Pożyczka bez weryfikacji w BIK lub innych bazach to bardzo popularny produkt, którego poszukują głównie osoby zadłużone. W ich przypadku zaciągnięcie kredytu w banku jest zwykle niemożliwe i wówczas skorzystanie z pożyczki bez BIK staje się jedynym sposobem na zdobycie dodatkowej gotówki. Tego rodzaju produkty dostępne są wyłącznie na rynku pozabankowym i najczęściej są to chwilówki bez baz, które można zaciągnąć szybko i wygodnie przez Internet.

Co to jest pożyczka bez sprawdzania BIK? Czym jest BIK?

Na pewno spotkałeś się z pojęciem pożyczki bez BIK, ponieważ jest to najpopularniejszy rodzaj pożyczek pozabankowych. Najprościej tłumacząc, jest to pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej w BIK.

Czym jest BIK? Jest to skrócona nazwa Biura Informacji Kredytowej, czyli ogólnopolskiego rejestru, który gromadzi dane na temat kredytobiorców. Do bazy BIK trafiają informacje na temat wszystkich zaciąganych przez nas zobowiązań kredytowych takich jak:

  • kredyty konsumpcyjne,
  • kredyty mieszkaniowe,
  • kredyty odnawialne,
  • karty kredytowe,
  • limity debetowe w rachunku itp.

W BIK widnieje informacja dotyczące nie tylko tego, że zaciągnęliśmy jakieś zobowiązanie, ale także tego, jak je spłacamy. Takie informacje mogą mieć pozytywny charakter (jeśli regulujemy raty na czas) i negatywny (jeśli mamy opóźnienia w spłacie kredytów). Na ich podstawie BIK tworzy dla każdego z nas ocenę punktową, która potem jest wykorzystywana przez różne instytucje przy weryfikacji naszej wiarygodności i zdolności kredytowej.

Zbyt niski scoring, wynikający np. z dużych zaległości w spłacie kredytów, może więc wpłynąć na odrzucenie wniosku o pożyczkę lub nawet o finansowanie zakupów na raty. Właśnie dlatego mówi się, że pożyczka bez BIK jest dla zadłużonych. Przy jej udzielaniu pożyczkodawcy nie sprawdzają bazy BIK, co daje szanse na zaciągnięcie zobowiązania również osobom posiadającym wysokie zadłużenie w innych instytucjach, czy też negatywne wpisy na temat zaległości płatniczych.

Pożyczki bez BIK dostępne są wyłącznie na rynku pozabankowym, ponieważ wszystkie banki bez wyjątku zawsze sprawdzają rejestr Biura Informacji Kredytowej. Robią to też pozabankowe instytucje pożyczkowe, ale nie wszystkie.

Które firmy pożyczkowe nie sprawdzają BIK, wyjaśnimy niżej. Warto jednak nadmienić, że jest ich niewiele. Pożyczkodawcy chętnie korzystają z tego rejestru, ponieważ pozwala im szybko ocenić zdolności kredytową klienta. Szybka pożyczka bez BIK jest jednak dostępna, bo wiele instytucji ocenia możliwości finansowe klientów na podstawie innych kryteriów.

Zobacz też: Pomoc dla osób zadłużonych. Co oferuje rząd i fundacje?

Szukając możliwości zaciągnięcia zobowiązania przez osobę zadłużoną, możesz też trafić na reklamę firmy, w której dostępna jest pożyczka bez BIK i KRD. Jak się bowiem okazuje, istnieją też inne rejestry, w których pożyczkodawcy mogą nas zweryfikować i dowiedzieć się o naszych zaległościach.

Czy istnieją inne bazy albo rejestry dłużników, w których pożyczkodawca może nas zweryfikować?

