Jaka jest zdolność kredytowa przy zarobkach 4000 zł netto?

Otrzymanie kredytu bez zdolności kredytowej jest niemożliwe, niezależnie od jego rodzaju. Banki zawsze sprawdzają wiarygodność klientów, aby zyskać pewność, że będą oni w stanie spłacić pożyczkę. Jeśli interesuje Cię, najtańszy kredyt gotówkowy, tym bardziej musisz sprawdzić, jaka zdolność kredytowa przy 4000 netto jest realna.

Jest to konieczne, aby otrzymać najkorzystniejsze warunki. A może chcesz kupić mieszkanie na kredyt? Sprawdziliśmy, czy banki są w stanie przyznać dodatkowe środki osobie o takich zarobkach.

Zarabiam 4000 netto – czy mam szansę na kredyt?

Zarobki w wysokości 4000 zł netto miesięcznie mogą zapewnić zgodę banku na przyznanie kredytu, jednak duże znaczenie ma kwota zobowiązania oraz jego rodzaj.

Kredyty hipoteczne oraz inne zobowiązania celowe mają bardziej restrykcyjne kryteria niż np. oferty gotówkowe – są dużo bardziej ryzykownym produktem z punktu widzenia banku, a z tego wynika konieczność szczegółowego sprawdzenia zdolności kredytowej klienta. Na przyznanie kredytu wpływa również:

• wysokość stałych wydatków,
• liczba osób w gospodarstwie domowym,
• forma zatrudnienia,
• staż pracy,
• wiek i stan cywilny,
• wkład własny,
• posiadanie zabezpieczenia.

Pamiętaj, że Twoja zdolność kredytowa to najważniejszy element, abyś w ogóle otrzymał kredyt. Bez niej praktycznie nikt nie dostanie żadnej pożyczki, nawet tej konsumpcyjnej w niedużej kwocie.

Na to, jaką masz zdolność, wpływa np. rodzaj zatrudnienia, dochód, wydatki, liczba osób na utrzymaniu i zobowiązania do spłaty. Istnieje kilka sposobów na jej poprawę, np. poprzez zbudowanie historii kredytowej w BIK. W tym celu kredytobiorcy zaciągają choćby niewielkie pożyczki, aby spłacić je w terminie i zyskać pozytywny scoring. Dobrym sposobem są też zakupy na raty, nawet jeśli mają 0% RRSO.

Co wpływa na zdolność kredytową?

• Historia kredytowa w BIK — możesz samodzielnie sprawdzić swoją ocenę, pobierając raport BIK.
• Spłacane kredyty — jeśli są aktywne, mogą ją obniżać, zwłaszcza gdy została spora kwota do spłaty).
• Dochody — ważna jest nie tylko ich wysokość, ale też źródło. W dobrym położeniu są osoby zatrudnione na umowę o pracę. Jednak kredyt gotówkowy z powodzeniem otrzymują też kredytobiorcy pracujący na umowy cywilnoprawne oraz przedsiębiorcy.
• Wydatki — banki analizują Twoje miesięczne wydatki, które ponosisz na utrzymanie gospodarstwa domowego. Jeśli więc liczy ono więcej osób (np. utrzymujesz dzieci), zdolność kredytowa może być niższa, zwłaszcza gdy tylko jedna osoba w małżeństwie pracuje.
• Wkład własny — przy kredycie hipotecznym liczy się też to, jaką kwotę wniesiesz. Im wyższy wkład własny, tym bardziej możesz poprawić zdolność kredytową. Minimalnie jednak jest wymagany on na poziomie 10%.

Są to podstawowe elementy, które warto wziąć pod uwagę, gdy zastanawiasz się, jaka zdolność przy 4000 netto obowiązuje. Możesz orientacyjnie obliczyć ją w kalkulatorze zdolności kredytowej.

Jaka zdolność kredytowa przy zarobkach 4 tys. zł netto?

