Czy firmy pozabankowe udzielają pożyczek chwilówek w czasie pandemii koronawirusa?

Pandemia Covid-19 trwająca od wielu miesięcy w Polsce odcisnęła swoje piętno nie tylko na zdrowiu obywateli, ale także na sytuacji ekonomicznej. Wprowadzane przez rząd kolejne obostrzenia i okresowe mrożenie gospodarki spowodowały problemy finansowe wielu firm oraz utratę pracy tysięcy pracowników. Niestety kłopoty dotknęły także firmy pożyczkowe, a koronawirus po raz pierwszy od wielu lat spowodował drastyczny spadek udzielonych pożyczek klientom.

Według danych Biura Informacji Kredytowej w okresie od stycznia do września 2020 roku instytucje pozabankowe udzieliły o 28,5% mniej pożyczek niż w tym samym okresie rok wcześniej. Ich wartość była mniejsza o przeszło 37%. Tak duży spadek spowodowało kilka czynników:

  • wiele firm pożyczkowych zawiesiło działalność – chwilówki nie są dostępne m.in. w Ferratum (a więc także w serwisach Ekspreskasa i KasaTak), Primus Finance (Halopozyczka i Alegotówka), w likwidacji jest natomiast firma Rapid Finance Polska, która od lat oferowała pożyczki Filarum,
  • część instytucji zmieniła oferty – najczęściej obniżano górny limit kwotowy pożyczek, a także rezygnowano z promocji pierwszej pożyczki za darmo,
  • nastąpił spadek popytu na pożyczki – wielu klientów do tej pory boi się zaciągać zobowiązania ze względu na niepewną sytuację ekonomiczną,
  • firmy zaostrzyły warunki udzielania pożyczek – celem jest ograniczenia ryzyka, ponieważ w wyniku pogorszenia się sytuacji finansowej w czasie pandemii już 53% klientów instytucji pożyczkowych ma 90-dniowe opóźnienia w spłacie zobowiązań.

Największym problemem firm pożyczkowych okazała się zmiana przepisów dotyczących obniżenia kosztów pożyczek, które wpłynęły na zmniejszenie rentowności ich udzielania. Właśnie dlatego wiele z nich zawiesiło działalność bądź ograniczyły akcję kredytową. Mimo to wciąż wiele instytucji działa, a od kilku tygodni w wielu serwisach pojawiają się z powrotem tak lubiane przez klientów promocje pierwszej pożyczki za darmo.

Z chwilówki przez Internet skorzystasz aktualnie między innymi w takich firmach jak:

Wciąż dostępne są zarówno chwilówki z terminem spłaty do 30 dni, jak też i większe pożyczki ratalne, które można regulować nawet przez kilkanaście miesięcy w niewielkich ratach.

Jak wygląda udzielanie chwilówek pozabankowych w dobie pandemii koronawirusa?

Na sposób w jaki udzielane są pożyczki pozabankowe koronawirus wpłynął głównie pod jednym względem – firmy z większą uwagą przyglądają się sytuacji finansowej klientów i dokładniej badają ich zdolność kredytową. To powoduje, że podczas wnioskowania o chwilówkę online możesz się spodziewać większej liczby pytań dotyczących dochodów i wydatków, a także tego, że zostaniesz sprawdzony w bazach typu BIK i BIG.

W niektórych firmach możesz być także poproszony o dostarczenie dokumentów potwierdzających zarobki lub możliwość wglądu w historię rachunku bankowego. Wciąż jednak dominują proste pożyczki na dowód, szczególnie jeśli chodzi o te udzielane w niskich kwotach do kilku tysięcy złotych.

Dość widoczna różnica dotyczy także proponowanych kwot – wiele firm obniżyła maksymalne limity pożyczek, szczególnie dla nowych klientów. Zostały także usztywnione terminy spłat wielu chwilówek – o ile kiedyś można było zaciągnąć niewielkie zobowiązanie nawet na kilka dni, dzisiaj większość instytucji proponuje okres spłaty wynoszący 30 dni.

Jak zmieniły się zasady spłacania pożyczek pozabankowych podczas pandemii koronawirusa?

Pandemia koronawirusa spowodowała konieczność wdrożenia szeregu ograniczeń w przemieszczaniu się, a także działalności wielu instytucji i firm. W efekcie wiele osób z dnia na dzień straciło zatrudnienie lub część dochodów z powodu przestoju w swoim zakładzie pracy. Wśród nich byli także klienci firm pożyczkowych, którzy utracili możliwość regulowania swoich zobowiązań.

Właśnie dlatego jeszcze w marcu 2020 roku Polski Związek Instytucji Pożyczkowych wprowadził rekomendację dla swoich członków, by umożliwili swoim klientom skorzystanie z opcji odroczenia spłaty pożyczki podobnej do wakacji kredytowych oferowanych w bankach.

Zawieszenie spłaty chwilówki pozabankowej a koronawirus

Możliwość zawieszenia spłaty pożyczki obowiązywała głównie w okresie pełnego zamrożenia gospodarki, czyli wiosną. Co więcej, mogły z niej skorzystać wyłącznie osoby, które złożyły stosowny wniosek do pożyczkodawcy wraz z dokumentami potwierdzającymi pogorszenie ich sytuacji ekonomicznej lub zdrowotnej spowodowanej pandemią Covid-19. Tylko na tej podstawie można było liczyć na pozytywne rozpatrzenie wniosku i przesunięcie terminu spłaty chwilówki.

