Pożyczki dla emerytów i rencistów - czy warto?

Według statystyk BIK aż 43% emerytów ma na swoim koncie kredyt lub pożyczkę. Emeryci i renciści często decydują się na zaciągnięcie pożyczki – dodatkowa gotówka może się przydać w różnych sytuacjach. Potrzeby konsumpcyjne, konieczność zakupu leków lub finansowanie prywatnego leczenia, a także pomoc rodzinie – pieniądze mogą być wydane na różne cele. Jakie kwoty mogą otrzymać emeryci w ramach pożyczki? Czy istnieją limity wiekowe? Na co zwrócić uwagę wybierając firmę pożyczkową?

Czy firmy pożyczkowe chętnie pożyczają emerytom i rencistom?

Polskie społeczeństwo się starzeje, a seniorzy stanowią ogromną grupę klientów, która ma określone potrzeby i chce je finansować z pożyczek. Czy każdy może otrzymać dodatkowe środki? Jak się okazuje, większość parabanków obsługuje klientów od 18 do 70-80 lat. Niektóre firmy pożyczkowe ustalają maksymalny wiek kredytobiorcy na poziomie 60-65 lat, dlatego warto wcześniej sprawdzić ofertę, żeby uniknąć rozczarowania. Zdarza się również, że parabanki nie stosują żadnych limitów wiekowych i obsługują wszystkich pełnoletnich klientów, którzy spełnią określone wymogi.

Przyznawalność pożyczek dla emerytów i rencistów zależy głównie od ich historii kredytowej. Ta grupa konsumentów może pochwalić się stałym źródłem dochodu, a więc w ich sytuacji możliwość otrzymania pożyczki może przekreślić jedynie negatywna przeszłość finansowa, np. uchylanie się od spłacania poprzednich zobowiązań czy zajęcia komornicze.

Ryzyko związane z pożyczaniem emerytom i rencistom

Firmy pozabankowe czasem obawiają się pożyczać środków osobom starszym – ze względu na podeszły wiek, możliwość choroby czy śmierci, zwiększa się prawdopodobieństwo, że zobowiązanie nie zostanie spłacone. Zdarza się, że parabanki stosują dodatkowe zabezpieczenie pożyczki – np. poręczenie lub zastaw ruchomości.

Ryzyko nie dotyczy jednak tylko firm pożyczkowych – na niebezpieczeństwo mogą być narażeni również sami seniorzy. Wzięcie kilku pożyczek pozabankowych może prowadzić do wpadnięcia w spiralę zadłużenia. Kiedy nie powinieneś brać chwilówki? Zastanów się zwłaszcza gdy masz niskie dochody i dużo wydatków, np. wysokie opłaty związane z utrzymaniem mieszkania.

Na co najczęściej pożyczają emeryci i renciści?

Jak wspomnieliśmy, emeryci i renciści często przeznaczają pożyczki na rozmaite potrzeby konsumpcyjne – pożyczki na zakup nowej pralki lub lodówki, naprawę samochodu czy remont mieszkania. Dużą grupę klientów stanowią też osoby pożyczające środki na wydatki związane z utrzymaniem – np. zakup opału na zimę.

Emeryci i renciści przeznaczają też pożyczki na wydatki związane z prywatne leczenie oraz leki. Coraz częściej zdarza się również, że emeryci chcą podróżować, a pożyczki przeznaczają na zagraniczne wycieczki lub wczasy w kraju.

Spora grupa emerytów i rencistów pożycza dodatkowe środki, żeby pomóc członkom rodziny, np. osobom, które nie mają zdolności kredytowej i stałego dochodu. Często zdarza się, że seniorzy zaciągają zobowiązanie na siebie, a spłaca je krewny. Problem pojawia się wtedy, gdy członek rodziny przestaje regulować zobowiązanie.

W takiej sytuacji to emeryt lub rencista jest pociągany do odpowiedzialności – to on jest stroną umowy, wobec której parabank może prowadzić windykację.

Jakie kwoty najczęściej pożyczają emeryci?

Dane Biura Informacji Kredytowej wskazują, że średnia wartość zadłużenia seniorów wynosiła w 2019 roku 10 900 zł. Podczas badania brano pod uwagę osoby w wieku powyżej 65. roku życia. Seniorzy korzystający z usług firm pożyczkowych z reguły decydują się na zaciągnięcie zobowiązań na niskie kwoty.