Posiadanie długów może być poważną przeszkodą w otrzymaniu nie tylko kredytu w banku, ale też pożyczki pozabankowej. Instytucje pożyczkowe także badają zdolność kredytową swoich klientów i korzystają w tym celu z różnych rejestrów. Jakie jeszcze są bazy poza BIK? Należą do nich przede wszystkim rejestry dłużników, czyli Biura Informacji Gospodarczej (BIG) takie jak:

  • KRD, czyli Krajowy Rejestr Długów,
  • Biuro Informacji Gospodarczej ERIF,
  • BIG InfoMonitor (należy ono do grupy BIK),
  • KBIG, czyli Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej.

Oprócz tego firmy pożyczkowe korzystają ze swojej branżowej bazy Credit Check, w której mogą sprawdzić zadłużenie klienta z tytułu innych chwilówek.

Czy w takim razie można skorzystać z pożyczki z wpisami w KRD, ERIF, BIK lub BIG Info Monitor? Jak najbardziej, ponieważ są firmy, które zaglądają wyłącznie do wybranych baz. Należy jednak mieć świadomość, że jeśli u danego pożyczkodawcy dostępna jest np. pożyczka pozabankowa bez BIK i KRD, to można być sprawdzonym w innej bazie np. ERIF.

Ważne!

O tym, czy w danej firmie dostępna jest pożyczka bez sprawdzania w KRD i BIK lub w innej bazie, można przekonać się, zapoznając się z warunkami zaciągania zobowiązania na stronie internetowej pożyczkodawcy. Rejestry, w których weryfikowani są klienci, są wyszczególnione np. w formularzu informacyjnym pożyczki lub warunkach przetwarzania danych osobowych.

Czy pożyczki bez BIK i sprawdzania zdolności kredytowej są realnie dostępne?

Wiele osób zadaje sobie pytanie, gdzie dostanę kredyt bez BIK i KRD. Na pewno nie w banku, gdyż jest to możliwe wyłącznie na rynku pozabankowym.

Najszybciej skorzystasz z pożyczki bez BIKu i KRD przez Internet. Mają ją w ofercie niektóre firmy pożyczkowe. Są to głównie proste chwilówki online, które pozwalają zaciągnąć wygodnie przez komputer lub smartfona zobowiązanie w kwocie od 100 do nawet 10 000 zł. Tego rodzaju produkty charakteryzują się uproszczonymi formalnościami, dlatego można dzięki nim pożyczyć potrzebną gotówkę nawet w 15 minut.

Procedura wnioskowania o chwilówkę online sprowadza się do wypełnienia krótkiego formularza oraz weryfikacji tożsamości za pomocą konta bankowego np. w aplikacji Kontomatik. Zwykle jest to pożyczka na dowód bez BIK, czyli do jej zaciągnięcia nie są potrzebne żadne zaświadczenia o zarobkach. Zdolność kredytowa klienta oceniana jest głównie na podstawie deklarowanych dochodów, które powinny zapewnić możliwość zwrotu zobowiązania w wyznaczonym terminie. W przypadku chwilówek jest on dość krótki, bo wynosi od 30 do 60 dni.

Które firmy pożyczkowe oferują pożyczki bez weryfikacji w BIK? Są to na przykład:

  • Smart Pożyczka,
  • Pożyczka Plus,
  • Lew Pożyczki.

Warto jednak wiedzieć, że wiele instytucji pozabankowych, pomimo że korzysta z bazy BIK, jest w stanie udzielić pożyczki osobom mającym nieco gorszą historię kredytową, czyli zaakceptować np. zadłużenie z tytułu innych kredytów, a nawet niewielkie opóźnienia w ich regulowaniu. Dla niektórych firm ważniejszy jest bowiem np. poziom dochodów niż historia spłaty zobowiązań. Ze względu na negatywne wpisy w BIK pożyczkodawca może jednak zaoferować jedynie niewielką kwotę pożyczki lub naliczyć nieco wyższą prowizję za jej udzielenie.

