Czy można wziąć kredyt na zakup działki budowlanej?

Niewiele osób zdaje sobie sprawę, że zakup działki budowlanej, można sfinansować kredytem hipotecznym. Wiąże się to jednak z ustanowieniem na niej hipoteki.

Niekiedy lepiej sięgnąć więc po najlepszy kredyt gotówkowy, a więc ten na najbardziej atrakcyjnych warunkach. Jak go znaleźć i co warto wiedzieć? Sprawdź ranking kredytów gotówkowych na zakup działki!

Kredyt na działkę - co warto wiedzieć?

Ceny działek w pierwszym kwartale 2023 roku widocznie wzrosły z porównaniem do czwartego kwartału 2022. W zależności od regionu kosztują one od 250 do nawet 700 zł za m2. Najtaniej jest w Zielonej Górze i Opolu. Tutaj działki można kupić za mniej niż 300 zł za m2. Drożej będzie już za to w Szczecinie, Białymstoku czy Toruniu.

Średnia stawka za m2 działki budowlanej wynosi aktualnie nieco ponad 400-450 zł za m2. Najdrożej jest w Gdańsku, Poznaniu i Warszawie. O ile jednak w przypadku dwóch, pierwszych wymienionych miasta, stawka nie przekracza jeszcze 600 zł za m2, to w stolicy wzrosła już do blisko 720 zł za m2.

Tak wysokie ceny, to dla wielu osób sygnał, że jedynym wyjściem pozostaje kredyt na działkę budowlaną. Mało kto może pozwolić sobie na zakup ziemi z własnych oszczędności. W końcu wydatek rzędu 300 tys. zł, a niekiedy nawet ok. pół miliona, to poważna inwestycja.

Tylko jaki kredyt na działkę i budowę domu będzie najlepszy? Jak się okazuje, nie tak łatwo go dostać. Przy tak wysokich kwotach, w grę wchodzi wysoka zdolność kredytowa. Poniżej podpowiadamy, jak kupić działkę na kredyt i jakie warunki należy spełnić, aby móc złożyć wniosek.

Jakie są warunki uzyskania kredytu hipotecznego na działkę?

Chcesz ubiegać się o kredyt hipoteczny na działkę? Najpierw sprawdź, jakie warunki musisz spełnić.

• Własność działki - aby otrzymać kredyt hipoteczny na działkę, klient musi mieć prawo własności do nieruchomości, na której chce zbudować dom lub przeprowadzić inne inwestycje. Niekiedy możliwe jest podpisanie umowy przedwstępnej.
• Dokumentacja - klient musi dostarczyć bankowi dokumenty potwierdzające posiadanie działki, w tym między innymi akt notarialny, umowę kupna-sprzedaży, ewidencję gruntów czy decyzję o warunkach zabudowy.
• Zabezpieczenie kredytu - działka musi stanowić zabezpieczenie kredytu hipotecznego. Oznacza to, że bank może przejąć własność działki w przypadku, gdy klient nie będzie w stanie spłacać rat kredytowych.
• Wysokość kredytu - banki najczęściej udzielają kredytów hipotecznych na działki w wysokości od 50 do 80% wartości nieruchomości. Ostateczna decyzja o wysokości kredytu zależy od zdolności kredytowej klienta oraz innych czynników, takich jak stan infrastruktury wokół działki czy planowane inwestycje.
• Okres kredytowania - zazwyczaj okres kredytowania w przypadku kredytu hipotecznego na działkę wynosi od 5 do 30 lat, ale może się różnić w zależności od banku.

Jak wziąć kredyt na działkę i dom?

Kredyt na działkę i dom - razem czy oddzielnie? Wzięcie kredytu na działkę i dom razem może być korzystne, ponieważ banki często oferują niższe oprocentowanie dla takiego połączenia niż w przypadku dwóch oddzielnych kredytów. Poza tym, w przypadku kredytu na działkę, niezbędne jest posiadanie projektu budowlanego, co wymaga dodatkowych kosztów i czasu.

Jednak, jeśli planujesz budowę domu w przyszłości, a nie masz jeszcze gotowego projektu, to wzięcie kredytu na działkę oddzielnie może być lepszą opcją. W ten sposób będziesz mieć więcej czasu na przygotowanie projektu i uzyskanie pozwoleń, a także unikniesz ponoszenia dodatkowych kosztów związanych z kredytem na działkę.