Dużym zainteresowaniem cieszą się chwilówki w wysokości 1000 zł lub pożyczki ratalne do kilku tysięcy złotych. Z reguły kwoty te pozwalają na sfinansowanie wydatków, które planują seniorzy.

Pożyczki dla emerytów i rencistów dostępne przez internet

Skoro dostępne są chwilówki online, które przeznaczone są dla osób pracujących, to pożyczki dla rencistów przez internet również są potrzebne. Wielu seniorów sprawnie obsługuje komputer, szczególnie w dzisiejszych czasach, gdy dostęp do internetu jest powszechny. Pożyczki dla emerytów online to udogodnienie wprowadzone przez banki i firmy pożyczkowe w celu pozyskania większej liczby klientów.

Pożyczki przez internet są już tak powszechne i ogólnie znane, że pożyczka dla emeryta online nie stanowi już wyzwania ani nie jest nowością. Chwilówki dla emerytów online są równie przystępne, jak dla innych klientów i w parabankach nie wymagają z reguły żadnej dokumentacji, poza dowodem osobistym, czyli w grę wchodzi pożyczka na dowód. Nawet decyzja o przyznaniu emerytury czy renty jest zbędna.

Bankowe pożyczki online dla emerytów mają pewne ograniczenia, a w firmach pożyczkowych często nie istnieją żadne, nawet te związane z wiekiem. Pożyczki dla rencistów i emerytów ma w swojej ofercie m.in. Vivus. Górny limit wieku wynosi 78 lat, a klienci mogą pożyczyć od 100 do 7500 zł z okresem kredytowania od 30 do 61 dni. Atrakcyjne warunki zapewnia także Wonga – pożyczki dla rencistów przez internet. Klienci mogą wnioskować o kwoty od 200 zł do 1000 zł z okresem kredytowania do 30 dni.

Czy istnieją pożyczki dla emerytów bez ograniczeń wiekowych?

Zdecydowana większość banków ma w swojej ofercie propozycje pożyczek i kredytów dla seniorów, ale z ograniczeniem wiekowym. Polega to na tym, że z pożyczki mogą skorzystać jedynie osoby, które nie przekroczyły określonego progu wiekowego. Każdy bank ma swój limit – czasem jest to 65 lat, czasem 70, a maksymalnie 80 lat.

Zdarza się też, że banki stosują wobec klientów dodatkowe wymogi, np. oczekują wykupienia dodatkowego ubezpieczenia. Z tego powodu coraz większym zainteresowaniem cieszą się pożyczki pozabankowe dla seniorów. Takie oferty to propozycje dla osób, których wnioski zostały odrzucone przez banki.

Chwilówki bez ograniczeń wiekowych dostępne są w wielu firmach pożyczkowych. Górnej granicy wieku nie ustaliła między innymi firma Wonga oraz Provident. Klienci muszą jednak liczyć się z tym, że koszt takich pożyczek może być wyższy niż kredytów gotówkowych w banku. Mimo to pożyczki pozabankowe bez ograniczeń wiekowych dają szansę wielu ludziom na dodatkową gotówkę. Bez takich ofert na rynku, uzyskanie przez nich pożyczki byłoby niemożliwe.

Pożyczki ratalne dla emerytów i rencistów

To produkt finansowy zbliżony do tradycyjnej chwilówki, z tą różnicą, że spłata zobowiązania jest rozłożona w czasie. Chwilówki ratalne są dostępne między innymi w Smartney czy SuperGrosz.pl. W pierwszym przypadku klienci mogą liczyć na kwoty od 3000 zł do 60 000 zł, a czas spłaty wynosi od 24 do 60 miesięcy. Z kolei firma pożyczkowa SuperGrosz.pl oferuje pożyczki ratalne w kwocie od 1000 zł do 15 000 zł. Zobowiązanie musi być spłacone w ciągu od 4 do 50 miesięcy. Decydując się na zaciągnięcie pożyczki ratalnej, warto sprawdzić nie tylko wysokość miesięcznej raty, ale również RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, która uwzględnia różne czynniki mające wpływ na koszt pożyczki.

Pożyczki dla emerytów i rencistów bez BIK – to możliwe?

