Kredyt gotówkowy na 15 lat. Czy jest możliwy?

Kredyt gotówkowy to standardowe zobowiązanie, dostępne we wszystkich bankach na rynku. Jego popularność wynika przede wszystkim z faktu, że można zaciągnąć go na dowolne wydatki, przy czym bank nie stawia żadnych ograniczeń związanych z celem, na jaki przeznaczysz środki. Taki kredyt otrzymasz łatwiej niż innego rodzaju pożyczki bankowe, dlatego od lat jest zaciągany na szeroką skalę.

Czy można wziąć kredyt na 15 lat?

To, na ile lat można wziąć kredyt gotówkowy, określa Ustawa o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku. Wedle przepisów, jakie muszą przestrzegać wszystkie banki w Polsce, maksymalny czas kredytowania przy kredycie gotówkowym to 10 lat.

Oznacza to, że nie zaciągniesz kredytu na dłużej niż wskazany okres. W związku z tym nie ma możliwości wzięcia kredytu gotówkowego na 15 lat w żadnym banku. Taki czas spłaty dotyczy jedynie innego rodzaju kredytów, z jakimi możesz spotkać się bankach.

Chodzi przede wszystkim o kredyt hipoteczny (tutaj jest dostępny teoretycznie nawet 35-letni czas spłaty) czy kredyt konsolidacyjny. Co ciekawe, z takim okresem spłaty nie zaciągniemy zobowiązań pozabankowych, czyli znanej powszechnie pożyczki czy chwilówki. Te najczęściej są krótkoterminowe.

Dlaczego banki nie chcą udzielać kredytów gotówkowych na 15 lat?

Istnieją domysły, że gdyby była taka możliwość, prawdopodobnie banki decydowałyby się na wydłużenie okresu kredytowania zobowiązań konsumenckich. Nie wiadomo, czy byłby wówczas dostępny konkretnie kredyt na 15 lat. Możliwe jednak, że większość osób posiadających dobrą zdolność kredytową zaciągnęłaby go być może na dłużej niż obecnie maksymalny 10-letni czas spłaty.

Jednak banki ponoszą dość spore ryzyko udzielania takich zobowiązań. Wynika to przede wszystkim z faktu, że kredyt taki nie jest niczym zabezpieczony. W porównaniu do kredytu hipotecznego, przy którym zabezpieczeniem jest hipoteka, ten gotówkowy jest dość ryzykowny, zwłaszcza gdy opiewa na dość wysoką kwotę.

Podobnie sytuacja wygląda w przypadku pożyczki konsumenckiej. Ona również nie wymaga zabezpieczeń i jest jedną z najłatwiej dostępnych opcji dla klientów. Stanowi więc dość spore ryzyko dla pożyczkodawcy, który chce uniknąć braku spłaty przez długi okres.

Nawet jeśli banki zdecydowałyby się na wydłużenie czasu kredytowania, jest to niemożliwe w świetle prawa. Są obecnie zobowiązane przestrzegać przepisów w.w. Ustawy, która ustala maksymalny okres kredytowania na 10 lat. W związku z tym, niezależnie od zdolności kredytowej, póki co żaden klient nie weźmie kredytu gotówkowego na dłużej.

Sprawdź: Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy.

Jaki kredyt można zaciągnąć na 15 lat?

Wiadomo już, że kredyt gotówkowy weźmiemy maksymalnie na 10 lat. Istnieją jednak inne rodzaje zobowiązań, dostępnych w banku i nie tylko, które można wziąć z 15-letnim okresem spłaty.

Jaki kredyt na 15 lat? Jest to np.:

• Kredyt hipoteczny - Powszechnie zaciągany na dłużej. Maksymalny okres kredytowania kredytu hipotecznego to obecnie 35 lat. Najczęściej jest przyznawany na 15-30 lat.
• Kredyt konsolidacyjny - Jego celem jest konsolidacja, czyli połączenie i spłata kilku zobowiązań w jedno. Czas spłaty może wynosić do 15 lat.
• Kredyt inwestycyjny - Z reguły czas spłaty wynosi minimalnie 3 lata, a maksymalnie 20 lat. To jednak oferta przeznaczona dla przedsiębiorców, nie dla osób fizycznych.

Oprócz tego, mogą dostępne być pożyczki z 15-letnim okresem spłaty. Najczęściej będą to pożyczki hipoteczne, a nie standardowe zobowiązania konsumenckie.

Na jaki cel wziąć kredyt na 15 lat?

To, na jaki cel przeznaczysz środki z kredytu, zależy od jego rodzaju. Wiesz już, że nie ma możliwości wzięcia kredytu gotówkowego na dowolny cel z 15-letnim okresem spłaty. W przypadku innego typu kredytów, możesz środki przeznaczyć wyłącznie na:

• Wydatki nieruchomościowe - kredyt hipoteczny — będą to nabycie (zakup lub budowa) domu czy mieszkania, wykończenie czy remont, zakup działki, wyposażenie w elementy w zabudowie.
• Wydatki związane ze spłatą zaległych długów - kredyt konsolidacyjny — chodzi o spłatę takich kredytów, z którymi nie radzi sobie konsument. Zaciągając kredyt konsolidacyjny, bank udziela środków na spłatę zaległości, a kredytobiorca spłaca nowy kredyt na innych warunkach.
• Inwestycje - kredyt inwestycyjny — jest to zobowiązanie przeznaczone dla firm, które planują duże inwestycje, a nie mają wystarczających środków.

Przeczytaj też: Co składa się na całkowity koszt kredytu?

Alternatywa dla kredytu gotówkowego na 15 lat

Co zrobić w sytuacji, gdy kredyt gotówkowy na 15 lat jest niedostępny? Masz do wyboru kilka rozwiązań. W pierwszej kolejności warto zastanowić się nad wzięciem kredytu gotówkowego na 10 lat.

Może okazać się, że będzie to najlepszy wybór w przypadku różnego rodzaju wydatków. Niekiedy aktualne warunki są tak korzystne, że rata kredytu z takim okresem spłaty nie zaburzy mocno finansów. 

Sprawdź: kredyt 100 tys. na 10 lat. Jara rata i ile wyniesie całkowity koszt kredytu? Znajdziesz tu najlepsze oferty na rynku, z których można skorzystać od ręki.

Jeśli taka forma Cię nie satysfakcjonuje, masz do wyboru np. kredyt hipoteczny na 15 lat. Pamiętaj jednak, że takie zobowiązanie wydatkuję wyłącznie określone cele i muszą być one związane z nieruchomością.

Dostępna jest też pożyczka hipoteczna. Ją z reguły znajdziesz w ofertach pozabankowych, a wbrew pozorom ze środków nie trzeba koniecznie pokrywać wydatków nieruchomościowych. Firmy udzielają jej na dowolny cel, niekiedy wymagając zabezpieczenia hipoteką. Stąd też nazwa tego produktu.

Jeśli masz długi, nie radzisz sobie ze spłatą kredytów, albo po prostu wolisz jeden kredyt zamiast kilku, zastanów się nad konsolidacją. Kredyt konsolidacyjny jest dostępny w wielu bankach z 15-letnim okresem spłaty. Wówczas możesz dostać lepsze warunki i spłacać niższą ratę miesięczną.