Kredyt gotówkowy to najpopularniejszy rodzaj kredytu konsumpcyjnego. Jego popularność wynika przede wszystkim z faktu, że otrzymane środki możesz wydać na dowolny cel.

Konsumenci poszukują warunków, które umożliwią im zminimalizowanie kosztów kredytowych. Jedną z propozycji jest kredyt gotówkowy bez prowizji. Taki produkt jest pozbawiony jednorazowej opłaty, którą banki z reguły pobierają na początku spłaty.

Co oznacza kredyt gotówkowy bez prowizji?

Kredyt gotówkowy bez prowizji to rodzaj pożyczki, udzielanej ze zmniejszonymi kosztami prowizyjnymi. Chodzi przede wszystkim o jednorazową opłatę, która stanowi jeden ze składników zarobku banku przy przyznawaniu kredytu.

Prowizja jest naliczana za udzielenie pożyczki kredytobiorcy, i z reguły stanowi wartość procentową. Jej wysokość może być jednak różna, w zależności od oferty banku. Na koszt, który zostanie naliczony przy kredycie w ramach prowizji, może wpłynąć np. wysokość kredytu, o który wnioskujesz.

Kredyt gotówkowy bez prowizji jest jednak coraz popularniejszą propozycją banków. Warto zwrócić uwagę na tego typu zobowiązania, których warunki umożliwią Ci zmniejszenie kosztów kredytowych.

Kredyt gotówkowy bez prowizji — w jakim banku jest możliwy do uzyskania?

Coraz więcej banków decyduje się na umieszczenie w swojej ofercie na stałe kredytu z prowizją 0%. Warto jednak sprawdzić dokładnie warunki. Może zdarzyć się, że taki produkt nie będzie dostępny dla każdego.

  • Alior Bank kredyt gotówkowy bez prowizji

Alior Bank to jeden z banków umożliwiających zaciągnięcie kredytu z zerową prowizją. Warunki oferty to:

  • Kwota: od 500 zł do 200 000 zł.
  • Czas spłaty: od 3 miesięcy do 120 miesięcy.
  • RRSO: 12,57%
  • Formalności: online.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) Pożyczki Internetowej wynosi 12,57%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 32 600 zł; całkowita kwota do zapłaty: 44 776,34 zł; oprocentowanie stałe: 11,9%; całkowity koszt pożyczki: 12 176,34 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 12 176,34 zł; 67 miesięcznych rat, w tym 66 równych rat w wysokości 668,31 zł, ostatnia rata: 667,88 zł. Kalkulacja została dokonana  1.03.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie przez Alior Bank.

  • mBank kredyt gotówkowy bez prowizji

W mBanku z reguły nie ma na stałe oferty kredytu bez prowizji. Bank ten wprowadza jednak liczne promocje, z pomocą których prowizja może zostać zmniejszona. Obecnie wpisując we wniosku kod „LATO”, możesz zyskać nawet o 75% mniejszą opłatę prowizyjną. Standardowo prowizja wynosi od 9,99% do 25,99%, w zależności od parametrów kredytu.

  • ING kredyt gotówkowy bez prowizji

W Banku ING znajdziesz pożyczkę gotówkową z prowizją 0% przy każdej kwocie. Zobowiązanie jest udzielane ze stałymi ratami do 3 lat. Dodatkowo bank wprowadza promocje z atrakcyjnymi nagrodami za otwarcie konta w ING, np. do 250 zł bonusu w prezencie. Warunki oferty to:

  • Kwota kredytu: od 1 000 zł do 160 000 zł.
  • Czas spłaty: od 3 miesięcy do 120 miesięcy.
  • Oprocentowanie: przy kwocie do 30 000 zł zmniejszone do 10,99%. Standardowo 11,49%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,13% Przykład reprezentatywny dla pożyczki pieniężnej w ofercie specjalnej powyżej 30 000 zł dla Klienta Stałego (wg definicji TOiP) – uwzględniający następujące założenia: całkowita kwota pożyczki pieniężnej (bez kredytowanych kosztów) 55 947,52 zł; całkowita kwota do zapłaty 78 711,39 zł; oprocentowanie zmienne 11,49%; całkowity koszt pożyczki 22 763,87 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 22 763,87 zł, suma opłat za prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego przez 3 miesiące 0 zł). Pożyczka jest rozłożona na 75 miesięcznych rat płatnych 13. dnia miesiąca, w tym 74 rat po 1049,48 zł i ostatnia rata 1049,87 zł. Kalkulacja dokonana 13. kwietnia 2023 r. - na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ryzyko zmiany wysokości spłacanych odsetek, a więc także wysokości kwoty zadłużenia. Obliczenia zostały dokonane przez ING Bank Śląski S.A.

Sprawdź też: Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt?

Jak otrzymać kredyt gotówkowy bez prowizji?

Wniosek o kredyt gotówkowy bez prowizji możesz składać za pomocą różnych metod. Może być on dostępny stacjonarnie podczas wizyty banku. Coraz częściej jednak w ofertach znajdziesz kredyt gotówkowy online bez prowizji. Takie zobowiązanie cechuje się uproszczoną procedurą.

  1. Złóż wniosek w banku, którego oferta Cię interesuje. Banki umożliwiają wnioskowanie za pośrednictwem strony www lub — gdy jesteś już klientem — w aplikacji mobilnej.
  2. Podaj informacje o dochodach. W tym miejscu należy zamieścić wszystkie informacje o źródle dochodów i dane firmy, w której jesteś zatrudniony, lub działalności, jeśli taką prowadzisz.
  3. Potwierdź tożsamość. Banki z reguły proszą o przelanie symbolicznej złotówki na konto. Celem tego jest dostarczenie autentycznych danych, które widnieją w Twoim banku. Niekiedy możliwe jest skorzystanie z aplikacji do weryfikacji tożsamości. W niektórych bankach weźmiesz nawet kredyt na selfie lub wideorozmowę z konsultantem.
  4. Czekaj na decyzję kredytową i wypłatę środków.

Jak obliczyć koszt kredytu gotówkowego bez prowizji?

Z pewnością interesuje Cię najtańszy kredyt gotówkowy bez prowizji. Jakie będą koszty takiego zobowiązania? Pamiętaj, że prowizja nie jest jedyną opłatą, która może być pobierana przez bank przy udzielaniu kredytu.

Oczywistym są koszty wynikające z oprocentowania czy RRSO. Nawet jeśli wybierasz kredyt gotówkowy bez prowizji, musisz przygotować się na koszty związane z:

  • Oprocentowaniem nominalnym;
  • Ubezpieczeniem (opcjonalnie, nie wszystkie banki wymagają wykupienia);
  • Opłatą przygotowawczą (stała kwota lub procent od kwoty kredytu) z tytułu przygotowania dokumentów do kredytu, analizy zdolności itp.

Najlepszym sposobem jest dodanie wszystkich opłat, jakie bank nalicza przy kredycie. Możesz też zsumować wszystkie raty (jeśli są malejące) lub pomnożyć wysokość jednej raty (jeśli są równe) przez okres spłaty kredytu.

Pamiętaj!

Pamiętaj, że wiele banków umieszcza przy ofercie informację o kosztach kredytowych. Dobrze jest zwrócić uwagę na całkowity koszt kredytu i sumę odsetek kredytowania.

Możesz też skorzystać z kalkulatora kredytu gotówkowego. Takie narzędzie pomoże Ci sprawdzić, ile oddasz bankowi, przy pożyczeniu poszczególnych kwot.

Przeczytaj też: Pożyczka bez prowizji - czy jest możliwa?

Prowizja kredytu gotówkowego — ile wynosi?

Prowizja może wynosić mniej lub więcej, i z reguły jest uzależniona od kwoty, którą pożyczasz. Na jej wysokość mają wpływ także inne parametry, np. czas spłaty kredytu. Przykładowo przy kwocie 20 000 zł ze spłatą przez 48 miesięcy prowizja wynosi kolejno:

  • Alior Bank: prowizja 0%
  • Citi Handlowy: prowizja 0%
  • Bank Pekao: prowizja 0%
  • BNP Paribas: prowizja 6%
  • Raiffeisen Digital Bank: prowizja 0%
  • PKO BP: prowizja 0%
  • Santander Bank Polska: prowizja 11,99%
  • Santander Consumer Bank: prowizja 0%.