Dla osób mających większe problemy z długami, rozwiązaniem może być też pozabankowa pożyczka prywatna bez BIK i KRD. Pożyczkodawcy indywidualni (będący osobami fizycznymi) nie mają możliwości sprawdzenia pożyczkobiorcy w BIK, ponieważ z rejestru tego korzystać mogą wyłącznie wybrane instytucje. Takie prywatne pożyczki są jednak dość drogie i często wymagają przedstawienia zabezpieczenia np. podpisania weksla in blanco.

Czy możemy wziąć coś na raty bez weryfikacji zdolności w BIK?

Bez weryfikacji w bazach można zaciągnąć głównie krótkoterminowe zobowiązania, które należy zwrócić np. w ciągu miesiąca. A czy jest w takim razie dostępna pożyczka na raty bez BIK? Takie produkty znacznie trudniej znaleźć, ponieważ są one udzielane na znacznie wyższe kwoty, a ich spłata rozłożona jest na okres nawet kilku lat. To powoduje, że oferujący je pożyczkodawcy wnikliwiej sprawdzają klientów, zwłaszcza pod kątem historii kredytowej.

Trudno również znaleźć pożyczkę ratalną bez BIK w sklepie. W zasadzie wszystkie instytucje obsługujące zakupy na raty weryfikują klientów w bazach. Warto jednak mieć świadomość, że zakupy ratalne finansują nie tylko banki, ale też firmy pozabankowe, które, jak już wiemy, łagodniej pochodzą do oceny zdolności kredytowej. Przykładem takiej firmy jest Smartney, która oferuje tzw. OneyRaty do kwoty 30 000 zł. Można z nich skorzystać w prosty sposób online i jest to pożyczka bez zaświadczeń o zarobkach.

Ze względu na elastyczne podejście do oceny zdolności kredytowej o pożyczkę na raty przez internet bez zaświadczeń i bez BIK można ubiegać także w firmach, które sprawdzają tę bazę. Nie w każdej z nich posiadanie negatywnych wpisów w BIK będzie bowiem przeszkodą w uzyskaniu finansowania.

Na rynku pozabankowym dostępna jest również pożyczka bez BIK na raty pod zastaw auta. Podstawowym warunkiem jej otrzymania jest posiadanie samochodu, na którym pożyczkodawca może ustanowić zabezpieczenie. Drugorzędne znaczenie ma natomiast zdolność i historia kredytowa.

Brak wpisów w BIK a zdolność kredytowa

Pożyczka bez BIK często interesuje również osoby, które nie mają żadnej historii kredytowej, czyli nigdy nie korzystały z żadnych kredytów i pożyczek. Jak się bowiem okazuje, w wielu instytucjach taki brak wpisów w BIK może utrudnić uzyskanie finansowania. Jest to zrozumiałe, ponieważ w takiej sytuacji pożyczkodawcy trudno ocenić wiarygodność klienta, a więc udzielenie mu pożyczki jest dla niego bardziej ryzykowne.

Historii kredytowej nie mają zazwyczaj bardzo młode osoby oraz firmy, które dopiero rozpoczęły działalność. Dla nich najlepszym rozwiązaniem jest zatem skorzystanie z usług instytucji, które albo nie weryfikują BIK, albo przy ocenie zdolności kredytowej biorą pod uwagę inne kryteria np. wysokość dochodów.

W zależności od potrzeb tacy klienci mogą skorzystać z różnych produktów. Szybka i wygodna pożyczka chwilówka bez BIK jest idealna do pozyskania zastrzyku niewielkiej sumy gotówki na niespodziewane wydatki. Z kolei ratalna pożyczka gotówkowa bez BIK będzie odpowiednim rozwiązaniem dla osób, potrzebującym większej kwoty pieniędzy np. na wakacje, remont, czy zakup sprzętu do domu. Pozabankowa pożyczka dla firm bez BIK to natomiast produkt, który przyda się na rozpoczęcie lub rozwinięcie działalności.