Zawieszenie spłat pożyczek i kredytów w czasie epidemii koronawirusa - gdzie możesz liczyć na pomoc?

Zawieszenie spłaty pożyczki lub kredytu może przynieść dużą ulgę dla kredytobiorców, szczególnie w dobie szalejącej pandemii wirusa SARS-CoV-2. To właśnie teraz wiele osób szczególnie potrzebuje wsparcia – zamykane są kolejne przedsiębiorstwa, pracownicy zwalniani, a niespłacane zobowiązania narastają. Żeby wspomóc kredytobiorców, których dotknęły negatywne skutki finansowe pandemii, wprowadzono wiele rozwiązań.

Na czym polegają wakacje kredytowe w czasach koronawirusa?

Wakacje kredytowe to możliwość odroczenia spłaty zobowiązania na określony czas. Banki umożliwiały skorzystanie z wakacji kredytowych na długo przed wybuchem pandemii wirusa SARS-CoV-2 – mogli z nich skorzystać klienci, którzy czasowo utracili możliwość zarobkowania lub ich przychody znacząco się zmniejszyły. Jednak to właśnie w czasie walki z koronawirusem widać szczególne zainteresowanie wakacjami kredytowymi.

Sytuacja epidemiczna oraz powiązany z nią kryzys gospodarczy spowodował, że instytucje udzielające kredytów we współpracy ze Związkiem Banków Polskich już w marcu 2020 roku wprowadziły rozwiązania pomocowe w zakresie spłat zobowiązań przez klientów. Obejmowały one:

• odroczenie (zawieszenie) spłaty rat kapitałowo-odsetkowych lub rat kapitałowych do 3 miesięcy z automatycznym wydłużeniem okresu kredytowania,
• udzielenie pomocy właścicielom firm, którzy mieli zdolność kredytową na koniec roku 2019 i ucierpieli wskutek pandemii, którym upływa termin odnowienia istniejącego finansowania. Odnowienie finansowania do 6 miesięcy,
• odroczenie spłat rat leasingowych,
• odroczenie spłat wynikających z tytułu faktoringu,
• brak opłat lub prowizji za rozpatrzenie wniosku o udzielenie wakacji kredytowych, możliwość składania wniosków przez internet lub telefonicznie.

Czy z powodu koronawirusa powinniśmy móc zawiesić spłatę rat kredytów?

To nie jedyne rozwiązania, które przygotowano dla kredytobiorców. W czerwcu 2020 zaczęła obowiązywać Tarcza antykryzysowa 4.0, w ramach której możliwe stało się ponowne zawieszenie spłaty kredytu. Główne założenia ustawowych wakacji kredytowych obejmowały:

• zawieszenie obowiązku spłacania kredytów konsumenckich i hipotecznych w części kapitałowej i odsetkowej na okres maksymalnie 3 miesięcy, z wydłużeniem okresu kredytowania o czas zawieszenia,
• z wakacji mogli skorzystać klienci, którzy podpisali umowy kredytowe przed 13 marca 2020, jeśli termin zakończenia okresu kredytowania określony w umowach przypada po upływie 6 miesięcy od dnia 13 marca 2020 r. 

A jak wygląda zawieszenie kredytu w związku z koronawirusem w przypadku kilku kredytów w jednym banku? W takiej sytuacji wakacjami kredytowymi może zostać objęte tylko jedno zobowiązanie. 

Kto może ubiegać się o odroczenie spłaty rat kredytowych w związku z epidemią koronawirusa?

O odroczenie kredytu (koronawirus) z tarczy Antykryzysowej 4.0 mogły ubiegać się osoby, które po 13 marca 2020 roku utraciły źródło dochodu. W grudniu 2020 roku Związek Banków Polskich ogłosił wznowienie moratorium pozaustawowego dotyczącego odroczenia spłaty kredytu.

Z rozwiązań pomocowych mogą skorzystać nie tylko klienci indywidualni. Wniosek o odroczenie raty kredytu mogą również złożyć mikro, mali, średni oraz duzi przedsiębiorcy. 

Na co mogą liczyć przedsiębiorcy w związku z epidemią koronawirusa?

