Kredyt 40 tys.– jakie zarobki? Ile trzeba zarabiać, żeby dostać 40 000 kredytu?

Mówiąc o kredycie 40 tys złotych trzeba pamiętać o tym, że jest to zobowiązanie, które może być zaciągnięte w różnych postaciach. Może to być np. kredyt konsolidacyjny 40 tys., którego celem jest złączenie kilku zobowiązań w jedno - z korzystniejszą do spłaty ratą.

Jeszcze innych interesuje najtańszy kredyt gotówkowy 40 tys. czy też np. kredyt hipoteczny na niewielkie prace remontowe. Nie każdy może jednak uzyskać wsparcie finansowe w banku – wtedy konieczny do zaciągnięcia jest np. kredyt pozabankowy 40 tys. Ostateczna decyzja zależy jednak od tego, czy spełniamy warunki stawiane przez banki. Co warto wiedzieć w tym zakresie?

Kto może dostać kredyt w wysokości 40 tys. złotych?

Staranie się o uzyskanie finansowania, jakim jest kredyt 40 tys., wcale nie jest tak trudne, jak mogłoby się wydawać. Oczywiście, nie jest to też pozbawione określonych wymogów formalnych. Wśród kluczowych czynników, na które zwracają uwagę banki, jest to, że osoba starająca się o kredyt musi:

• Być pełnoletnia – choć czasem banki stawiają wymóg ukończenia 21. roku życia.
• Posiadać pełną zdolność do czynności prawnych.
• Posiadać odpowiednią zdolność kredytową, która jest szczegółowo weryfikowana.
• Mieć stałe źródło dochodu – dla banków najkorzystniejsza jest umowa o pracę na czas nieokreślony, jednak mogą akceptować inne źrodła.
• Pozytywnie przejść kontrolę w bazach ERIF, BIK itp.;
• Złożyć poprawny wniosek w wybranym banku;
• Dostarczyć do banku wymagane dokumenty.

Jeśli spełnimy powyższe wymagania, dalsza procedura jest prosta. Obecnie nawet w bankach z łatwością uzyskamy kredyt 40 tys przez internet, co stanowi wyjątkowe uproszczenie całego procesu i minimalizuje formalności.

Co poza zarobkami wpływa na zdolność kredytową?

Jak widać, zarobki a kredyt to dwie bardzo powiązane ze sobą kwestie. Od tego, ile wynosi Twój dochód, zależy kwota kredytu, którą zaproponuje Ci bank. Nie jest to jednak jedna wyznacznik.

Bierze się pod uwagę przede wszystkim comiesięczne wydatki, raty innych kredytów i inne zobowiązania, np. alimenty. Wszystko to wpływa na Twoją zdolność kredytową, która zależy również od historii w BIK, źródła dochodu, zabezpieczeń i liczby osób w gospodarstwie domowym.

Przeczytaj też: Co składa się na całkowity koszt kredytu?

Jak wysokość zarobków wpływa na zdolność kredytową?

Wiemy, że wiele czynników wpływa na zdolność kredytową. Ale jak dokładnie działa w tym miejscu zarabianie przez nas konkretnych sum pieniędzy?

Paradoksalnie zarobki nie muszą być kluczowe w tej kwestii, gdyż nie da się ich analizować w oderwaniu od znacznie ważniejszych wydatków. Ktoś z nieco niższymi zarobkami może mieć większą zdolność kredytową, ponieważ utrzymanie domu lub mieszkania może być mniej kosztowne czy może np. nie mieć dodatkowych zobowiązań.

Całkiem niskie zarobki oczywiście uniemożliwiają wzięcie kredytu i z zasady im więcej zarabiamy, tym lepiej. W przypadku stabilnych wydatków uzyskanie podwyżki lub awansu będzie oznaczało realną poprawę zdolności kredytowej.

Jakie warunki trzeba spełnić ubiegając się o kredyt na 40 tys. zł?

