Założyłeś firmę i poszukujesz środków na start, aby rozkręcić biznes? A może już od jakiegoś czasu prowadzisz działalność i szukasz funduszy na wdrażanie nowych rozwiązań i systemów, które podwyższą rentowność Twojej firmy? Nie musisz od razu korzystać z pożyczek od instytucji finansowych. Warto najpierw sięgnąć po instrumenty finansowe, jakimi są niskooprocentowane pożyczki z funduszy unijnych.

Czym są pożyczki i kredyty unijne na rozwój firmy?

Pożyczki unijne dla firm są uzupełnieniem krajowego systemu dotacji. Można je określić jako odnawialne instrumenty finansowe w formie pożyczek, wejść kapitałowych czy poręczeń kapitałowych, z których po spłacie można skorzystać ponownie. Pożyczki unijne są finansowane ze środków Funduszy Europejskich z Regionalnych Programów Operacyjnych.

Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) jako Menedżer funduszy UE dla firm wspiera przedsiębiorców we wdrażaniu innowacyjnych rozwiązań. Natomiast realizację pożyczek zapewniają pośrednicy finansowi, którzy zostali do tego upoważnieni na drodze umowy z BGK.

Celem pożyczek unijnych jest wspomaganie konkurencyjności, badań, rozwoju technologicznego, a także wspieranie zatrudnienia i zapobieganie wykluczeniu społecznemu osób niepełnosprawnych i osób o mniejszych szansach na rynku pracy.

Zobacz też: Pożyczka dla samozatrudnionych – 5000 zł w ramach tarczy. Co warto wiedzieć?

Jakie pożyczki unijne oferuje firmom BGK?

BGK ma w ofercie wiele instrumentów finansowych w ramach pożyczek unijnych. Jak już wspomnieliśmy wcześniej, dostępne pożyczki unijne BGK mogą się różnić w zależności od regionu, w jakim prowadzona jest działalność gospodarcza. Czasem ten sam produkt może mieć inną wysokość kredytowania i warunki spłaty w zależności od regionu.

Pożyczki z Unii Europejskiej to oferta dla 16 regionów Polski. Szeroki wybór produktów jest dostosowany do potrzeb poszczególnych regionów. Pożyczki z Funduszy Unijnych mają za zadanie wspierać wszystkich przedsiębiorców na różnych etapach rozwoju – zarówno tych stawiających pierwsze kroki w biznesie, jak i większe spółki o znaczeniu ponadregionalnym.

Warto wiedzieć!

Oferta pożyczek unijnych skierowana jest także do podmiotów niezwiązanych z biznesem: organów prowadzących szkoły i placówki oświatowe, szkół wyższych organizacji pozarządowych, kościołów i związków wyznaniowych.

Dostępne pożyczki unijne w 2025 roku to:

  • pożyczka na rozpoczęcie działalności gospodarczej (mikropożyczka do 100 tys, zł),
  • pożyczka rozwojowa,
  • pożyczka na termomodernizację,
  • pożyczka na inwestycje rozwojowe,
  • pożyczka inwestycyjna dla MŚP,
  • pożyczka dla MŚP,
  • pożyczka dla start-upów,
  • pożyczka duża dla MŚP,
  • pożyczka Jessica2 na rewitalizację,
  • mikropożyczka 9.3,
  • pożyczka inwestycyjna z premią dla MŚP,
  • pożyczka inwestycyno-obrotowa dla MŚP,
  • pożyczka standardowo-innowacyjna,
  • wejście kapitałowe.

Jak widać, wybór jest szeroki, a na dodatek zestawieniu nie zostały wymienione jeszcze wszystkie dostępne produkty. Aby zapoznać się z dostępnymi pożyczkami dla swojego regionu, warto zajrzeć do zakładki ofert pożyczek unijnych na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego. Bezzwrotna pożyczka na założenie działalności gospodarczej, kredyt dla start-up czy kredyt na rozwój firmy – wybierz instrument finansowania i wnioskuj o pieniądze dla swojej firmy.

Polecamy również: Pożyczka misyjna od BGK. Do kogo jest kierowana i w jakiej wysokości?

Środki uzyskane z kredytu dla firm mogą zostać przeznaczone w 2025 roku m.in. na:

  • wdrażanie nowoczesnych technologii informacyjno-komunikacyjnych;
  • zakup środków trwałych, takich jak maszyny i urządzenia; adaptację pomieszczeń i ich wyposażenie czy specjalistyczne oprogramowanie IT, które rozbuduje informatyzację wewnętrzną w firmie;
  • realizację nowych, innowacyjnych pomysłów oraz wprowadzenie na rynek nowych ulepszonych produktów i usług;
  • inwestycje związane z rewitalizacją, termomodernizacją i zastosowaniem odnawialnych źródeł energii w przedsiębiorstwach, wielorodzinnych budynkach mieszkalnych i sektorze publicznym;
  • bieżącą działalność gospodarczą w celu zapewnienia płynności finansowej.

Kto może skorzystać z pożyczki rozwojowej z Unii?

Kredyty unijne dla firm – kto może ubiegać się o finansowanie ze środków Funduszy Europejskich? Uprawnione podmioty to mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa, działające na rynku nie dłużej niż 3 lata.

