Jaka jest zdolność kredytowa przy zarobkach 5000 zł netto?

Zadajesz sobie pytanie: ile dostanę kredytu przy zarobkach 5000 netto? To zależy, jak wygląda Twoja sytuacja dochodowa i finansowa. Niezależnie od rodzaju kredytu, o który wnioskujesz, zawsze będzie sprawdzana zdolność kredytowa. Przy 5000 netto może być już na dość zadowalającym poziomie, ale zależy to np. od liczby osób w gospodarstwie domowym.

Klienci chcący uzyskać najtańszy kredyt gotówkowy, powinni zwrócić szczególną uwagę na swoje zarobki. Ile można pożyczyć przy dochodach rzędu 5000 zł „na rękę”? Sprawdźmy różne scenariusze.

Zarabiam 5000 netto – czy mam szansę na kredyt?

Kwota 5000 zł pozwala na uzyskanie kredytu gotówkowego lub hipotecznego. Warto jednak zaznaczyć, że szansa na otrzymanie dodatkowych środków zależy nie tylko od zarobków – wpływ na decyzję banku ma również rodzaj kredytu, kwota oraz okres spłaty zobowiązania.

Im niższa kwota i dłuższy czas kredytowania, tym większe prawdopodobieństwo, że bank zgodzi się na przyznanie kredytu. Więcej formalności musi z kolei spełnić osoba, która chce uzyskać kredyt długoterminowy lub zabezpieczony hipotecznie – w takiej sytuacji banki drobiazgowo sprawdzają wiarygodność klienta.

Jaka zdolność kredytowa przy zarobkach 5 tys netto?

To, jaka zdolność kredytowa przy 5000 netto 2023, zależy np. od rodzaju zatrudnienia. Liczy się też to, czy spłacasz już jakieś pożyczki i z kim prowadzisz gospodarstwo domowe.

Sprawdźmy, na jaką kwotę kredytu gotówkowego może liczyć osoba, której miesięczne dochody wynoszą 5000 zł „na rękę”.

Przykład 1: Przyjęliśmy, że kredytobiorca jest singlem. Nie ma innych kredytów ani limitów na kartach. Chce zaciągnąć kredyt gotówkowy na okres 48 miesięcy.

W takim przypadku zdolność kredytowa przy 5000 zł netto wynosi od 112 000 zł do 120 000 zł.

Przykład 2: Małżeństwo z dochodem 5000 zł netto na osobę, daje już spore możliwości kredytowe.

Zdolność kredytowa małżeństwa wyniesie od 244 000 zł do 260 000 zł.

Przykład 3: Małżeństwo, w którym jedna osoba zarabia 5000 zł netto, a druga nie pracuje, będzie miało najniższą zdolność kredytową.

Wówczas może dostać kredyt gotówkowy maksymalnie na poziomie 103 000 zł do 110 000 zł.

Przykład 4: Para z dzieckiem, gdy jedna osoba zarabia 5000 zł netto, będzie miała gorszą zdolność kredytową.

Ile może realnie otrzymać para? Będzie to minimum 94 000 zł, a największy otrzyma kredyt 100 tysięcy.

Przykład 5: Para z dzieckiem, w której obie osoby mają dochód w kwocie 5000 zł dostanie kredyt w wysokości od 244 000 zł do 260 000 zł.

A co z kredytem hipotecznym? Singiel, który nie spłaca żadnej pożyczki czy kredytu, a chce wziąć kredyt hipoteczny sam, dostanie:

• Na 20 lat: 220 000 zł.
• Na 30 lat: 240 000 zł.

Z kolei para zarabiająca razem 10 000 zł miesięcznie dostanie:

• Na 20 lat: 537 000 zł.
• Na 30 lat: 580 000 zł.

Jaka zdolność przy zarobkach 5500 zł netto?

