Kredyt 150 tys.– jakie zarobki? Ile trzeba zarabiać, żeby dostać 150 000 kredytu?

Nie wszystkie zobowiązania w bankach są dostępne aż do kwoty 150 tys. Na pewno nie będzie to pożyczka konsumencka, ale już może to być kredyt gotówkowy. W takiej wysokości zaciągniesz również kredyt hipoteczny, jednak istotny jest tu potwierdzony cel wydatkowania.

Kto może dostać kredyt w wysokości 150 tys. złotych?

Jak można się domyślić, nie jest to kwota dostępna dla każdego, zwłaszcza jeśli interesuje CIę najtańszy kredyt gotówkowy czy hipoteczny. Banki, zwłaszcza przy wysokich kredytach, oczekują zdolności kredytowej na bardzo dobrym poziomie. Jest to więc niezbędny warunek, aby dostać kredyt 150 tys.

Takie zobowiązanie jest dostępne więc dla wszystkich kredytobiorców, którzy osiągają dochody i są one stabilne w oparciu i stałe zatrudnienie. Nie zawsze osoba pracująca na umowę zlecenie czy emeryt będzie miał możliwość otrzymania aż takiej kwoty. Nie jest to jednak niemożliwe. Wszystko zależy od indywidualnej sytuacji finansowej.

Banki weryfikując zdolność kredytową, zawsze podchodzą do danego przypadku podmiotowo. Oznacza to, że w czasie analiz biorą pod uwagę wiele rozmaitych czynników, które decydują o tym, czy potencjalny kredytobiorca jest wiarygodny. Jeśli tak, otrzyma kredyt 150 tys. na dobrych warunkach.

Co poza zarobkami wpływa na zdolność kredytową?

Na zdolność kredytową wpływa kilka aspektów, w tym:

• wspomniany wcześniej dochód na osobę w gospodarstwie domowym;
• wysokość wydatków (w tym opłaty, codzienne wydatki itp.);
• posiadanie innych zobowiązań (jeżeli ktoś posiada już kredyt lub spłaca zakup na raty, jego zdolność maleje, ponieważ dochody zmniejszane są o kwotę miesięcznej raty);

Oprócz tego wyliczając zdolność kredytową, bank bierze pod uwagę: wiek, stan cywilny, status majątkowy i mieszkaniowy, liczbę osób na utrzymaniu wnioskodawcy, wykonywany zawód, staż pracy, wykształcenie, a także wcześniejszą historię kredytową. Tak więc to, ile trzeba zarabiać żeby dostać 150 tys kredytu to tylko jeden z czynników wpływających na udzielenie kredytu.

Jak wysokość zarobków wpływa na zdolność kredytową?

Zarobki są bardzo istotne w kontekście sprawdzania zdolności kredytowej. Banki zawsze biorą je pod uwagę w pierwszej kolejności. Dzieje się tak z tego powodu, że bez stabilnego dochodu na regularnym poziomie klient okazuje się niezdolny do spłaty kredytu w określonych ratach.

Ważna jest nie tylko płynność finansowa, ale też sama wysokość zarobków. Wnioskując o kredyt 150 tys., a więc całkiem wysoką kwotę, muszą być one odpowiednie. Oprócz tego jednak bierze się pod uwagę także inne kwestie, o których mowa dalszej części.

Przeczytaj też: Ile się czeka na kredyt gotówkowy?

Jakie warunki trzeba spełnić, ubiegając się o kredyt na 150 tys. zł?

Można wyróżnić podstawowe elementy, które muszą zostać spełnione, aby kredyt 150 tys. stał się realny do uzyskania. Są to:

• Odpowiedni wiek - osoba wnioskująca o kredyt musi mieć minimum 18 lub 21 lat (w zależności od banku), przy czym kredyt hipoteczny zazwyczaj jest przyznawany tym starszym kredytobiorcom.
• Dokumenty - do wniosku o kredyt, niezależnie od wysokości, niezbędna jest dokumentacja. Są to dowód osobisty do potwierdzenia tożsamości i dokumenty finansowe.
• Zdolność kredytowa - absolutna podstawa, bez której żaden bank nie udzieli kredytu. Na jej wysokość wpływają zarobki, rodzaj zatrudnienia, stanowisko, sytuacja rodzinna, osoby na utrzymaniu, wydatki miesięczne na życie, inne zobowiązania, historia kredytowa i wiele innych.

Jeśli chodzi o zdolność kredytową, bank zawsze ocenia Twoją zdolność do spłaty kredytu i wiarygodność kredytową. W tym celu weryfikuje, czy miałeś już jakieś zobowiązania, a jeśli tak - jak były one spłacane.