Kredyt hipoteczny na działkę i budowę domu będzie opiewać na dużą kwotę, a to oznacza, że otrzymają go nieliczni. W tym przypadku, zarówno wkład własny, jak i zdolność kredytowa, musi być naprawdę wysoka.

Przeczytaj też: Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt?

Kredyt hipoteczny na działkę rolną - kto może się ubiegać?

Zgodnie z aktualnymi przepisami, osoby nie prowadzące gospodarstwa rolnego mają możliwość nabywania gruntów rolnych o powierzchni mniejszej niż 1 ha (od 0,3000 ha do 0,9999 ha), oraz udziałów we współwłasności takich nieruchomości rolnych.

Oznacza to, że taka transakcja jest możliwa nawet bez posiadania specjalnego zezwolenia. Możliwość zakupu działki rolnej nie oznacza jednak możliwości wnioskowania o kredyt hipoteczny na działką rolną. Dlaczego?

O taki kredyt może ubiegać się zazwyczaj osoba, która prowadzi działalność rolniczą lub wytwórczą w rolnictwie. Wymagany jest także minimalny okres istnienia tej działalności, który zazwyczaj wynosi od 12 miesięcy w górę.

Ponadto wnioskodawca powinien być właścicielem lub dzierżawcą ziemi. Niemniej, kredyt dla rolnika na zakup ziemi jest dostępny w wielu bankach i to często na bardzo korzystnych warunkach.

Kredyt na zakup działki budowlanej a zdolność kredytowa

Banki oceniają zdolność kredytową klienta na podstawie jego dochodów oraz wydatków. Ostateczna decyzja dotycząca przyznania kredytu hipotecznego zależy od wielu czynników, takich jak m.in.:

• wysokość dochodów klienta,
• rodzaj i stałość zatrudnienia,
• wiek klienta,
• posiadane zobowiązania finansowe (np. kredyty, pożyczki),
• zdolność do oszczędzania,
• wartość działki, na którą klient składa wniosek o kredyt hipoteczny.

Dla uzyskania kredytu hipotecznego na zakup działki budowlanej konieczne jest także posiadanie wkładu własnego na ten cel. Banki wymagają zwykle, aby klient dysponował co najmniej 20-30% wartości działki, którą chce kupić. W przypadku działek budowlanych wymóg ten może zostać zawyżony nawet do 50%.

Nie przegap: Kredyt gotówkowy na wkład własny - czy jest możliwy do uzyskania?

Jaki kredyt na zakup działki wybrać?

Wybór odpowiedniego kredytu na zakup działki zależy przede wszystkim od indywidualnych potrzeb i preferencji klienta. Najczęściej osoba, która rozważa zakup działki, zastanawia się nad wyborem kredytu hipotecznego lub gotówkowego. Co będzie lepsze? Jaki kredyt na działkę wybrać?

• Kredyt hipoteczny - ten rodzaj kredytu jest często wybierany przez osoby, które planują w przyszłości budowę domu na zakupionej działce. Kredyt hipoteczny umożliwia bowiem uzyskanie większych kwot i dłuższych okresów spłaty, co pozwala na sfinansowanie nie tylko zakupu działki, ale także budowy domu.
• Kredyt gotówkowy - ten rodzaj kredytu może być również rozważany w kontekście zakupu działki, szczególnie gdy kwota zakupu nie jest zbyt duża. Kredyt gotówkowy pozwala na szybkie i łatwe uzyskanie potrzebnych środków bez konieczności zabezpieczania kredytu na nieruchomości.

Jakie są wymagane dokumenty przy kredycie na działkę budowlaną?

Dokumenty wymagane przy ubieganiu się o kredyt na działkę budowlaną mogą się różnić w zależności od banku, ale zazwyczaj należy dostarczyć następujące z nich:

• dowód osobisty,
• zaświadczenie o zarobkach.
• umowę przedwstępną/kupna-sprzedaży działki,
• plan zagospodarowania przestrzennego,
• Księgę Wieczystą działki,
• dokumenty dotyczące inwestycji - np. projekt budowlany, kosztorys budowy, wycena nieruchomości itp,
• potwierdzenie uiszczenia wkładu własnego - zazwyczaj banki wymagają wkładu własnego w wysokości 20-30% wartości nieruchomości.

W przypadku kredytu hipotecznego na budowę domu na działce budowlanej, mogą być również wymagane dodatkowe dokumenty, takie jak pozwolenie na budowę czy umowa z wykonawcą.

