Na terenie każdego z województw działają fundusze pożyczkowe, które zajmują się udzielaniem firmom finansowego wsparcia ze środków z Unii Europejskiej. Do niedawna lista produktów przez nie oferowanych była mocno ograniczona – warunki nie były zbyt atrakcyjne, ponadto nie każdy mógł z nich skorzystać. Obecnie oferta jest bardziej rozbudowana niż kiedyś. O pożyczki mogą starać się mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa, a nawet startupy. Czy pożyczka unijna jest lepszą alternatywą dla tradycyjnego kredytu bankowego?

Pożyczki unijne – czym są?

Pożyczki unijne to odnawialne instrumenty finansowe w formie pożyczek, poręczeń kredytów oraz wejść kapitałowych, z których można wielokrotnie korzystać, jednak kolejne finansowanie można otrzymać dopiero po spłacie poprzedniego. Pomoc udzielana jest ze środków Funduszy Europejskich i ma służyć rozwojowi gospodarczemu Polski. Oferta przygotowana jest przez Bank Gospodarstwa Krajowego dla 15 regionów Polski.

Fundusze te wspierają przedsiębiorczość, innowacje, energetykę i sprawy społeczne. Pożyczki unijne BGK przeznaczone są dla różnych grup odbiorców, w tym m.in. przedsiębiorców – zarówno tych działających na rynku od wielu lat, jak i tych, którzy dopiero na niego wchodzą i zaczynają stawiać pierwsze kroki. Na finansowe wsparcie liczyć mogą również osoby przymierzające się do założenia działalności gospodarczej.

Pożyczki unijne 2021 są udzielane przez wybrane instytucje finansujące, które współpracują z BGK, czyli fundusze pożyczkowe, banki komercyjne i spółdzielcze, fundusze poręczeniowe, fundacje i stowarzyszenia. Organy te mają za zadanie także pomóc pożyczkobiorcom przejść z sukcesem przez całą procedurę uzyskania pożyczki.

Do omówienia pozostaje jeszcze tylko kwestia, na co może zostać przeznaczona pożyczka unijna. To już tak naprawdę zależy od samego przedsiębiorcy, który ma wiele możliwości. Środki może spożytkować np. na bieżącą działalność gospodarczą czy zakup środków trwałych.

To może Cię zainteresować: Pożyczka płynnościowa - kto może złożyć wniosek o pożyczkę płynnościową?

Pożyczki unijne dla firm – kto może się o nie starać?

Zakładając firmę, trzeba nieźle się nagłowić, skąd pozyskać środki na swoją działalność. Nie jest to takie proste, jak się niektórym wydaje. Banki niechętnie udzielają kredytów osobom, które nie mają wypracowanej historii kredytowej i w dodatku chcą zainwestować w ryzykowny biznes, który zresztą dopiero raczkuje. Na szczęście z pomocą przychodzi Unia Europejska i pożyczki unijne dla nowych firm, które nie są w stanie pozyskać środków z innych źródeł.

Unijne pożyczki dla przedsiębiorców przeznaczone są dla wybranych. By móc się o nie starać, trzeba spełnić pewne wymogi. Pożyczki z Unii na rozwój firmy przysługują tym przedsiębiorstwom, które:

  • zatrudniają maksymalnie 250 pracowników,
  • generują roczny obrót nie większy niż 50 milionów euro lub mają roczną sumę bilansową nieprzekraczającą 43 milionów euro,
  • mają siedzibę w województwie, w którym udzielane są pożyczki unijne dla firmy,
  • nie mają wystarczających środków (zabezpieczeń o odpowiedniej wielkości) do realizacji projektu.

Warto podkreślić, że w momencie ubiegania się o pożyczki unijne dla małych firm nie trzeba mieć zarejestrowanej działalności gospodarczej. Ponadto mogą się o nie starać nawet ci, którzy mają zawieszoną działalność gospodarczą, z tym że przed podpisaniem umowy działalność ta musi zostać wznowiona.

Pożyczki unijne dla mikroprzedsiębiorstw są jedynie poza zasięgiem przedsiębiorców posiadających ugodę z ZUS i US. W przypadku ugody z bankiem sytuacja rozpatrywana jest indywidualnie.

Dowiedz się więcej: Pożyczka na działalność gospodarczą to dobre rozwiązanie?

Pożyczki unijne – na jakich zasadach są przydzielane?

Pożyczkę unijną dużo łatwiej dostać niż tradycyjny kredyt bankowy, w dodatku udzielana jest ona na korzystniejszych warunkach. Przedsiębiorcy w zależności od potrzeb mogą skorzystać z pożyczek inwestycyjnych, inwestycyjno-obrotowych, rozwojowych, jak i pożyczek hipotecznych. Dostępne dla nich są także poręczenia pozwalające na zabezpieczenie kredytu i rozpoczęcie inwestycji.

Ostateczna kwota udzielona w ramach konkretnej pożyczki zależy przede wszystkim od rodzaju finansowania, ale też analizy wniosku pożyczkowego. Przedsiębiorcy mogą pożyczyć od kilkudziesięciu tysięcy do nawet kilku milionów złotych. Rozpatrzenie wniosku o pożyczkę następuje najszybciej jak to możliwe i zajmuje maksymalnie 60 dni roboczych liczonych od daty złożenia kompletnego pisemnego wniosku wraz z wymaganymi załącznikami. 