Odroczenie spłaty pożyczki pozabankowej a koronawirus - czego dokładnie musisz się spodziewać?

Wraz z rozpoczęciem odmrażania gospodarki większość pożyczkodawców zaprzestała akceptacji wniosków o bezpłatne zawieszenie spłat pożyczki. Było to zrozumiałe, ponieważ większość przedsiębiorstw wznowiła działalność, a więc klienci firm pożyczkowych wrócili do pracy i zaczęli otrzymywać stałe dochody. Przesunięcie spłaty jest jednak do tej pory możliwe w większości firm pozabankowych, lecz jest to usługa odpłatna. Często ma formę refinansowania pożyczki, czyli polega na udzieleniu kolejnej chwilówki na spłatę poprzedniej.

Jesienna fala zachorowań na Covid-19 poskutkuje prawdopodobnie kolejnym częściowym lub całkowitym zamrożeniem gospodarki i życia społecznego. W takim przypadku można się spodziewać, że pożyczkobiorcy ponownie będą mogli skorzystać z możliwości zawieszenia spłaty rat lub przesunięcia terminu zwrotu chwilówki, tak aby móc spokojni przetrwać najtrudniejszy okres.

Proces wnioskowania o chwilówkę online - na czym polega?

W czasie pandemii koronawirusa ogromną popularność zyskały zakupy online oraz usługi świadczone przez Internet, które są w 100% bezpieczne i można z nich korzystać nawet w okresie lockdownu, gdy zamknięte są sklepy i instytucje. Jeśli potrzebujesz pożyczyć pieniądze, również możesz to zrobić bez wychodzenia z domu.

Wystarczy, że skorzystasz z chwilówki online, czyli prostej i szybkiej pożyczki gotówkowej, którą pozyskasz prosto na swoje konto bankowe nawet w ciągu 15 minut. Proces wnioskowania o taką pożyczkę jest bardzo prosty - musisz jedynie wykonać następujące czynności:

  1. Wybierz serwis internetowy firmy oferującej chwilówki odpowiadające Twoim potrzebom.
  2. Zapoznaj się z warunkami pożyczki.
  3. Zaznacz na suwaku kwotę, jaką chcesz pożyczyć oraz opcjonalnie okres spłaty zobowiązania.
  4. Dokonaj rejestracji w serwisie oraz wypełnij formularz wniosku online.
  5. Potwierdź swoją tożsamość np. poprzez zalogowanie się do swojego konta bankowego lub wykonanie przelewu weryfikacyjnego.
  6. Zapoznaj się z warunkami umowy oraz potwierdź, że się na nie zgadzasz (dokumenty dostaniesz na adres e-mail po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku).
  7. Zaczekaj na pieniądze – jeśli ubiegasz się o finansowanie w dniu roboczym, zobaczysz je na koncie nawet w ciągu kilku minut.

Najnowsze rekomendacje w sprawie pożyczek od Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych

Jak dotąd Polski Związek Instytucji Pożyczkowych wydał jedną rekomendację dla swoich członków w odniesieniu do postępowania wobec klientów dotkniętych skutkami pandemii. Była ona ogłoszona 17 marca 2020 roku i dotyczyła wspomnianych wyżej mechanizmów pozwalających pożyczkobiorcom na skorzystanie z uproszczonej procedury bezpłatnego odroczenia spłaty zobowiązania. Warto zwrócić uwagę, że rekomendacja zawierała stwierdzenie, że „

w przypadku utrzymania stanu epidemicznego po okresie odroczenia spłaty, pożyczkodawca umożliwi klientom wnioskowanie o odroczenie spłaty na niezmienionych zasadach.

To oznacza, że w sytuacji ponownego zamrożenia gospodarki pożyczkobiorcy będą mogli znowu skorzystać z opcji zawieszania spłaty chwilówki na tych samych zasadach co wiosną. Przypomnijmy, że wniosek o odroczenie spłaty wystarczy przesłać do pożyczkodawcy drogą elektroniczną wraz z uzasadnieniem i dokumentami potwierdzającymi trudną sytuację finansową spowodowaną bezpośrednio pandemią Covid-19.

Czy podczas pandemii koronawirusa warto ubiegać się o pożyczki pozabankowe?

Pożyczki pozabankowe, szczególnie te dostępne wygodnie przez Internet, to produkty, które doskonale nadają się do szybkiego uzupełnienia braków na koncie bankowym. W okresie pandemii należy jednak korzystać z nich w sposób przemyślany, ponieważ istnieje duże ryzyko pogorszenia się sytuacji gospodarczej w kraju, co będzie miało negatywny wpływ także na sytuację finansową każdego z nas.

Przed złożeniem wniosku o pożyczkę weź pod uwagę zwiększone ryzyko utraty pracy bądź części dochodów, które mogą utrudnić Ci terminową spłatę zobowiązania. Pod tym względem stosunkowo najbezpieczniejsze są dzisiaj krótkoterminowe chwilówki, ponieważ większość z nas jest w stanie przewidzieć swoje możliwości finansowe w perspektywie kolejnych 30 dni, czyli okresu, na jaki są udzielane tego typu pożyczki.

Pamiętaj, żeby przed zaciągnięciem zobowiązania porównać oferty kilku firm i postarać się wybrać tę najkorzystniejszą. Pomogą Ci w tym rankingi chwilówek, które wskażą aktualnie najtańsze pożyczki, również te za darmo, z jakich znowu mogą skorzystać nowi klienci niektórych instytucji.