Istnieją pewne dodatkowe wymogi, które trzeba spełnić, jeśli interesuje nas otrzymanie kredytu w banku. Wcześniej wskazaliśmy, jakie są podstawowe wymogi. Do nich warto jednak dodać dość oczywiste, ale jednak warte podkreślenia:

• Posiadanie ważnego dowodu osobistego.
• Posiadanie polskiego obywatelstwa – kredyty dla cudzoziemców są zupełnie inną kategorią produktów finansowych.
• Posiadanie konta bankowego.
• Zamieszkanie na terenie Polski.

Takie wymogi dochodzą w przypadku podstawowych kredytów, np. gotówkowego. Jednak starając się o np. kredyt hipoteczny, musimy dodatkowo posiadać odpowiednie zabezpieczenie w postaci wkładu własnego lub zabezpieczenia hipotecznego

Ile trzeba zarabiać, żeby otrzymać kredyt gotówkowy 40 tys. zł?

Planując kredyt gotówkowy na 40 tys. złotych, powinniśmy dokładnie rozważyć, czy możemy wziąć taki kredyt, a przede wszystkim, jakie warunki kredytowania będą nam odpowiadać najbardziej. Przedstawiamy przykładowe dochody i oszacowaną zdolność kredytową dla singli przy spłacie kredytu w okresie 4, 5 i 10 lat.

Co w przypadku par? Tu należy pamiętać o tym, że wzrastają koszty przeciętnego utrzymania, co w praktyce oznacza, że do powyższych kwot trzeba dodać przeciętnie kilkaset złotych.

Warto wiedzieć: Jakie dokumenty będą potrzebne do kredytu gotówkowego?

Ile trzeba zarabiać, aby wziąć kredyt hipoteczny na 40 tys. zł?

Chcąc zaciągnąć kredyt hipoteczny na 40 tys. złotych powinniśmy pamiętać o tym, że jest to zobowiązanie zaciągane na zdecydowanie dłuższy czas. Z jednej strony oznacza to niższe raty kredytu, ale z drugiej strony całkowita kwota do spłaty może być drastycznie wyższa.

Przykładowo przy spłacie przez 10 lat ostatecznie zapłacimy prawie 58 tysięcy złotych, ale rata miesięcznie będzie wynosiła około 480 złotych. Z kolei przy 20-letnim kredytowaniu będzie to rata w wysokości około 330 złotych miesięcznie.

Jednocześnie jednak całkowita kwota do spłaty może wynieść już 79 tysięcy złotych, czyli praktycznie dwukrotność zaciągniętego zobowiązania. Decydując się na kredyt mieszkaniowy 40 tys minimalne zarobki mogą być niższe i przy zarabianiu nawet najniższej krajowej możemy z powodzeniem liczyć na to, że otrzymamy kredyt hipoteczny w tej kwocie.

Kredyt 40 tys. Jakie zarobki bank weźmie pod uwagę?

W przypadku starania się o kredyt w banku brane są pod uwagę zarobki nie tylko pod względem ich wysokości, ale również z uwzględnieniem stabilności zatrudnienia. Banki akceptują poszczególne rodzaje zarobków:

1. Umowy o pracę – w szczególności dobrze oceniane jest zatrudnienie na czas nieokreślony i na pełen etat. W przypadku zatrudnienia na czas określony, krótszy niż potencjalny okres kredytowania, banki mogą uwzględnić deklarację pracodawcy o przedłużenie zatrudnienia kredytobiorcy, czyli tzw. promesy.
2. Umowy cywilnoprawne – przy takich kwotach jak np. kredyt na 40 tys. złotych banki uwzględniają taką formę zatrudnienia, jednak istotne jest to, ile ono trwa.
3. Prowadzenie działalności gospodarczej – im dłużej prowadzimy firmę, tym większe będzie zaufanie banku, że biznes jest stabilny i umożliwi bezproblemową spłatę.
4. Inne akceptowalne przez banki źródła dochodów - m.in. emerytura, renta czy prowadzenie najmu nieruchomości.

Bank oczywiście weryfikuje również to, czy mamy jakieś dodatkowe zobowiązania, alimenty do zapłaty lub inne aktywne pożyczki.

Dowiedz się więcej: Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt?

Ile wyniesie rata kredytu 40 tys.?

Do oceny raty kredytu najlepiej skorzystać ze specjalistycznych narzędzi. Jeśli chodzi o kredyt 40 tys., kalkulator będzie tu najlepszym rozwiązaniem.

