Informacje zawarte w treści: 

Wielu konsumentów myli pożyczki z kredytami i używa tych pojęć zamiennie. Okazuje się jednak, że są to dwa podobne, ale w istocie różne produkty finansowe. Lepsza chwilówka czy kredyt gotówkowy? Zobowiązania oferowane zarówno przez banki, jak i firmy z sektora pozabankowego, pozwalają zrealizować różne cele konsumpcyjne i są chętnie wybierane przez klientów. Dlaczego pożyczki są tak cenione przez klientów? Jakie wymogi trzeba spełnić, żeby otrzymać dodatkowe środki?

Kiedy warto sięgać po pożyczkę online?

Pożyczki pozabankowe mają wady i zalety – jednak dla wielu osób są wygodną alternatywą dla kredytów bankowych – coraz częściej sięgają po nie klienci, które ze względu na niską zdolność kredytową nie mogą skorzystać z oferty banku. Jak wskazują statystyki, w 2018 roku zadłużenie z tytułu pożyczek wynosiło ok. 5 mld złotych. Polacy chętnie korzystają z tego typu zobowiązań, żeby pokryć rozmaite potrzeby, a do zaciągnięcia pożyczki zachęca przede wszystkim niewielka ilość formalności czy szybka decyzja o przyznaniu środków.

Kiedy warto sięgać po pożyczkę online? Przede wszystkim wtedy, gdy mamy pewność, że będziemy w stanie uregulować zobowiązanie na czas. Klient powinien posiadać stałe źródło dochodów, które umożliwi mu regularne spłacanie pożyczki. Zarobki nie muszą być wysokie – wiele firm pożyczkowych rozkłada zobowiązanie na wiele rat, dzięki czemu miesięczna opłata nie obciąża domowego budżetu. Klient powinien też mieć pozytywną historię kredytową – brak opóźnień w spłacie poprzednich kredytów i pożyczek. W przeciwnym wypadku wniosek pożyczkobiorcy może być odrzucony lub firma pożyczkowa może ustanowić dodatkowe zabezpieczenie pożyczki.

Na jaki cel zaciągane są pożyczki online?

Pożyczki online mogą być przeznaczone na dowolny cel konsumpcyjny. Interesuje Cię pożyczka na telewizor? A może chcesz wyremontować mieszkanie? Niezależnie od tego, jakie masz potrzeby, sektor usług pozabankowych może zapewnić Ci dodatkowe środki finansowe.

Polacy bardzo często zaciągają pożyczki na remont mieszkania, naprawę samochodu czy zakup sprzętu elektronicznego – nowej lodówki, pralki czy laptopa. Środki z pożyczki przeznaczają również na wycieczki zagraniczne – zakup biletów lotniczych czy zakwaterowanie w hotelu. Okazuje się, że pieniądze przydają się także na bieżące wydatki oraz finansowanie innych długów. Spłata jednej pożyczki drugą może mieć jednak negatywne konsekwencje dla klientów – w ten sposób można łatwo wpaść w spiralę zadłużenia. Za środki uzyskane w wyniku pożyczki Polacy finansują też leczenie, kupują szkolne wyprawki oraz urządzają rodzinne przyjęcia, np. świąteczne czy z okazji pierwszej komunii.

Czy pożyczki online dostępne są dla każdego?

Z oferty pożyczek pozabankowych mogą z reguły skorzystać osoby pełnoletnie, jednak, że parabanki często stosują rozmaite ograniczenia wiekowe, np. pożyczają środki jedynie klientom od 21 do 70 roku życia. Każda firma pożyczkowa samodzielnie ustala zasady przyznawania zobowiązań. Limitów związanych z wiekiem pożyczkobiorcy nie stosuje między innymi Provident oraz Wonga.

A co z innymi kryteriami? Pożyczki mogą nie otrzymać osoby zadłużone, których dane widnieją w rejestrach KRD lub mają niski scoring w BIK. Wiele firm pożyczkowych weryfikuje bazy i czarne listy, żeby wyeliminować klientów, którzy mieli kiedyś problem ze spłatą zobowiązania, np. była wobec niech prowadzona egzekucja komornicza. Weryfikacja wiarygodności klientów to dla wielu osób główne wady i zalety zarówno kredytu, jak i pożyczki. Okazuje się jednak, że coraz więcej firm pożyczkowych wychodzi naprzeciw oczekiwaniom klientów i nie stosuje weryfikacji w BIK czy KRD. Z reguły trzeba wtedy jednak zapłacić wyższe oprocentowanie. Baz nie sprawdza między innymi Lendon.pl czy NetCredit.

Jakie są rodzaje pożyczek i z której warto skorzystać?

Pożyczki pozabankowe dzielą się chwilówki oraz długoterminowe pożyczki ratalne. W pierwszym przypadku klient musi spłacić zobowiązanie jednorazowo, a spłata z reguły następuje do kilkudziesięciu dni – 30 lub 60, w zależności od firmy. Z kolei pożyczki ratalne to zobowiązania, których spłata jest rozłożona w czasie nawet na kilkadziesiąt miesięcy.

Jakie są wady i zalety pożyczki długoterminowej? Przede wszystkim klient nie musi regulować zobowiązania od razu, a dzięki rozłożeniu kwoty na raty spłata nie obciąża mocno budżetu domowego. Trzeba jednak podkreślić, że z reguły pożyczki ratalne długoterminowe są obciążone wyższymi kosztami niż tradycyjne chwilówki, które spłaca się w ciągu miesiąca. Pożyczkodawca oprócz oprocentowania może stosować również inne opłaty, np. prowizję za udzielenie pożyczki. Zarówno wady, jak i zalety powinniśmy wziąć pod uwagę przy wybieraniu konkretnej oferty.

