Przeniesienie kredytu gotówkowego do innego banku – jak to zrobić?

Informacje zawarte w artykule:

Pośpiech okazuje się złym doradcą, zwłaszcza w kwestiach finansowych. Pod wpływem chwili, spontanicznie, nie powinno się zaciągać kredytów gotówkowych, ponieważ może to być brzemienne w skutkach. Różnice w ponoszonych przez kredytobiorcę kosztach w różnych bankach mogą być znaczące.

Jeśli już zaciągnęliśmy kredyt gotówkowy, ale wiemy, że w innych instytucjach finansowych jesteśmy w stanie uzyskać znacznie lepsze warunki kredytowania, to możemy zastanowić się nad kwestią przeniesienia kredytu gotówkowego do innego banku. W jaki sposób można to zrobić?

Przeniesienie kredytu, czyli jego refinansowanie

Opcja przeniesienia kredytu gotówkowego z jednego banku do innego nazywana jest fachowo refinansowaniem zobowiązania finansowego. Taka możliwość z reguły istnieje, ale należy przy korzystaniu z niej spełnić określone przez bank warunki.

Przede wszystkim przy przenoszeniu kredytu gotówkowego, o ile został wcześniej ustalony cel, na jaki jest on zaciągany, musi zostać zachowana w nowym banku jego celowość. Chodzi tu o kontynuację spłaty długu w innej instytucji kredytującej, ale służącą tej samej czynności.

Pod względem technicznym sprawa przenoszenia kredytu gotówkowego nie jest skomplikowana. Kredytobiorca ubiega się o kredyt w wybranym banku, a nowy kredytodawca wstawia się za potencjalnym klientem, udzielając mu finansowania, którym spłacany jest dotychczasowy kredyt.

Uzasadnione będzie przeniesienie kredytu gotówkowego do innego banku, jeśli klient może uzyskać lepsze warunki kredytowania, tj.:

• niższą marżę kredytową, wpływającą na wysokość odsetek i oprocentowania;
• niższą prowizję;
• wydłużenie okresu finansowania.

Czasami banki dają możliwość pozyskania dodatkowych środków finansowych dowolnego przeznaczenia przy okazji refinansowania. Refinansowanie jednak nie zawsze jest dobrym rozwiązaniem.

Kiedy nie warto refinansować kredytu?

Przeniesienie kredytu do innego banku ma na celu zmianę – polepszenie dotychczasowych warunków kredytowania. Jednak różnica w cenie kredytu musi być na tyle znacząca, aby rekompensowała ewentualne koszty ponoszone przez kredytobiorcę z tytułu wcześniejszej, przedterminowej spłaty zobowiązania kredytowego.

Nie należy przenosić kredytu gotówkowego do innego banku, jeśli:

• radzimy sobie ze spłatą raty kapitałowo-odsetkowej;
• oprocentowanie kredytu jest takie samo lub nieznacznie wyższe od oprocentowania kredytów w innych bankach;
• nie ma opłat towarzyszących spłacie kredytu, np. klient nie musi mieć konta osobistego czy karty kredytowej w tym samym banku;
• współpraca z bankiem układa się dobrze;
• istnieje możliwość wynegocjowania lepszych warunków kredytu w tym samym banku (renegocjacja umowy).

Powodem, dla którego czasem w ogóle nie warto refinansować spłaty kredytu gotówkowego, są koszty z tym związane. Niewykluczone, że bank, w którym pierwotnie zaciągnęliśmy kredyt, zawarł w umowie postanowienie o naliczeniu wysokich opłat za wcześniejszą spłatę kredytu.

Jak zmienić kredytodawcę?

Będąc zdecydowanym na refinansowanie kredytu, trzeba znaleźć bank, który zaoferuje najlepszą ofertę przeniesienia zobowiązania. W całym procesie wymagane będzie złożenie wniosku kredytowego w nowym banku, który zbada zdolność kredytową klienta oraz sprawdzi jego wiarygodność kredytową w Biurze Informacji Kredytowej.

Jeśli nie będzie żadnych opóźnień w spłacie, a zdolność kredytowa pozostanie odpowiednio wysoka, bank wyda zgodę na przeniesienie kredytu.