Poniżej przedstawiamy przykładowe obliczenia zdolności kredytowej przy zarobkach 4000 zł netto. Uwzględniliśmy najpopularniejsze rodzaje zobowiązań zaciąganych przez Polaków – kredyty gotówkowe oraz hipoteczne.

Przykład 1:

Anna i Wojciech chcą uzyskać kredyt gotówkowy na remont – spłata w ciągu 48 miesięcy. Oboje pracują i zarabiają po 4 tys. zł miesięcznie. Ponoszą wydatki w kwocie ok. 500 zł na miesiąc. Jest to ich pierwsze zobowiązanie. W takiej sytuacji zdolność kredytowa pary wynosi od 223 tys. do ok. 260 tys. zł.

Przykład 2:

Henryk jest singlem i planuje zakup mieszkania na kredyt ze spłatą w ciągu 25 lat. Jego zdolność kredytowa wynosi 225 tys. zł.

Przykład 3:

Jakub i Agnieszka to para z jednym dzieckiem. Rodzinę utrzymuje tylko Jakub, który zarabia 4000 zł na rękę. Chcą wziąć kredyt gotówkowy na pilne wydatki ze spłatą przez 10 lat. W takiej sytuacji jego zdolność kredytowa wyniesie do 115 tys. Zł.

Jaka zdolność kredytowa u przy zarobkach 4500 netto?

Niewiele osób wie, ale 500 zł dochodu więcej może znacznie podnieść zdolność kredytową. Dlatego też w obliczu wzięcia kredytu niektórzy starają się o dodatkowy dochód, awans lub odpowiednio wcześniej zmieniają miejsce pracy, by zyskać lepsze warunki.

Jeśli uda Ci się osiągnąć zarobki na poziomie 4500 zł netto, możesz liczyć na kilkaset tysięcy złotych kredytu. Sprawdź porównania, jaki kredyt przy zarobkach 4500 netto jest możliwy do otrzymania w poszczególnych przypadkach:

Przykład 1: 1 kredytobiorca chcący wziąć kredyt gotówkowy

Maciek utrzymuje się sam, nie ma partnerki i rodziny. Chce wziąć kredyt gotówkowy na 4 lata przy zarobkach 4500 zł netto. Jego zdolność kredytowa wynosi od 95 tys. zł. do 100 tys. zł.

Przykład 2: Para pracująca z dzieckiem, szukająca kredytu gotówkowego

Gosia i Tomasz mają jedno dziecko, które utrzymują wspólnie. Ich zarobki wynoszą razem 9000 zł netto. Przy takich dochodach bank może zaproponować od 220 tys. zł. Do 235 tys. zł.

Przykład 3: Para z dwójką dzieci, która chce wziąć kredyt hipoteczny

Sara i Fabian mają dwójkę dzieci. Oboje pracują i wspólnie mają zarobki na poziomie 9000 zł netto. Chcą wziąć kredyt hipoteczny na 20 lat. Ich zdolność kredytowa wynosi 285 tys. zł.

Przykład 4: Małżeństwo bezdzietne, planujące kredyt hipoteczny

Marta i Sebastian to świeże małżeństwo, które jeszcze nie ma dzieci. Planują kupić swoją pierwszą nieruchomość i zależy im na jak największej kwocie kredytu na 30 lat. Czy taką otrzymają, zarabiając po 4500 zł netto? Ich zdolność kredytowa wynosi 380 tys. zł.

Przykład 5: Singiel wnioskujący o kredyt hipoteczny

Bartek to singiel planujący zakup niewielkiego mieszkania. Zgromadził już wkład własny, więc musi otrzymać stosunkowo niewielką kwotę z banku. Może wziąć kredyt hipoteczny z maksymalnym okresem spłaty, wynoszącym 30 lat. Jego zdolność kredytowa przy 4500 netto wynosi 150 tys. zł.

Jak obliczyć zdolność kredytową przy zarobkach 4000 netto?

