Na ile lat można wziąć kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy, nadal najpopularniejszy, choć nie jest udzielany na tak długi okres, jak hipoteczny. Wszystko wynika z tego, że w ramach zobowiązania zaciągamy niewielkie kwoty.

Jak wskazują statystyki, najczęściej Polacy wnioskują o 20 000 zł kredytu. Taka wysokość starcza na różne wydatki, które — jak wiadomo — kredyt konsumpcyjny pokryje bez przeszkód.

Maksymalny okres kredytu gotówkowego — jaki może być?

Kiedy rozważamy zaciągnięcie zobowiązania finansowego, jednym z kluczowych aspektów jest okres spłaty. Wielu z nas zastanawia się, na ile lat można zaciągnąć kredyt gotówkowy, aby dostosować go do swoich możliwości. Istnieją ograniczenia, których przestrzegają banki:

• Kredyt gotówkowy na 10 lat — to najczęstsza górna granica, jeśli chodzi o okres spłaty kredytu gotówkowego. W niektórych instytucjach maksymalny okres spłaty może być nawet krótszy i wynosi np. 96 miesięcy.
• Kredyt gotówkowy na 15 lat — choć teoretycznie możliwy, w praktyce jest to rzadkość. Żadne przepisy prawa nie zabraniają bankom udzielania kredytu gotówkowego na tak długi okres. Jednakże, analizując oferty banków w Polsce, trudno znaleźć instytucję, która przyzna kredyt gotówkowy na 15 lat. Dłuższy okres spłaty wiąże się z większym ryzykiem dla banku, ale też z wyższymi kosztami dla klienta.
• Kredyt gotówkowy na 20 lat — to jeszcze rzadsza opcja niż kredyt na 15 lat. W rzeczywistości trudno byłoby znaleźć bank w Polsce, który zaoferowałby tak długi okres.

Teoretycznie możliwe jest zaciągnięcie kredytu gotówkowego na 15 czy nawet 20 lat. Jednak w praktyce najczęściej spotykany okres spłaty to 10 lat. Decydując się na zobowiązanie, warto dokładnie przeanalizować oferty różnych banków i najtańszy kredyt gotówkowy.

Najdłuższy okres kredytu gotówkowego — od czego zależy?

Okazuje się, że maksymalny okres kredytu gotówkowego jest uzależniony od kilku kluczowych czynników. Są to:

1.  Kwota kredytu: Wysokość pożyczanej sumy ma bezpośredni wpływ na okres spłaty. Mniejsze kwoty są zazwyczaj udzielane na krótszy czas, a większe sumy mogą być rozłożone na dłuższą spłatę. Niemniej nawet przy dużych kwotach banki w Polsce rzadko oferują kredyty gotówkowe na okres dłuższy niż 10 lat.
2. Wiek: Wiek kredytobiorcy jest jednym z kluczowych czynników. Młodsze osoby mogą liczyć na dłuższy okres spłaty, a starsi mogą napotkać na pewne ograniczenia.
3. Historia kredytowa: Osoby z pozytywnym BIK-iem, które regularnie spłacały kredyty w przeszłości, mają większe szanse na wydłużenie czasu kredytowania. Banki zyskują wówczas mniejsze ryzyko braku spłaty.
4. Dochody: Stałe i wysokie dochody mogą wpłynąć na decyzję banku o udzieleniu kredytu na dłuższy czas. Banki chcą mieć pewność, że kredytobiorca będzie w stanie regularnie spłacać zobowiązanie.

Warto przeczytać: Jakie dokumenty będą potrzebne do kredytu gotówkowego?

Maksymalny okres kredytowania kredytu w poszczególnych bankach

Nie przegap: Gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy a zmiana okresu kredytowania

Zaciągnięcie kredytu gotówkowego to ważna decyzja finansowa, która wiąże nas z bankiem na określony czas. Jednak życie bywa nieprzewidywalne, a nasza sytuacja finansowa może ulec zmianie. Czy w takim przypadku można zmienić okres kredytowania? Niektóre banki umożliwiają negocjacje, które mogą pomóc w uzyskaniu wsparcia w spłacie.

Pamiętaj, że dłuższy okres spłaty wiąże się z następującymi warunkami:

• Możliwość renegocjacji: Wielu kredytobiorców nie zdaje sobie sprawy, że istnieje możliwość renegocjacji warunków umowy kredytowej. Jeśli potrzebujemy więcej czasu na spłatę zobowiązania, warto skontaktować się z bankiem.
• Formalności: Zmiana okresu kredytowania wiąże się z koniecznością podpisania aneksu do umowy. W niektórych przypadkach bank może oczekiwać przedstawienia dodatkowych dokumentów.
• Koszty: Warto pamiętać, że zmiana okresu kredytowania może wiązać się z dodatkowymi kosztami. Jeśli decydujemy się na wydłużenie okresu spłaty, całkowity koszt kredytu może wzrosnąć z powodu dłuższego czasu naliczania odsetek. Z kolei skrócenie okresu spłaty może wiązać się z koniecznością zapłaty prowizji za wcześniejszą spłatę.
• Konsultacja z doradcą: Zanim podejmiemy decyzję o zmianie okresu kredytowania, warto skonsultować się z doradcą kredytowym. Profesjonalista pomoże nam ocenić, czy taka decyzja jest korzystna w naszej sytuacji finansowej i pomoże przeprowadzić cały proces.

Jeśli bank nie zgadza się na zmianę okresu kredytowania, można rozważyć inne opcje. Często wybierane jest refinansowanie kredytu w innej instytucji lub skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego, który łączy kilka zobowiązań w jedno.

Krótki czy długi okres kredytowania — na co się zdecydować?

Długość okresu kredytowania jest jednym z kluczowych elementów, które wpływają na koszty. Warto przeanalizować kilka wariantów, aby porównać dostępne opcje i wybrać jak najlepszą.

Przed podjęciem decyzji przeanalizuj następujące czynniki:

• Miesięczna rata: Krótki okres kredytowania zazwyczaj oznacza wyższą miesięczną ratę, ale szybszą spłatę. Długi okres kredytowania pozwala na niższe miesięczne raty, co może być bardziej komfortowe dla domowego budżetu. Jednak wiąże się z dłuższym czasem spłaty.
• Całkowity koszt kredytu: Przy krótkim okresie, mimo wyższych rat, całkowity koszt kredytu jest zazwyczaj niższy. Dzieje się to dlatego, że odsetki są naliczane przez krótszy czas. Długi okres i większa liczba rat oznacza dłuższy czas naliczania odsetek. To może zwiększyć całkowity koszt kredytu.