Preferencyjne pożyczki unijne nie muszą być zabezpieczane. Ewentualne ubezpieczenie dotyczy jedynie zabezpieczeń pożyczki. Pożyczkobiorca nie ponosi żadnych opłat ani nie płaci prowizji związanych z ubieganiem się o finansowanie.

Pożyczki unijne nie są bezzwrotne. Przedsiębiorcy mogą jednak liczyć na ułatwienia w spłacie. Jeśli zajdzie taka potrzeba, istnieje możliwość skorzystania z 6-miesięcznej karencji w spłacie czy wakacji kredytowych.

Pożyczki unijne – jaką sumę można otrzymać w ramach pożyczek unijnych?

Firmy mogą starać się o mikropożyczki, małe i duże pożyczki z Unii Europejskiej w kwocie nawet do 2,4 mln zł. Oferta pożyczek unijnych dla każdego regionu jest inna, dlatego warto się z nią zapoznać przed złożeniem wniosku. Pewne różnice mogą występować również w wymaganiach względem przedsiębiorstwa ubiegającego się o taką formę finansowania.

Dla tych, którzy zastanawiają się, czy kredyt unijny można wziąć w innej walucie niż polski złoty, nie mamy dobrej informacji, gdyż nie jest to możliwe. Jeśli chodzi o wypłatę środków z pożyczki (lub pierwszej transzy), to następuje ona w terminie 7 dni roboczych od dnia spełnienia warunków określonych w umowie pożyczkowej, w tym dostarczenia kompletu wymaganych dokumentów potwierdzających ustanowienie zabezpieczeń na rzecz Funduszu Pożyczkowego.

Sprawdź: Chwilówki dla firm - poznaj ofertę pożyczki firmowej

Pożyczki unijne – na co można przeznaczyć dofinansowanie?

Przedsiębiorca ma mnóstwo możliwości w zakresie spożytkowania pożyczonych środków, jednak nie ma pełnej dowolności. Według z góry narzuconych kryteriów pożyczki unijne na rozwój firmy przeznaczyć można na takie wydatki jak:

  • zakup środków trwałych takich jak maszyny i urządzenia;
  • bieżącą działalność gospodarczą z zapewnieniem płynności finansowej,
  • realizację innowacyjnych pomysłów,
  • adaptację pomieszczeń i ich wyposażenie,
  • zakup specjalistycznego oprogramowanie IT, które rozbuduje informatyzację wewnętrzną w firmie,
  • wdrażanie nowoczesnych technologii informacyjno–komunikacyjnych,
  • inwestycje związane z rewitalizacją, termomodernizacją i zastosowaniem odnawialnych źródeł energii w przedsiębiorstwach, wielorodzinnych budynkach mieszkalnych i sektorze publicznym,
  • wprowadzenie na rynek nowych produktów i usług.

Ograniczenia te obowiązują także osoby starające się o pożyczki unijne na rozpoczęcie działalności gospodarczej.

Pożyczki unijne – czy warto się zdecydować?

Unijna pożyczka bywa mylona z dotacją, z którą ma niewiele wspólnego. Co prawda zarówno jeden, jak i drugi produkt stanowi zewnętrzne źródło finansowania dla działalności gospodarczej i projektów biznesowych, jednak na tym kończy się ich podobieństwo. 

Dotacja to finansowa pomoc, która jest bezzwrotna i którą można przeznaczyć np. na założenie własnego biznesu. Unijne pożyczki w odróżnieniu od dotacji trzeba zwrócić. Są one jednak udzielane na preferencyjnych warunkach. Przedsiębiorcy w ich przypadku mogą liczyć na atrakcyjne oprocentowanie pożyczki, a co za tym idzie stosunkowo niski koszt pozyskania kapitału oraz korzystne warunki spłaty.

To wszystko sprawia, że unijne pożyczki są bardzo korzystne. Mimo wszystko wybór odpowiedniego źródła finansowania należy uzależnić od czynników takich jak profil czy wielkość prowadzonej działalności.

Sprawdź też: Pożyczka dla samozatrudnionych – 5000 zł w ramach tarczy?

Pożyczka unijna czy kredyt inwestycyjny – co się bardziej opłaca?

Przedsiębiorcy mają spory dylemat, gdzie się zadłużyć. Już na pierwszy rzut oka jednak widać, że bardziej się opłaca wziąć pożyczkę unijną niż kredyt inwestycyjny. Pierwszy produkt ma niskie oprocentowanie – w niektórych województwach wynosi zaledwie 1%, a w bankach bywa ono kilkukrotnie wyższe. Ponadto nie ma ukrytych kosztów i prowizji, które trzeba ponieść, biorąc tradycyjny kredyt. Maksymalny koszt finansowania jest dość niski i wynosi ok. 5-6%. Pożyczki unijne są więc bardzo konkurencyjne względem ofert banków.

Przewagę pożyczki unijnej nad kredytem inwestycyjnym stanowi również indywidualne podejście do klienta. Przedsiębiorca ma możliwość uzyskania finansowania na podstawie prognoz, a nie wyników, co w banku nie wchodzi w grę. Jeśli konieczne będzie ustanowienie zabezpieczenia, to ich wachlarz jest większy i bardziej dostosowany do realiów małych firm.

Dla niektórych minusem może być to, że środki muszą zostać przeznaczone na cel wskazany we wniosku. Wadą jest też skomplikowany proces ubiegania się o finansowanie i często konieczność skorzystania z pomocy kompetentnego i doświadczonego księgowego.