Wyliczenie zdolności kredytowej przy zarobkach 4000 zł netto jest proste – można zrobić to samodzielnie, np. korzystając z wygodnych kalkulatorów dostępnych w internecie. Można te udać się do banku i poprosić pracownika o obliczenie szacunkowej kwoty kredytu.

Z kolei oferty różnych banków jest w stanie przedstawić profesjonalny doradca kredytowy, który również posiada praktyczne narzędzia służące do obliczania zdolności kredytowej.

A jak zrobić to samodzielnie? Wystarczy wpisać do kalkulatora podstawowe informacje na temat swoich zarobków oraz sytuacji finansowej. Z reguły wystarczą dane o:

• liczbie osób w gospodarstwie domowym,
• dochodzie gospodarstwa,
• wysokości miesięcznych zobowiązań kredytowych,
• stałych wydatkach na utrzymanie.

Przeczytaj też: Zdolność kredytowa przy najniższej krajowej - na jaki kredyt można liczyć?

Jak zwiększyć zdolność kredytową przy zarobkach 4000 netto?

Zwiększenie zdolności kredytowej jest możliwe, a doradcy finansowi szczególnie polecają:

• dołączenie do kredytu innego kredytobiorcy – może to być rodzic z wysokimi dochodami, małżonek lub inna osoba, która będzie dla banku wiarygodnym klientem,
• przedstawienie dodatkowego zabezpieczenia kredytu – np. poręczenia żyranta,
• spłatę drobnych długów – warto wiedzieć, że nawet niewielkie kredyty gotówkowe lub ratalne mogą mieć duży wpływ na decyzję banku o przyznaniu kolejnej pożyczki.
• poprawienie historii w BIK – samo sprawdzenie scoringu jest pierwszym krokiem do wyeliminowania rozmaitych czynników obniżających zdolność.

Z kolei na zmniejszenie zdolności kredytowej może wpływać składanie dużej liczby wniosków kredytowych w tym samym czasie – to bardzo obniża punktową ocenę wiarygodności klienta w BIK.

Nie przegap: Jaka jest zdolność kredytowa przy zarobkach 5000 zł netto?

Jaki kredyt można uzyskać przy zarobkach 4000 netto?

Chcesz uzyskać kredyt przy zarobkach 4000 zł netto miesięcznie? Przy takich dochodach uzyskanie niewielkiej kwoty na pilne wydatki nie będzie trudne. Dostępny jest też nawet kredyt hipoteczny, zwłaszcza jeśli poszukuje go para, w której obie osoby pracują.

Jaki kredyt jest realny do uzyskania dla singla z zarobkami na poziomie 4000 zł netto?:

• Kredyt gotówkowy do 150 000 zł.
• Kredyt hipoteczny do 120 000 zł.

Jaki kredyt dostanie pracująca para z zarobkami 4000 zł netto na osobę?

• Kredyt gotówkowy do 400 000 zł.
• Kredyt hipoteczny do 320 000 zł.

Jaki kredyt dostanie para z zarobkami 4000 zł netto (na gospodarstwo domowe)?

• Kredyt gotówkowy do 135 000 zł.
• Kredyt gotówkowy do 70 000 zł.

Sprawdź: Jaka jest zdolność kredytowa przy zarobkach 6000 zł netto?

Jaki kredyt wybrać przy zarobkach 4000 zł?

Jeśli zależy Ci na sfinansowaniu dowolnego celu, np. remoncie mieszkania czy naprawie samochodu, złóż wniosek o kredyt gotówkowy. Możesz też starać się o pożyczkę z firmy pozabankowej, na przykład tzw. Chwilówkę.

Pamiętaj jednak, że kwota nie będzie wysoka, a zobowiązanie zostanie obciążone dość wysokim kosztem. Środki na dowolny cel uzyskasz też w ramach pożyczki hipotecznej, jednak to rozwiązanie jest przeznaczone dla osób, które już posiadają jakąś nieruchomość na własność.