Oznacza to, że jest to pożyczka na rozpoczęcie działalności dla tych, którzy nie mają pieniędzy na zakup środków trwałych i zapewnienie lokalu. To także pożyczka dla startupów, zaciągana na inwestycje w nowoczesne maszyny, urządzenia i sprzęt produkcyjny, rozwój sprzedaży usług i produktów, inwestycje dotyczące stosowania technologii informacyjno – komunikacyjnych (TIK) i inne. Ostatecznie może być traktowana jako pożyczka dla firm, działających już dłużej na rynku i o większym doświadczeniu, potrzebujących wsparcia dla dalszego rozwoju.

Kredyt rozwojowy dla firm – w jakiej wysokości jest udzielany?

Pożyczki dla przedsiębiorców z Funduszy Europejskich są udzielane na kwotę nie niższą niż 5 000 zł, ale nie wyższą niż 1 000 000 zł. O pożyczkę unijną możesz starać się ponownie jej po spłaceniu. Jednakże warto zaznaczyć, że wartość udzielonych jednostkowych pożyczek rozwojowych jednemu przedsiębiorcy nie może być wyższa niż 1 500 000 zł.

  • Mikropożyczka do 100 000 zł – dla mikro i małych przedsiębiorstw.
  • Pożyczka od 100 000 zł do 1 000 000 zł – dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw.

Pożyczka na rozwój firmy lub pożyczka na założenie firmy – ile dostaniesz? To zależy od możliwości finansowych Twojej firmy, przeznaczenia kapitału oraz rodzaju zabezpieczenia.

Polecamy artykuł: Pożyczka na działalność gospodarczą to dobre rozwiązanie?

Warunki pożyczek unijnych dla firm. Oprocentowanie, okres spłaty, karencja

Jaki okres spłaty mają unijne pożyczki dla firm? Maksymalny okres spłaty pożyczki rozwojowej dla przedsiębiorców nie może być dłuższy niż 84 miesiące (7 lat). Z kolei maksymalny okres karencji w spłacie kapitału wynosi 6 miesięcy. Co istotne, okres karencji nie wydłuża okresu spłaty pożyczki.

Kredyty unijne – jak wygląda oprocentowanie?

  • Oprocentowanie stałe wynoszące 3,42% dla mikroprzedsiębiorców spełniających warunki udzielania pomocy de minimis,
  • oprocentowanie stałe od 4,2% dla pozostałych przedsiębiorstw (dla firm start-up o statusie MŚP innym niż mikroprzedsiębiorstwo 7,42%).

Oprocentowanie jest korzystniejsze dla firm niż w przypadku standardowych pożyczek i kredytów bankowych, dlatego też warto wnioskować o dofinansowanie. Dodatkowo pożyczka rozwojowa nie zawiera prowizji i dodatkowych opłat.

Unijne pożyczki niskooprocentowane – rodzaje zabezpieczeń:

  • weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową,
  • hipoteka na nieruchomości,
  • gwarancja bankowa lub ubezpieczeniowa,
  • poręczenie spłaty pożyczki udzielone przez osoby trzecie,
  • zastaw rejestrowy,
  • przeniesienie własności rzeczy ruchomej na zabezpieczenie,
  • przystąpienie do długu,
  • blokada środków na rachunku bankowym,
  • przelew praw z umowy ubezpieczenia składników majątku
  • inne zabezpieczenia przewidziane przez przepisy prawa.

Rodzaj akceptowanego zabezpieczenia pożyczki zależy od pośrednika finansowego, przez którego starasz się o pożyczkę rozwojową dla firmy.

Gdzie i jak wnioskować o pożyczkę unijną w 2025 roku?

Należy skontaktować się podmiotem realizującym udzielnie pożyczek rozwojowych, czyli pośrednikiem finansowym, który zawarł umowę z BGK. Są to:

  • Towarzystwo Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych S.A,
  • Polska Fundacja Przedsiębiorczości,
  • Agencja Rozwoju Regionalnego AGROREG S.A.,
  • Sudeckie Stowarzyszenie Inicjatyw Gospodarczych,
  • Fundusz Regionu Wałbrzyskiego,
  • Wrocławska Agencja Rozwoju Regionalnego S.A.

Niskooprocentowane pożyczki dla firm są udzielane po zapoznaniu się z wnioskiem. Oceniane jest, czy wnioskodawca jest uprawniony do ubiegania się o pożyczkę unijną i czy spełnił wszystkie warunki kredytowania. Ważne jest, aby przeznaczanie pożyczki mieściło się w celach pożyczki rozwojowej, tj. na przedsięwzięcia zwiększające zastosowanie innowacji w firmie oraz przedsięwzięcia rozwojowe i inwestycje, przyczyniające się do zwiększenia ich konkurencyjności.

Istnieją także firmy, które są wykluczone z ubiegania się o pożyczkę. Warunkuje to profil ich działalności. Co się do nich zalicza?

  • Środki instrumentu nie mogą nakładać się z finansowaniem z innych funduszy, programów, środków i instrumentów unijnych,
  • refinansowanie poniesionych nakładów inwestycyjnych,
  • refinansowanie pożyczek, kredytów i rat leasingowych,
  • finansowanie szkolenia, kształcenia pracowników,
  • finansowanie wydatków niezwiązanych z celem inwestycji,
  • finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa (czynsz, media, wynagrodzenia pracowników),
  • finansowanie działalności w zakresie wytwarzania, przetwórstwa lub wprowadzania do obrotu przez producenta lub importera niektórych produktów np. tytoniu, alkoholu, gier losowych, środków odurzających.