Zarobki 5500 zł dają kredytobiorcom jeszcze lepszy scenariusz. Niewiele osób się spodziewa, ale nawet 500 zł miesięcznie stanowi dla banku dużą różnicę. Jest to istotne np. W przypadku rodziny, która ma na utrzymaniu dzieci, a ich wydatki z tego względu są dość spore.

Należy to wziąć pod uwagę również wtedy, gdy zależy Ci na wyższej kwocie kredytu. Sprawdźmy wyliczenia w poszczególnych sytuacjach. Jaka zdolność kredytowa przy 5500 netto (kredyt gotówkowy na 5 lat)?

• Singiel: 155-167 tys. zł.
• Para (jedna osoba pracująca): 144-155 tys. zł.
• Para (dwie osoby pracujące, razem dochód 11 000 zł netto): 317-342 tys. zł.
• Para z dzieckiem (jedna osoba z dochodem): 133-143 tys. zł.
• Para z dzieckiem (dwie osoby z dochodem): 317-342 tys. zł.

Jaka zdolność kredytowa przy 5500 netto (kredyt hipoteczny na 30 lat)?

• Singiel: 280 tys. zł.
• Para (jedna osoba pracująca): 165 tys. zł.
• Para (dwie osoby pracujące, razem dochód 11 000 zł netto): 660 tys. zł.
• Para z dzieckiem (jedna osoba z dochodem): 115 tys. zł.
• Para z dzieckiem (dwie osoby z dochodem): 457 tys. zł.

Jak obliczyć zdolność kredytową przy zarobkach 5000 netto?

Zastanawiasz się, ile wynosi zdolność kredytowa przy zarobkach 5000 zł netto? Możesz umówić się na spotkanie z pracownikiem banku, który na podstawie zaświadczeń o dochodach wyliczy Twoją zdolność i zaproponuje kredyt w odpowiedniej kwocie.

Innym sposobem jest skorzystanie z usług doradcy kredytowego, który przedstawia oferty różnych banków i jest w stanie dopasować najlepszy produkt – dostosowany do indywidualnych potrzeb klienta.

W internecie są też dostępne praktyczne kalkulatory służące do obliczania zdolności kredytowej – w ten sposób można samodzielnie sprawdzić wysokość kredytu, jaki może przyznać nam bank.

Kalkulatory zdolności są bardzo intuicyjne – wystarczy wpisać podstawowe informacje, takie jak:

• wysokość zarobków,
• miesięczne wydatki na utrzymanie,
• raty kredytów,
• inne stałe zobowiązania,
• liczbę osób na utrzymaniu, żeby uzyskać informację na temat przewidywanej kwoty kredytu.

Przeczytaj też: Jaka jest zdolność kredytowa przy zarobkach 7000 zł netto?

Jak zwiększyć zdolność kredytową przy zarobkach 5000 netto?

Złożyłeś wniosek o kredyt, ale okazało się, że bank jest w stanie przyznać kredyt na kwotę niższą niż wnioskowaną? Nic straconego! Zdolność kredytową można poprawić. W jaki sposób? Oto sprawdzone wskazówki:

• zaciągnięcie kredytu z małżonkiem – lub inną osobą mającą stałe zarobki i odpowiednią zdolność kredytową.
• uregulowanie innych zobowiązań – spłata kredytów gotówkowych, pożyczek, chwilówek lub likwidacja karty kredytowej może podnieść zdolność.
• wydłużenie okresu kredytowania – jeśli zdecydujemy się na wydłużenie czasu spłaty, bank chętniej przyzna nam kredyt. Wiąże się to oczywiście ze zwiększeniem ogólnych kosztów zobowiązania.
• zmiana warunków zatrudnienia – np. przejście na umowę o pracę na czas nieokreślony.
• znalezienie dodatkowego źródła dochodu – dorywcza praca może pozwolić na zwiększenie zdolności kredytowej.

Zdolność kredytowa przy zarobkach 5 tysięcy – jaki kredyt można uzyskać?