Kto ma szanse na kredyt gotówkowy bez prowizji?

Kredyt gotówkowy bez prowizji jest dostępny dla większości zainteresowanych. Najczęściej musisz „zmieścić” się w konkretnej kwocie, do jakiej bank proponuje zobowiązanie z prowizją 0%. Zdarzają się też pewne ograniczenia w czasie kredytowania, jednak są one rzadsze.

Nie oznacza to jednak, że każdy dostanie taki kredyt. Jak przy każdym innym zobowiązaniu bankowym, istotna okazuje się zdolność kredytowa. Kto dostanie kredyt gotówkowy bez prowizji? Kredytobiorca, który:

  • Ma stały, stabilny dochód na odpowiednim poziomie;
  • Ma wydatki, które nie obciążają znacząco jego budżetu;
  • Posiada dobrą historię kredytową;
  • Nie ma długów i egzekucji komorniczej, a jego dane nie widnieją w rejestrach dłużników, np. KRD, BIG InfoMonitor, Eris BIG S.A. Uwaga! Kredytobiorca może spłacać już jakiś kredyt. Ważne jest, aby wpłaty były dokonywane bez opóźnień.

Bank może zwrócić uwagę na inne kwestie, np. rodzaj zatrudnienia, stan cywilny, kwota aktywnego kredytu do spłaty itp. Jest to z reguły praktykowane w przypadku kredytów na wyższe kwoty. Możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową za pomocą kalkulatora zdolności kredytowej. Jakie są warunki dodatkowe do kredytu bez prowizji? Bank może oczekiwać:

  • otwarcia konta osobistego;
  • zapewnienia wpływów na nowym koncie;
  • wykupienia ubezpieczenia.

Nie przegap: Czy nadpłata kredytu gotówkowego to dobre rozwiązanie?

Czy warto wziąć kredyt gotówkowy bez prowizji?

Nie zawsze opłaca się wziąć kredyt gotówkowy bez prowizji. Jest to wskazane, jeśli zależy Ci na zmniejszeniu kosztów, a inne warunki są jednocześnie korzystne.

Pamiętaj, że prowizja to jednorazowa opłata. Może okazać się, że lepiej jest zapłacić ją przy pierwszej racie, a zyskać niższe RRSO niż w przypadku oferty innego kredytu z prowizją 0%. Dlatego też tak ważne jest porównywanie wszystkich kosztów.

Dodatkowo kredyt gotówkowy bez prowizji może być udzielany tylko przy spełnieniu dodatkowych wymogów. Jeśli bank oczekuje np. wykupienia ubezpieczenia, dobrze jest przeliczyć, czy takie rozwiązanie się opłaca.

Plusy i minusy kredytu gotówkowego bez prowizji:

Wady

Zalety

Prowizja 0% może obowiązywać do określonej kwoty

Szansa na tańszy kredyt niż przy standardowej ofercie

Inne, dodatkowe opłaty, np. w związku z wymaganym ubezpieczeniem

Uproszczona procedura wnioskowania

Pozostałe koszty mogą być wyższe niż przy kredycie z prowizją w innym banku.

Brak odsetek naliczanych od prowizji

Kredytobiorca nie musi wykładać środków na spłatę prowizji

Jak znaleźć najtańszą ofertę kredytu gotówkowego bez prowizji?

Dobrze jest skorzystać z rankingów kredytu gotówkowego. W nich znajdziesz najlepsze na rynku oferty (bardzo często udzielane bez prowizji).

Z pomocą rankingu możesz szybko porównać proponowane w bankach warunki i wybrać najlepszą ofertę. Dzięki temu zyskasz pewność, że stawiasz na opłacalny kredyt i minimalizujesz koszty.