Zalety pożyczek hipotecznych |
Wady pożyczek hipotecznych |
|
|
Pytania i odpowiedzi