Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt gotówkowy?

Wysokość naszych dochodów to tylko jedno z kryteriów branych pod uwagę. Choć to kluczowy element, który może mieć wpływ na pozytywną decyzję kredytową, istnieje wiele innych aspektów. Przejście przez cały proces z powodzeniem wymaga uwzględnienia tych różnorodnych kryteriów, o których wspomnimy w poniższym artykule. Jeśli potrzebujesz dodatkowego wsparcia finansowego, sprawdź najtańszy kredyt gotówkowy.

Czym jest kredyt gotówkowy?

Podstawą prawną udzielania przez banki klientom kredytów gotówkowych jest ustawa Prawo bankowe z dnia 29 sierpnia 1997 roku. W art. 69 tej ustawy dokładnie wskazano, co należy rozumieć pod pojęciem umowy kredytowej.

Otóż na mocy podpisanej umowy bank, występujący w roli kredytodawcy, zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w niej kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel.

Z kolei drugą stroną umowy jest klient-kredytobiorca, który podpisując kontrakt z bankiem, zobowiązuje się do korzystania z uzyskanej sumy kredytu na warunkach określonych w umowie oraz do jej zwrotu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty. Musi też uiścić prowizję od udzielonego kredytu.

Kredyt gotówkowy jest specyficznym rodzajem zobowiązania, z którego pieniądze klient może spożytkować na dowolne cele. Pod tym względem kredyty gotówkowe przypominają pozabankowe pożyczki online.

Jakie warunki trzeba spełnić, by otrzymać kredyt gotówkowy?

Podstawowym wymogiem, które trzeba spełnić, aby uzyskać kredyt gotówkowy, jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej. To oznacza, że bank musi ocenić, czy nasze miesięczne zarobki są wystarczające do regularnej spłaty rat kredytowych, przy uwzględnieniu innych obciążeń finansowych.

Jeśli nasza zdolność kredytowa jest niewystarczająca, istnieje możliwość poprawy tej sytuacji i ponownego złożenia wniosku o kredyt gotówkowy w przyszłości. Dodatkowo, aby uzyskać pożyczkę gotówkową, musimy spełnić następujące warunki:

• Posiadanie 18 lat.
• Pełna zdolność do czynności prawnych.
• Zameldowanie na terenie Polski.

Innym sprawdzonym sposobem na zwiększenie naszej zdolności kredytowej jest wspólne zaciągnięcie kredytu z inną osobą. Może być to członek rodziny lub inna osoba spoza rodziny tak jak znajomy czy przyjaciel. Dla banku istotne jest, by była to osoba dorosła i spełniająca wymogi kredytowe.

W takim przypadku obie osoby, czyli współkredytobiorca i wnioskodawca, wspólnie odpowiadają za spłatę kredytu. Podejście to stosuje się także w przypadku kredytów po rozwodzie, gdzie obie strony zachowują odpowiedzialność za spłatę zobowiązania.

Jak bank weryfikuje zarobki kredytobiorcy przy kredycie gotówkowym?

Przy analizie zarobków, bank uwzględnia różnorodne rodzaje umów, takie jak umowa o pracę, umowa zlecenia, umowa o dzieło czy kontrakt handlowy. Dodatkowo możesz zostać poproszony o:

• Zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach – wystawiony przez pracodawcę, który potwierdza fakt zatrudnienia oraz wysokość osiąganych dochodów.
• Oświadczenie o zatrudnieniu i uzyskiwanych dochodach – w tym przypadku pracownik, czyli wnioskodawca, samodzielnie tworzy oświadczenie, informując o statusie zatrudnienia oraz wysokości osiąganych dochodów.
• Wyciąg z konta bankowego, na które wpływa wynagrodzenie.
• Zeznanie podatkowe za ostatni rok (PIT) – jest to ważne, aby uzyskać pełniejszy obraz sytuacji podatkowej wnioskodawcy.
• Zaświadczenie z urzędu skarbowego o uzyskiwanych dochodach – jeśli wynagrodzenie nie jest przekazywane na konto bankowe, zaświadczenie to potwierdza informacje o osiąganych dochodach.

Jakie zarobki do kredytu gotówkowego trzeba uzyskać, aby bank chciał udzielić Ci pożyczki? Sprawdź w dalszej części tekstu.