Pożyczki online – czym są i jak funkcjonują

Pożyczki to produkty finansowe, których zasady przyznawania są regulowane przez przepisy Kodeksu cywilnego. Art. 720 par. 1 głosi, że „przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości”. Według aktualnego stanu prawnego pożyczki nie muszą być odpłatne, co oznacza, że nie zawsze musi wiązać się z nimi koszt. Stąd tak duża popularność darmowych chwilówek.

Wiele firm pożyczkowych ma je w swojej ofercie, a skorzystać z nich mogą osoby, które jeszcze nigdy nie zaciągały zobowiązania w danym parabanku. W takiej sytuacji RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 0,00%, a klient oddaje dokładnie tyle samo, ile pożyczył. Zupełnie inaczej jest w przypadku kredytów, przy których zawsze występuje odpłatność.

Według przepisów pożyczki mogą udzielać zarówno firmy, jak i osoby fizyczne. Od kilku lat pożyczki na kwoty powyżej 1000 zł wymagają sporządzenia pisemnej umowy.

Co powinno się w niej znaleźć? Przede wszystkim dane stron, wysokość pożyczki, koszt zobowiązania, termin i warunki spłaty, a także podpisy pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy.

Jakie obowiązki spadają na klienta? Przede wszystkim musi on terminowo regulować zobowiązanie – niezależnie od tego, czy zawarł umowę pożyczki ratalnej, czy chwilówki. Wady i zalety zobowiązań tego typu warto rozważyć jeszcze przed zaciągnięciem pożyczki.

Jakie są zalety pożyczki przez internet?

Dzięki pożyczce online możemy otrzymać środki na dowolny cel konsumpcyjny, nie musimy też dokumentować, na co zostały przeznaczone. Do zalet pożyczek należy przede wszystkim uproszczenie procedur, a także możliwość składania wniosków przez internet, co ma ogromne znaczenie w czasach kryzysu. Z chwilówek może skorzystać praktycznie każdy klient – wystarczy, że ma stałe źródło dochodu. Nie ma przy tym znaczenia, czy osiąga zarobki na podstawie umowy o pracę, dzieło czy zlecenie. Jako podstawowe zalety pożyczek można zatem wymienić:

  • minimum formalności,
  • szybką decyzję o przyznaniu środków,
  • dostępność bez wychodzenia z domu,
  • akceptację różnych form przychodów – umowa o pracę, umowy cywilnoprawne, emerytura lub renta,
  • bezpieczeństwo transakcji,
  • dostępność również dla osób zadłużonych i figurujących w KRD.

Jakie są wady pożyczki online?

Jeśli nie będziemy podchodzić do ofert pożyczek z dozą ostrożności, to możemy wpaść w spiralę zadłużenia. Firmy pozabankowe kuszą klientów atrakcyjnymi propozycjami, często okazuje się jednak, że darmowa z pozoru pożyczka jest obciążona wysokimi kosztami. Wielu klientów zaciąga wtedy pożyczkę na spłatę poprzedniego zobowiązania, a opłaty się nawarstwiają. Do głównych wad pożyczek należy:

  • często wysokie koszty zobowiązań (np. prowizja czy oprocentowanie),
  • w przypadku wysokich kwot wymagane dodatkowe zabezpieczenie,
  • stosowanie opłat za wydłużenie terminu płatności pożyczki,
  • konieczność spłaty jednego zobowiązania, zanim zaciągniemy kolejne.

Jak rozsądnie korzystać z pożyczek online?

Warto przestrzegać kilku prostych zasad, a pożyczanie będzie bezpieczne i komfortowe. Przede wszystkim nie zaciągajmy zobowiązania na spłatę poprzedniego. Zastanówmy się, czy będziemy w stanie spłacić pożyczkę – czy nasze zarobki pozwalają na terminowe regulowanie rat. Żadnej decyzji nie podejmujmy pochopnie – weźmy pod uwagę wszystkie za i przeciw. Korzystajmy też z usług jedynie sprawdzonych firm pożyczkowych lub takich, które funkcjonują już na polskim rynku od kilku lat. Weryfikujmy również podmioty, które oferują nam szybkie pożyczki na dowolny cel – dokładnie czytajmy umowy.

Pożyczka przez internet – czy warto?

Pożyczki online dają nam niesamowity komfort – żeby otrzymać dodatkowe środki, nie musimy nawet wychodzić z domu. Wniosek o przyznanie chwilówki możemy złożyć przez internet, a w przypadku pozytywnej decyzji środki są błyskawicznie przelewane na nasze konto. Prawo daje nam możliwość odstąpienia od umowy pożyczki w terminie 14 dni od jej podpisania, a zatem, jeśli zachowamy środki ostrożności, ryzyko związane z zaciągnięciem zobowiązania nie będzie wysokie. Dlaczego warto skorzystać z pożyczki?

  • możliwość otrzymania środków na dowolny cel,
  • przejrzysty proces aplikacyjny,
  • transakcje dyskretne i bezpieczne,
  • darmowe pożyczki dla nowych klientów,
  • wysoka przyznawalność pożyczek,
  • w przypadku wielu firm – brak weryfikacji BIK czy KRD.