W przypadku kredytu gotówkowego wziętego na 5 lat rata wyniesie co najmniej 863 złote, choć kwoty te mogą być też wyższe zależnie od banku. Jednak przy kredytowaniu na 10 lat rata wyniesie już jedynie około 526-530 złotych (i więcej).

W przypadku kredytu hipotecznego wziętego na 10 lat rata wyniesie około 480 złotych, gdyż ten typ kredytowania ma zwykle niższe RRSO od kredytu gotówkowego. Przy 20 latach będzie to już jedynie 325-330 zł miesięcznie.

Kredyt 40 tys. zł – przykłady

Starając się o 40 tys kredytu wymagane zarobki będą zależały od osób w gospodarstwie domowym. W przypadku singla nawet zarobki na poziomie 3000 zł netto mogą okazać się wystarczające. U małżeństwa te zarobki muszą być wyższe o kilkaset złotych, choć jeśli oboje pracują, nie powinno być z tym problemu.

Inaczej wygląda sytuacja  u pary z dzieckiem, gdzie generuje ono dodatkowe wydatki, więc automatycznie niezbędne jest posiadanie środków w większym zakresie.

Nie ma jednej dokładnej wysokości zarobków. W praktyce bowiem wiele zależy od tego, jak długi czas kredytowania wybierzemy – a zatem od tego, jaka będzie miesięczna rata kredytu.

W przypadku kredytu hipotecznego – w szczególności przy dłuższym czasie kredytowania – minimalne zarobki w rodzinie zarówno w przypadku singla, jak i małżeństwa mogą być na poziomie minimalnej krajowej, jeśli zatrudnienie jest stabilne.

Najniższa krajowa a kredyt na 40 tys. zł. Czy to możliwe?

Obecnie najniższa krajowa wynosi 4 242 zł brutto, co daje na rękę 3 221,98 zł. Wbrew pozorom jest to kwota wystarczająca do tego, aby starać się o kredyt gotówkowy. Tu jednak powinniśmy pamiętać o tym, że wiele będzie zależało od tego, jak naszą zdolność kredytową oceni bank.

W przypadku braku dodatkowych zadłużeń (lub posiadaniu tylko niewielkich cyklicznych opłat) w zasadzie bez większego problemu otrzymamy kredyt np. na 40 tysięcy złotych. I to nawet bez wyjątkowo długiego okresu spłaty.

Nie przegap: Ile się czeka na kredyt gotówkowy?

Kredyt 40 tys. złotych – oferty banków

Jak to wygląda na konkretnych przykładach? Starając się o kredyt gotówkowy na 40 tys. złotych na okres 5 lat, najlepsze propozycje otrzymamy w następujących postaciach:

1. Citi Handlowy – rata wynosząca 847,72 zł, a RRSO wynosi 10,35%.
2. Santander Consumer Bank – rata to 849,69 zł miesięcznie z RRSO 10,46%.
3. Bank Pekao – rata 858,76 zł a RRSO 10,97%
4. Santander Bank Polska – rata 863,52 zł a RRSO 11,23%.

W przypadku kredytu hipotecznego na tę samą kwotę i 5 lat czasu spłaty:

1. Bank Pekao – rata 805,13 zł, RRSO 9,18%
2. PKO Bank Polski – rata 812,97 zł, RRSO 9,83%
3. BOŚ Bank – rata 814,50 zł, RRSO 9,42%
4. Santander – rata 832,17 zł, RRSO 10,37%

Jak zwiększyć szanse na kredyt na 40 tys. zł?

Poprawa szans na kredyt wymaga podjęcia działań zmierzających do poprawienia swoich warunków życiowych i finansowych. Wszystkie wpłyną na zdolność kredytową.

Dlatego warto skupić się na:

• Poprawie historii w BIK – skupić się na terminowym spłacaniu posiadanych zobowiązań finansowych, co wpływie na scoring w BIK.
• Podjęciu dodatkowej pracy.
• Uzyskaniu stabilnego zatrudnienia np. umowy na czas nieokreślony zamiast określonego.
• Staraniu się o kredytowanie z inną pracującą osobą. Współkredytobiorca może poprawić zdolność kredytową.