Dlatego istotną kwestią jest to, jakie są Twoje miesięczne dochody i wydatki, w tym te związane ze spłatą aktualnych zobowiązań. W związku z tym warto wcześniej wiedzieć, jakie zarobki na kredyt 150 tys będą konieczne przy konkretnym okresie kredytowania oraz rodzaju kredytu (czy będzie to kredyt gotówkowy czy hipoteczny). Inne będą one bowiem, jeśli starasz się o kredyt 150 tys na 10 lat, a inne w przypadku zobowiązania na 15 czy 20 lat.

Polecamy także: Ile trzeba zarabiać, żeby dostać 100 000 kredytu?

Kredyt 150 tys. jakie zarobki bank weźmie pod uwagę?

Liczy się nie tylko wysokość zarobków, ale także samo ich źródło. Banki ogólnie akceptują dochody uzyskane z:

• Umowy o pracę
• Umowy zlecenie
• Rzadziej: umowy o dzieło
• Emerytury czy renty
• Najmu nieruchomości
• Działalności gospodarczej.

Warto przy tym zaznaczyć, że w przypadku emerytów banki nie udzielają kredytów długoterminowych. Wynika to przede wszystkim z ich wieku i ryzyka, że zobowiązanie nie zostanie spłacone. Jednak emeryci czy renciści mogą liczyć na kredyt na krótszy czas.

Ważna jest oczywiście legalność dochodów, płynność finansowa, czas uzyskiwania ich z danego źródła i wielkość. Znaczenie ma tutaj kwota zarobków - im wyższa, tym lepszą masz zdolność kredytową.

Ile trzeba zarabiać, żeby otrzymać kredyt gotówkowy 150 000 zł?

Mimo dość sporej kwoty, kredyt gotówkowy 150 tys. raczej nie powinien być trudny do zaciągnięcia. Nie wszyscy jednak będą mogli sobie pozwolić na takie zobowiązanie. Banki akceptują minimalne dochody na poziomie:

Warto pamiętać, że jest to minimalny dochód, jakiego wymagają banki, obliczany orientacyjnie przez kalkulator zdolności kredytowej. Może okazać się, że konieczne będą inne warunki, albo zdolność kredytowa przy takich zarobkach będzie zbyt mała z powodu innych czynników.

Dowiedz się więcej: Na ile lat można wziąć kredyt gotówkowy?

Ile trzeba zarabiać, żeby wziąć kredyt hipoteczny 150 tys. zł?

Podobnie jak powyżej, również w tym przypadku istotna jest liczba osób w gospodarstwie domowym i czas spłaty kredytu. W związku z tym:

Ile wyniesie rata kredytu 150 tys?

Przede wszystkim pamiętaj, że na to, jaka będzie rata kredytu 150 tys., wpływa wiele elementów. Jest to np. okres kredytowania, czyli czas, przez jaki będziesz spłacać kredyt. Liczy się także oprocentowanie czy ewentualne prowizje pobierane przez bank.

Przygotowaliśmy porównanie aktualnych ofert kredytu 150 tys. w bankach przy założeniu, że jest on zaciągany na 10 lat.

1. Kredyt gotówkowy 150 tys.:

• Citi Handlowy - rata wynosi 1973,14 zł.
• Santander Consumer Bank - rata to 1981,43 zł.
• Bank Pekao - rata wynosi 2064,55 zł.
• Raiffeisen Digital Bank - rata na poziomie 2098,65 zł.

2. Kredyt hipoteczny 150 tys.:

• PKO BP - rata wyniesie 1726,97 zł.
• ING - rata wynosi 1726,97 zł.
• BNP Paribas - rata na poziomie 1733,91 zł.
• mBank - rata wyniesie 1747,04 zł.

Dla porównania, zaciągając kredyt hipoteczny na 30 lat, rata wygląda następująco: w PKO 923,58 zł, w ING 978,89 zł, w BNP Paribas 987,90 zł, w mBanku 1005,02 zł. Jak widać, wraz z wydłużeniem okresu kredytowania, miesięczną ratę można zmniejszyć nawet o kilkaset złotych.

Warto wiedzieć: Kredyt gotówkowy bez prowizji - gdzie szukać ofert?

kredyt 150 tys. zł - przykłady

Nie wszyscy dostaną kredyt 150 tys., zwłaszcza jeśli nie mają odpowiednio wysokich zarobków lub już spłacają zobowiązanie. Przygotowaliśmy konkretne przykłady, na podstawie których możesz orientacyjnie sprawdzić, czy taki kredyt jest możliwy w Twoim przypadku.