Banki i instytucje z sektora pozabankowego oferują wiele rodzajów produktów finansowych dla osób zarabiających 5000 zł miesięcznie. Klienci mogą skorzystać między innymi z:

• kredytu gotówkowego – zobowiązanie, w ramach którego można otrzymać środki na dowolny cel konsumpcyjny.
• kredytu hipotecznego – kredyt celowy, przeznaczony na zakup lub budowę nieruchomości. Zabezpieczeniem kredytu jest wpis hipoteki na rzecz banki do księgi wieczystej.
• pożyczki ratalnej – np. pożyczka na zakup określonych towarów.
• kredytu samochodowego – kredyt celowy na zakup pojazdu (np. osobowego, dostawczego, motocykla lub łodzi).
• pożyczki pozabankowej – np. chwilówka na dowolny cel konsumpcyjny z okresem spłaty w ciągu 1-2 miesięcy.
• kredytu konsolidacyjnego – kredyt na spłatę innych zobowiązań.

Warto wiedzieć: Zdolność kredytowa przy najniższej krajowej - na jaki kredyt można liczyć?

Jaki kredyt wybrać przy zarobkach 5000 zł?

Przy zarobkach 5000 zł netto można starać się zarówno o kredyt gotówkowy, jak i o kredyt hipoteczny. Możesz dostać je jako singiel, para z dochodem, a nawet rodzina z dzieckiem, w której dochód otrzymuje tylko jedna osoba. Porównanie ofert 100 000 zł kredytu gotówkowego:

A jakie oferty kredytu hipotecznego są aktualnie na rynku przy zarobkach 5500 zł netto? Przykładowe parametry przy kwocie 350 000 zł na 30 lat:

• PKO BP - Pakiet Własny Kąt Hipoteczny z obniżoną marżą w pierwszym roku kredytowania. 0% prowizji z ubezpieczeniem, minimalny wkład własny 10%.
• Pekao S.A. - Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem przez 5 lat. 0 zł za promesę kredytu, finansowanie do 90% nieruchomosci.
• Alior Bank - Megahipoteka z marżą od 2% i zawieszeniem spłaty do 6 miesięcy w roku.
• BOŚ Bank - Kredyt hipoteczny ekologiczny ze spłatą w ratach równych lub malejących. Do 3 miesięcy wakacji kredytowych w roku, finansowanie do 80% wartości nieruchomości. Oprocentowanie zmienne lub stałe na 5 lat.

Zdolność kredytowa a zarobki 5000 zł – co oferują banki?

Pary wnioskujące o kredyt hipoteczny na 20 lat przy zarobkach ok. 5000 zł miesięcznie na osobę, mogą liczyć na zdolność kredytową nawet na poziomie 580 000 zł. Jakie warunki oferują banki, jeśli klienci złożą wniosek o kredyt na 500 tys. zł? Szczegóły przedstawiliśmy w tabeli poniżej.

Gdzie złożyć wniosek o kredyt przy zarobkach 5000 netto?

Obecnie warto składać wniosek o kredyt w bankach, które umożliwiają skorzystanie ze stałych rat. Taka oferta jest dostępna przykładowo w PKO Banku Polskim (Pakiet Własny Kąt Hipoteczny), Pekao S.A. czy Alior Banku. Również Santander Bank Polska proponuje kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem dla klienta wewnętrznego i klienta Select.

Kredytobiorcy chętnie wybierają zaufane banki, które cieszą się dobrą opinią, np. PKO Bank Polski. Bank ten posiada wiele różnorodnych ofert kredytu gotówkowego, hipotecznego i pożyczek konsumpcyjnych. Ponadto dość klasycznie podchodzi do warunków, dlatego zawsze można prowadzić negocjacje i starać się o obniżenie wkładu własnego.

Coraz większą popularność zdobywa tez VeloBank, o którym w tym roku zrobiło się bardzo głośno. W nim i w innych bankach (np. Pekao, Alior Banku czy BOŚ Banku) możesz wnioskować o Bezpieczny Kredyt 2%, którym sfinansujesz pierwszą nieruchomość na lepszych warunkach.