Sprawdź też: Jaka jest zdolność kredytowa przy zarobkach 6000 zł netto?

Jakie źródła dochodów akceptują banki przy kredycie gotówkowym?

Istnieją różne źródła dochodów, które są akceptowane przez większość banków przy wnioskowaniu o kredyt. Mimo to, oferty mogą się różnić drobnymi niuansami, które wpływają na ostateczną ocenę naszej zdolności kredytowej. Jakie więc dokładnie źródła dochodów są akceptowalne?

• Umowa o pracę – niemal wszystkie banki uważają ją za najstabilniejsze źródło dochodu.
• Umowa zlecenie / umowa o dzieło – banki akceptują umowy zlecenia i umowy o dzieło, a kluczowe jest tu utrzymanie ciągłości i regularności wypłat.
• Działalność gospodarcza – jeśli prowadzimy firmę, bank zazwyczaj wymaga co najmniej 12 miesięcy prowadzenia działalności.
• Dochody ze spółek – jeśli prowadzimy spółkę z o.o. lub inną firmę z odrębną osobowością prawną, banki nie uwzględniają tylko dochodów generowanych przez firmę. Musimy wypłacać zyski ze spółki. Są różne sposoby wypłaty zysku, takie jak umowa o pracę, pełnienie funkcji członka zarządu, dywidenda lub wypłata zaliczek na poczet zysku. Każdy z tych rodzajów wypłat ma określony minimalny okres, przez który dochód musi być osiągany, aby mógł być uwzględniony przez bank.
• Dochody z najmu – jeśli wynajmujemy mieszkanie, musimy to robić przez co najmniej 6 lub w większości przypadków 12 miesięcy. Dochód z najmu musi być prawidłowo rozliczony w Urzędzie Skarbowym, na zasadach ogólnych lub w formie ryczałtu. Najlepiej, jeśli wpływa na konto bankowe. Ważne jest, aby wynajmowana nieruchomość była naszą własnością i posiadać umowy z najemcami.
• Emerytury/ Renty – jeśli chcemy uwzględnić emeryturę lub rentę jako dochód, musimy mieć stałe świadczenie.
• Alimenty – otrzymywane przez rodzica alimenty na dziecko nie są uważane za dochód, ale w pewnych przypadkach mogą wpłynąć na naszą zdolność kredytową poprzez obniżenie kosztów utrzymania gospodarstwa domowego.
• Diety – dotyczy to głównie kierowców, którzy otrzymują część wynagrodzenia w postaci diety za delegacje. Tylko nieliczne banki akceptują te źródła dochodu.

Ile trzeba zarabiać dla uzyskania kredytu gotówkowego?

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie o minimalne dochody wymagane do otrzymania kredytu gotówkowego. Kryteria dotyczące zarobków i zdolności kredytowej różnią się w zależności od konkretnego banku oraz sytuacji finansowej osoby ubiegającej się o kredyt.

Jednak w roku 2023 w Polsce większość banków zazwyczaj wymaga, aby miesięczne dochody wnioskodawcy były co najmniej 2-3 razy wyższe niż wysokość miesięcznej raty kredytowej.

To oznacza, że jeśli miesięczna rata kredytu wynosi na przykład 1000 złotych, osoba starająca się o kredyt powinna osiągać zarobki w granicach 2000-3000 złotych miesięcznie, aby spełnić wymogi kredytowe. Aktualnie najniższa krajowa wynosi 2783,86 zł netto i to ona została wykorzystana w poniższej symulacji.

Jaką kwotę kredytu gotówkowego można uzyskać?

Warto wiedzieć, ile należy zarabiać, aby otrzymać poniższe, przykładowe kwoty kredytu gotówkowego. Warto pamiętać, że są to szacunkowe kwoty, a ostateczna wysokość kredytu oceniania jest na podstawie wielu czynników np. ilości osób na utrzymaniu czy dodatkowych zobowiązaniach.