1. Singiel zarabiający 5000 zł i spłacający kredyt z ratą 1000 zł miesięcznie:

Jeśli aktualny kredyt spłaca w terminie, a kwota pozostała do spłaty nie jest bardzo duża, być może otrzyma kredyt gotówkowy 150 tys. Jego zdolność kredytowa w takim przypadku wynosi od 120 000 zł do 152 000 zł przy założeniu, że chce wziąć kredyt na 10 lat.

A co z kredytem hipotecznym? Może otrzymać taką kwotę, jeśli wnioskuje o kredyt na minimum 25 lat. Wówczas jego zdolność kredytowa orientacyjnie wynosi 157 000 zł przy założeniu, że utrzymuje wyłącznie siebie.

2. Singiel o zarobkach 5000 zł, który nie spłaca żadnych kredytów:

Ma już większe szanse na kredyt gotówkowy i hipoteczny. Jeśli chodzi o ten pierwszy, jego zdolność kredytowa przy 72 miesiącach spłaty wynosi od 139 000 zł do 162 000 zł. W przypadku kredytu hipotecznego, prawdopodobnie dostanie go już z okresem spłaty od 10 lat.

3. Małżeństwo zarabiające wspólnie 5000 zł netto i spłacające kredyt z ratą 700 zł:

Być może otrzymają kredyt 150 tys. na 10 lat, ale bank będzie szczegółowo weryfikować ich zdolność kredytową. Orientacyjnie zdolność wnosi od 123 000 zł do 156 000 zł.

Nie dostaną z kolei tak wysokiego kredytu hipotecznego. Ich zdolność kredytowa wynosi mniej i realnie mogą wnioskować o kredyt 90 tys.

Najniższa krajowa a kredyt na 150 tys. zł. Czy to możliwe?

Zarobki a kredyt – jak to wygląda w przypadku dochodów w wysokości najniższej krajowej? Czy jest szansa otrzymania kredytu w takiej sytuacji? Po pierwsze, należy wspomnieć, że co roku najniższa krajowa ma inną wartość.

W pierwszej połowie 2024 roku wynosi 4242 zł brutto, zaś w drugiej będzie sięgać 4300 zł brutto. Po drugie, banki z reguły biorą pod uwagę kwotę netto. Tak więc w większości przypadków po odliczeniu składek i podatków, kwota netto będzie wynosić 3221,98 zł w pierwszej połowie roku i 3261,53 zł w drugiej połowie.

Obecnie jednak żaden bank nie oferuje 150 tys. kredytu dla osób zarabiających najniższą krajową. Rozwiązaniem jest wzięcie kredytu z kimś, kto zarabia więcej, bo zwiększy to dochód gospodarstwa domowego. W przypadku najniższej krajowej, zdolność kredytowa pozwoli wziąć kredyt 70 tys.

Sprawdź to: Gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy?

Kredyt 150 tys. złotych – oferty banków

Jeśli wiesz, że spełniasz najważniejsze warunki, a Twoje zarobki są wystarczające, warto sprawdzić kredyt 150 tys., aktualnie dostępny w bankach przy spłacie przez 10 lat.

Jak zwiększyć szanse na kredyt na 150 tys. zł?

Jeśli wiesz, że nie masz realnych szans na kredyt 150 tys., możesz wziąć nieco niższą kwotę. Być może mniejsza suma wystarczy na pokrycie pilnych wydatków. Z kolei, gdy czujesz, że to niewystarczająco, mamy dla Ciebie wskazówki, które pozwolą Ci zwiększyć szanse na kredyt 150 tys. złotych:

• Spłać aktualne zobowiązania - zwłaszcza w sytuacji, gdy masz kartę kredytową lub limit na rachunku. Takie produkty bardzo obniżają zdolność kredytową, więc dobrze jest z nich zrezygnować. Oprócz tego, jeśli spłacasz już jakiś kredyt i to źle wpływa na Twoją zdolność, spróbuj wcześniejszej spłaty.
• Zbuduj historię kredytową - Jeśli masz czysty BIK, bank nie będzie patrzył na Twój wniosek przychylnym okiem. Taka sytuacja jest tożsama z niepewnością, czy będziesz w stanie spłacać kredyt, a więc stanowisz spore ryzyko dla kredytodawcy. Warto odpowiednio wcześnie budować BIK, zaciągając niewielkie pożyczki.
• Weź kredyt z drugą osobą - musi być to osoba, która ma zdolność kredytową, a więc stałe zarobki i zatrudnienie.
• Poszukaj dodatkowego dochodu lub zgromadź wyższy wkład własny - to, jak duży wkład przy kredycie hipotecznym wniesiesz, również ma wpływ na zdolność kredytową.