A może marzysz o własnym mieszkaniu lub domu? Taki cel możesz sfinansować poprzez kredyt hipoteczny. Z kolei środki na zakup nowego auta lub motocykla można uzyskać poprzez kredyt samochodowy. Inny rodzaj kredytu – konsolidacyjny, służy do spłaty innych zadłużeń, np. kredytów gotówkowych czy ratalnych.

Sprawdź: Jaka jest zdolność kredytowa przy zarobkach 6000 zł netto?

Jaki kredyt hipoteczny przy zarobkach 4000 netto? Singiel może otrzymać kredyt gotówkowy nawet w kwocie 150 000 zł. Poniżej przykładowe oferty banków z dobrymi warunkami:

• Pożyczka Ekspresowa w Pekao S.A. — Kwota do spłaty to tylko 187 665 zł, więc koszty nie są tak duże. RRSO wynosi 12,07%, a miesięczną rata 3909 zł.
• Pożyczka gotówkowa w Citi Handlowym — Oferta specjalna dla użytkowników serwisu Totalmoney.pl umożliwia wzięcie kredytu z korzystniejszymi warunkami. Miesięczną rata wyniesie 3753 zł, a kwota do spłaty 180 000 zł.
• Kredyt gotówkowy w VeloBanku — To równie korzystna oferta z dość wysoką szansą na otrzymanie kredytu. Rata wyniesie 3986 zł, a kwota do spłaty 191 000 zł.

A co z kredytem hipotecznym? Jeśli planujesz finansowanie nieruchomości lub wydatków związanych z wykończeniem czy remontem, jako zarabiająca para otrzymasz do 320 000 zł. Poniżej oferty banków:

• Własny Kąt Hipoteczny w PKO BP — to kredyt z RRSO 9,03% z miesięczną ratą na poziomie 2308 zł.
• Megahipoteka w Alior Banku — RRSO wynosi 8,36%, a rata 2361 zł.
• Kredyt hipoteczny ekologiczny w BOŚ Banku — kredyt z RRSO 8,52% i ratą na poziomie 2392 zł.

Zdolność kredytowa a zarobki 4000 – co oferują banki?

Klient, który chce uzyskać kredyt gotówkowy na 60 miesięcy przy zarobkach rzędu 4000 zł netto miesięcznie, ma zdolność kredytową na poziomie ok. 80-90 tys. zł. Jakie warunki zaproponują mu banki, jeśli zdecyduje się na kredyt w kwocie 60 tys. zł? Sprawdźmy w tabeli!

Gdzie złożyć wniosek o kredyt przy zarobkach 4000 netto?

Chcąc wnioskować o kredyt, zwłaszcza w wyższej kwocie, warto wybrać zaufany bank. Polacy często stawiają na Pekao S.A., który cieszy się dobrymi opiniami, a ponadto proponuje dobre warunki kredytowe. Jest też dość elastyczny w podejściu do zdolności kredytowej i negocjacji kosztów.

Oprócz tego często wybierane są też PKO BP, Alior Bank, Citi Handlowy czy BNP Paribas. Przykładowe oferty w kwocie 50 000 zł kredytu gotówkowego w tych bankach:

1. Pekao S.A. — Rata miesięczna 1098 zł, RRSO 12,07%, kwota do spłaty 65 902 zł. Szansa na kredyt 5/5.
2. Citi Handlowy — Rata miesięczna 1059 zł, RRSO 10,35%, kwota do spłaty 63 578 zł. Szansa na kredyt 5/5.
3. Alior Bank — Rata miesięczna 1109 zł, RRSO 12,57%, kwota do spłaty 66 581 zł. Szansa na kredyt 4/5.
4. BNP Paribas — Rata miesięczna 1178 zł, RRSO 15,60%, kwota do spłaty 70 721 zł. Szansa na kredyt 3/5.
5. PKO BP — Rata miesięczna 1222 zł, RRSO 17,53%, kwota do spłaty 73 366 zł. Szansa na kredyt 3/5.