Zdolność kredytowa przy kredycie gotówkowym

Podczas oceny zdolności kredytowej przez bank, pod uwagę brane są takie aspekty jak:

• Wysokość dochodów – im wyższe są dochody, tym większy kredyt możemy otrzymać. Niemniej jednak, banki zazwyczaj uwzględniają tylko stałe dochody, a nie np. premie okazjonalnie otrzymywane.
• Spłacane kredyty – osiadanie już istniejących zobowiązań kredytowych, takich jak kredyty, karty kredytowe czy inne raty, wpływa negatywnie na naszą zdolność kredytową. Banki biorą pod uwagę, ile możemy wydać na nową ratę kredytową, biorąc pod uwagę już istniejące zobowiązania.
• Forma zatrudnienia lub działalności gospodarcza – umowa o pracę na czas nieokreślony jest najlepiej oceniana przez banki, zwłaszcza przy kredytach mieszkaniowych. Również rodzaj prowadzonej działalności gospodarczej i jej stabilność wpływają na zdolność kredytową.
• Wiek – osoby młodsze trudniej otrzymują kredyt ze względu na mniejszą przewidywalność. Natomiast przekroczenie wieku emerytalnego może ograniczyć dostępną kwotę kredytu.
• Okres kredytowania – dłuższy okres kredytowania zwiększa zdolność kredytową.
• Rodzaj kredytu – różne rodzaje kredytów czy pożyczek mają różne wymagania i dostępne kwoty. Kredyty hipoteczne, mając mieszkanie jako zabezpieczenie, są oceniane inaczej niż kredyty gotówkowe.
• Historia kredytowa – poprzednie terminowe spłaty kredytów czy zobowiązań mają wpływ na naszą zdolność kredytową. Brak historii kredytowej lub problemy w przeszłości mogą wpłynąć na dostępną kwotę kredytu.
• Wykształcenie i status zawodowy – wyższe wykształcenie i stabilne zajęcie mogą wpłynąć na pozytywną ocenę zdolności kredytowej.
• Stan cywilny – osoby w związkach małżeńskich są często postrzegane jako bardziej stabilne finansowo.
• Liczba osób na utrzymaniu – wpływa na dostępną kwotę kredytu, ponieważ dodatkowe wydatki np. na dzieci obniżają zdolność kredytową.
• Stałe obciążenia – wydatki na utrzymanie, rachunki czy inne koszty życia wpływają na kwotę dostępnego kredytu. Większe koszty oznaczają mniejszą zdolność kredytową.

Warto wiedzieć: Jaka jest zdolność kredytowa przy zarobkach 4000 zł netto?

Jak zwiększyć swoje szanse na kredyt gotówkowy przy niskich zarobkach?

Istnieje sporo sposobów na zwiększenie swojej zdolności kredytowej. Najskuteczniejsze i najpopularniejsze znajdziesz poniżej:

• Rozważ dłuższy okres kredytowania.
• Porównaj oferty kredytów – wybierając ofertę z niższym RRSO, masz szansę na uzyskanie wyższej kwoty pożyczki.
• Spłać istniejące zobowiązania – zwiększy to Twoją zdolność kredytową, ponieważ bank będzie bardziej skłonny pożyczyć Ci większą sumę.
• Zrezygnuj z debetu i karty kredytowej.
• Zachowaj pozytywną historię kredytową.
• Zawrzyj długoterminową umowę o pracę.
• Wnioskuj razem ze współkredytobiorcą – jeśli możliwe, złożenie wniosku o kredyt z osobą o wysokich dochodach może podnieść waszą wspólną zdolność kredytową.
• Zabezpieczenia dodatkowe – takie jak nieruchomość, może zwiększyć Twoją wiarygodność w oczach banku.
• Zgoda na pobieranie rat – zgoda na automatyczne pobieranie rat kredytowych z Twojego rachunku może obniżyć ryzyko dla banku, co może wpłynąć na korzystniejsze warunki finansowania.

Pamiętaj, że każda z tych opcji może mieć różny wpływ na Twoją zdolność kredytową. Rozważając te kroki, możesz zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pożyczki o wyższej kwocie lub lepszych warunkach.

Sprawdź też inne nasze artykuły:

1. Kredyt 200 tys.– jakie zarobki? Ile trzeba zarabiać, żeby dostać 200 000 kredytu?
2. Kredyt 150 tys.– jakie zarobki? Ile trzeba zarabiać, żeby dostać 150 000 kredytu?
3. Kredyt 50 tys.– jakie zarobki? Ile trzeba zarabiać, żeby dostać 50 000 kredytu?
4. Kredyt 250 tys.– jakie zarobki? Ile trzeba zarabiać, żeby dostać 250 000 kredytu?