Pożyczki dla emerytów bez BIK to kolejna oferta, która zachęca tych klientów, którzy mieli w przeszłości jakiś problem ze spłatą swoich zobowiązań. Wszystkie nasze kredyty czy pożyczki widnieją w rejestrach, z których korzystają banki w celu weryfikacji potencjalnych klientów. Nie otrzymamy w banku kredytu bez sprawdzenia danych dotyczących kredytobiorcy.

Co innego firmy pożyczkowe – w ich przypadku pożyczki bez BIK dla rencistów i emerytów są jak najbardziej możliwe. Wiele parabanków nie weryfikuje historii kredytowej i wpisów w bazach dłużników, ponieważ w ten sposób zamyka się na dużą część klientów. Chwilówki bez BIK oferują między innymi firmy Net Credit czy Lendon.pl. Pierwszy parabank pożycza kwoty od 550 do 5000 zł z okresem spłaty w ciągu 30 dni. Z kolei Lendon.pl oferuje klientom pożyczki w kwocie od 500 do 6000 zł. Czas kredytowania wynosi maksymalnie 30 dni.

Oferta pożyczki dla zadłużonych emerytów i rencistów

Parabanki mają w swojej ofercie również pożyczki dla zadłużonych emerytów. Oznacza to, z chwilówek mogą skorzystać nawet osoby, które mają już na swoim koncie zadłużenia, nawet te przeterminowane. Istnieje również możliwość skonsolidowania zobowiązań, tak by uzyskać jedną, niższą ratę.

W takiej sytuacji okres kredytowana zostaje wydłużony. Pożyczki dla emerytów z komornikiem nie wymagają weryfikacji rejestrów dłużników. Nie oznacza to jednak, że klient może zwlekać ze spłatą zobowiązania – pożyczka powinna być uregulowana w terminie.

W przypadku niewywiązywania się z ustalonej spłaty pożyczkobiorcy grożą konsekwencje finansowe i prawne. Firmy pożyczkowe naliczą odsetki karne za zwłokę, mogą także rozpocząć procedurę windykacyjną.

Trzeba mierzyć siły na zamiary i zdecydować się na pożyczkę, uwzględniając jej miesięczną ratę jako wydatek z budżetu domowego. Jeśli nie możemy sobie na to pozwolić, lepiej wstrzymać się z podpisaniem umowy.

Kiedy firma może odmówić pożyczki emerytom lub rencistom?

Może się tak zdarzyć, gdy parabank weryfikujących BIK i rejestry dłużników wykryje, że historia kredytowa klienta nie jest pozytywna, np. miał on na swoim koncie niespłacone zobowiązania lub w przeszłości było wobec niego prowadzone postępowanie egzekucyjne, a należność ściągał komornik sądowy. Odmowa zdarza się również z powodu ograniczeń wiekowych, dlatego zawsze warto sprawdzać regulaminy firm pożyczkowych.

Gdzie szukać najlepszych ofert pożyczek dla emerytów?

Najlepiej przeanalizować dostępne oferty pożyczek przez internet dla rencistów oraz emerytów i przeliczyć, która firma będzie miała najtańszą i najkorzystniejszą propozycję. Warto skorzystać z porównywarki oraz rankingów chwilówek, które uwzględniają różne parametry zobowiązań. Często są oferty darmowej pożyczki – zostały one stworzone z myślą o klientach, którzy po raz pierwszy korzystają z usług danego parabanku. Wniosek możemy złożyć online i bez wychodzenia z domu. Najczęściej nie trzeba dokumentować dochodu, wystarczy sam dowód osobisty.

Najważniejszą parametrem jest RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która określa całkowity koszt pożyczki, czyli oprocentowanie, prowizje i inne czynniki decydujące o tym, ile zapłacimy za pożyczkę. Jak uniknąć problemów przy zaciąganiu pożyczki przez internet?

Warto zwrócić uwagę, czy parabank stosuje dodatkowe zabezpieczenia, np. zastaw samochodu lub nieruchomości. Może to być próba oszustwa, ponieważ kwota takiej pożyczki jest niewspółmierna do wartości zastawianej rzeczy. Przede wszystkim należy czytać umowę, a w razie wątpliwości odstąpić od niej w ciągu 14 dni.