Pandemia w szczególnie trudnej sytuacji postawiła przedsiębiorców. W związku z tym przygotowana została tarcza antykryzysowa, która ma zaoferować wsparcie dla firm na polskim rynku. Na co mogą liczyć przedsiębiorcy w związku z epidemią koronawirusa? Jest to między innymi:

• zwolnienie ze składek ZUS na trzy miesiące,
• umorzenie zaległości podatkowej,
• zwolnienie z opłacania abonamentu oraz opłat audiowizualnych,
• możliwość odliczenia straty z 2020 roku od dochodu z roku 2019,
• możliwość spłacenia mniejszych zaliczek na PIT/CIT,
• dofinansowanie części kosztów prowadzonej działalności,
• możliwość otrzymania świadczenia postojowego,
• dostęp do nieoprocentowanej pożyczki dla mikroprzedsiębiorców.

Wznowione w grudniu moratorium pozaustawowe pozwala na ponowne uzyskanie wakacji kredytowych przez przedsiębiorców. W przypadku mikro i małych podmiotów możliwe jest odroczenie spłaty rat kapitałowych lub kapitałowo-odsetkowych na 3 miesiące lub 6 miesięcy (dla klientów, którzy nie skorzystali z pierwotnego moratorium).

Średni przedsiębiorcy mogą liczyć na odroczenie rat kapitałowych o 3 miesiące, 6 miesięcy (w przypadku klientów, którzy nie skorzystali z pierwotnego odroczenia) i 3 miesięcy – dla rat kapitałowo-odsetkowych. Duzi przedsiębiorcy mogą liczyć na odroczenie rat kapitałowych – analogicznie o 3 lub 6 miesięcy. 

Pożyczka do 5 tys. dla mikroprzedsiębiorstw w ramach tarczy antykryzysowej

Jednym z elementów tarczy antykryzysowej jest pożyczka dla mikroprzedsiębiorców, czyli firm zatrudniających do dziewięciu osób, która ma pomóc opłacić najpilniejsze zobowiązania. Pożyczka ta finansowana jest z Funduszu Pracy, a jej oprocentowanie wynosi tylko 0,05%. Maksymalna kwota pożyczki wynosi 5 tysięcy złotych, a spłacać możesz ją przez dwanaście miesięcy. Możesz ją przeznaczyć na pokrycie kosztów bieżących, na przykład zapłatę podatków lub czynszu.

Po mikropożyczkę z tarczy kryzysowej mogą zgłaszać się jednak tylko przedsiębiorcy, którzy prowadzili działalność przed pierwszym marca 2020 roku oraz zatrudniają przynajmniej jedną osobę. Jak o nią wnioskować? Odpowiedni wniosek złożyć trzeba w powiatowym urzędzie pracy stosowanym dla siedziby prowadzonej działalności lub za pośrednictwem sieci, przez stronę www.praca.gov.pl.

Jakie kredyty obejmują wakacje kredytowe w dobie koronawirusa?

Odroczenie spłaty rat obejmuje zobowiązania takie jak:

• kredyt mieszkaniowy,
• kredyt konsumpcyjny dla klientów indywidualnych (kredyt gotówkowy),
• kredyt dla przedsiębiorców (kredyt firmowy),
• kredyt konsolidacyjny.
• Pozaustawowe wakacje kredytowe określają także działania pomocowe dla klientów, którzy skorzystali z innych produktów:
• leasingowych,
• odnawialnych,
• faktoringowych. 

Jak złożyć wniosek o zawieszenie spłaty kredytu? Krok po kroku

Jak zawiesić spłatę kredytu? Banki dostosowują się do panującej w kraju sytuacji epidemicznej i umożliwiają składanie wniosków online – bez wychodzenia z domu. Z reguły są one dostępne na stronach internetowych banków, ale wiele instytucji udostępnia również narzędzia w systemach elektronicznych, np. w aplikacjach mobilnych.

Żeby skorzystać z wakacji kredytowych, nie trzeba zatem udawać się do stacjonarnego oddziału. Na mocy wznowionego moratorium pozaustawowego, wniosek o zawieszenie rat kredytu należy złożyć do banku tak, żeby instytucja mogła rozpatrzyć go do 31 marca 2021. 