Czy zakup ziemi można sfinansować kredytem gotówkowym?

Kredyt na zakup ziemi nie musi być zawsze kredytem hipotecznym. Nic nie stoi na przeszkodzie, aby sięgnąć po kredyt gotówkowy. Takie rozwiązanie również ma swoje plusy. Głównym z nich jest fakt, że taki kredyt można zaciągnąć na dowolny cel.

Warto jednak pamiętać, że kwota kredytu gotówkowego jest mocno ograniczona. Najczęściej maksymalna wynosi 200 tys. złotych. Ograniczony jest też okres spłaty zobowiązania do 120 rat, czyli 10 lat.

To musisz wiedzieć: Kredyt na remont domu lub mieszkania - czy to dobre rozwiązanie?

Kredyt na zakup działki bez wkładu własnego - to możliwe?

Większość banków wymaga od klienta wniesienia wkładu własnego, czyli części kwoty zakupu działki, zazwyczaj wynoszącej od 20 do 30% ceny działki. Dzięki wkładowi własnemu bank zabezpiecza się przed ryzykiem niespłacenia kredytu przez klienta oraz zwiększa wiarygodność swojej oferty kredytowej.

Jednakże, istnieją banki, które oferują kredyty na zakup działki bez wymaganego wkładu własnego. Należy jednak pamiętać, że taka oferta zazwyczaj wiąże się z wyższym oprocentowaniem oraz dodatkowymi opłatami, co może skutkować większymi kosztami kredytu w dłuższej perspektywie.

W jakim banku zaciągnąć kredyt na kupno działki?

Jaki bank udziela kredytu na działkę budowlaną w 2023 roku? Tak naprawdę tego rodzaju ofertę znajdziemy w większości z nich. Przyjrzeć należy się zwłaszcza kredytowi hipotecznemu.

Dla przykładu, kredyt na działkę w PKO BP, czyli dostępny aktualnie kredyt hipoteczny, to tylko 10% wkładu własnego i oprocentowanie ze stałą lub zmienną stopą. RRSO dla kredytu w PKO Banku Polskim wynosi 9,65%.

Z kolei kredyt na działkę w mBanku to 0% prowizji za udzielenie kredytu i częściową wcześniejszą spłatę, niższe marże dla klientów Active oraz Intensive w promocji, a także RRSO na poziomie 9,86%.

Jeszcze inaczej przedstawia się oferta kredytu na działkę w Alior Banku. Kredyt hipoteczny „Megahipoteka” to maks. kwota kredytu do 90% wartości nieruchomości, możliwość zawieszenia spłaty do 6 mies. w roku (łącznie nawet na 5 lat) oraz okres kredytowania nawet 35 lat. RRSO wynosi 10,89%.

Kredyt na zakup ziemi - ile trzeba czekać na decyzję kredytową?

Czas oczekiwania na decyzję kredytową przy wnioskowaniu o kredyt na zakup ziemi może się różnić w zależności od wybranej instytucji finansowej oraz indywidualnej sytuacji klienta.

W niektórych przypadkach, jeśli wnioskujący ma dobrą historię kredytową i stabilne źródło dochodu, decyzja kredytowa może zostać podjęta nawet w ciągu kilku dni roboczych.

Jednakże w innych przypadkach, czas oczekiwania może wynosić nawet kilka tygodni lub dłużej, szczególnie gdy bank potrzebuje dodatkowych dokumentów lub informacji, aby dokładniej zbadać zdolność kredytową potencjalnego kredytobiorcy.

Czy warto wziąć kredyt na zakup ziemi?

Czy warto kupić działkę na kredyt? Dla wielu osób to jedyna szansa na zrealizowanie swojego marzenia. Nie da się ukryć, że ceny działek są wysokie i wiele wskazuje na to, że się to nie zmieni, przynajmniej w najbliższym czasie.

Co prawda, ograniczony popyt na rynku nieruchomości zatrzymał wzrosty cen, ale nie spowodował obniżek. Według wyników ankiety Nieruchomosci-online.pl, przeprowadzonej w marcu tego roku wśród przedstawicieli biur nieruchomości, nie ma w II kwartale 2023 roku przestrzeni do korekty cenowej.

Osoby, które chcą kupić działki przed wzrostem cen, powinny to więc zrobić możliwie, jak najszybciej. Kredyt bez wątpienia może w tym pomóc.