Koronawirus a spłata pożyczki – w jakim banku możesz złożyć wniosek o dodatkowe wakacje kredytowe?

W trudnej sytuacji są również osoby, które już mają zaciągniętą pożyczkę, ale z powodu koronawirusa coraz trudniej jest im ją spłacać. Czy możesz liczyć na pomoc, jeśli jesteś w tej grupie?

Banki, a także część firm pożyczkowych zapowiedziała, że w związku z pandemią, gotowe są udzielić trzymiesięcznych wakacji kredytowych. Na ten czas zawieszone zostaną raty spłaty wraz z odsetkami, a łączny czas spłaty zobowiązania automatycznie się wydłuży. Żeby jednak uzyskać takie udogodnienie, trzeba uzasadnić, że sytuacja pogorszyła się właśnie w związku z pandemią COVID – 19.

Zasadniczo instytucje finansowe obiecują, że wnioski o wydłużenie terminu spłaty będą rozpatrywane możliwie szybko, a dokumentacja niezbędna do ich złożenia zostanie ograniczona do minimum. W praktyce jednak każda instytucja ma swoje własne zasady obsługi klientów w tej sytuacji. Jeśli wiesz, że możesz mieć problem ze spłatą zobowiązania, skontaktuj się jak najszybciej z firmą pożyczkową.

Jakie firmy pożyczkowe udzielają wakacji kredytowych? Przede wszystkim podmioty należące do Związku Przedsiębiorstw Finansowych. Instytucja ta wydała rekomendacje dotyczące czasowego zawieszenia spłaty pożyczki dla osób, które ucierpiały wskutek pandemii – utraciły możliwość zarobkowania i są w stanie to udowodnić. Wniosek o odroczenie spłaty pożyczki powinien być sporządzony w formie pisemnej oraz uzasadniony. 

Działania banków podczas epidemii koronawirusa

Przyjrzyjmy się, jakie rozwiązania oferują banki w dobie pandemii wirusa SARS-CoV-2. Zacznijmy od banku PKO BP. Zawieszenie spłaty kredytu jest możliwe na okres 3 miesięcy i obejmuje część kapitałową oraz odsetkową raty. Wakacje kredytowe PKO BP są dostępne jedynie dla osób, które nie zalegają ze spłatą zobowiązań.

Co ciekawe, instytucja nie wydłuża okresu kredytowania – odroczone płatności zostają zsumowane, a po okresie ulgi klient będzie musiał liczyć się z koniecznością zapłacenia wyższej raty miesięcznej. Jak zawiesić spłatę kredytu w PKO BP? Formularz można złożyć przez internet. 

A jakie rozwiązania oferuje bank Millenium? Zawieszenie spłaty kredytu jest tutaj możliwe na okres jednego miesiąca. W przypadku kredytów hipotecznych, wakacje kredytowe Millennium obejmują zawieszenie całej raty kapitałowo-odsetkowej. Odroczyć można także inne zobowiązania, np. kredyty gotówkowe. Instytucja kieruje rozwiązania pomocowe do osób, które nie mają zaległości w spłatach, spłacają zobowiązania od min. 6 miesięcy i w ciągu ostatniego roku nie korzystały z wakacji kredytowych.

Wakacje kredytowe oferuje też mBank. W tym przypadku odroczenie spłaty można uzyskać na okres od 3 do 6 miesięcy. Nie wiąże się to z wydłużeniem okresu kredytowania. Pominięte wpłaty są sumowane przez mBank. Zawieszenie rat oznacza zatem, że po upływie wakacji kredytowych klient przez jakiś czas będzie płacił wyższe kwoty. Wniosek można złożyć w formie elektronicznej.

A jakie rozwiązania oferuje bank ING? Zawieszenie kredytu jest możliwe na okres od 3 do 6 miesięcy. Wakacje kredytowe ING obejmują zarówno całą ratę, jak i jedynie jej część kapitałową. Instytucja zapewnia wydłużenie okresu kredytowania o czas, na jaki spłata została odroczona. Wnioski można składać przez internet.