W artykule przeczytasz:
Ile kosztuje remont mieszkania?
Zanim zaczniesz szukać pożyczki na remont mieszkania, podlicz dokładnie wydatki, jakie będzie trzeba ponieść w związku z realizacją niezbędnych prac. Od tego będzie zależała wysokość zaciągnietej kwoty pożyczki – w przypadku bardzo drogiego remontu trzeba oszacować nie tylko potrzebną wysokość pożyczki, ale i koszt zobowiązania.
Koszt remontu mieszkania może wynieść od kilkuset do nawet kilkuset tysięcy. Wielkość wydatków zależy od zakresu prac, użytych materiałów oraz tego, czy zatrudnimy profesjonalną ekipę, czy przeprowadzimy roboty samodzielnie. Poniżej przedstawiamy orientacyjne koszty wykonania wybranych prac remontowych:
- malowanie mieszkania – od 10 do 15 zł za m2 powierzchni, a więc od 700 do około 1000 zł za pokój wielkości 25 m2,
- remont łazienki – średnio 15- 20 tys. zł (zakładając wymianę instalacji hydraulicznej i elektrycznej, sanitariatów i innych elementów wyposażenia, położenie nowych płytek itp.),
- generalny remont kuchni – około 10-30 tys. zł (większe koszty dotyczą sytuacji wymiany mebli i sprzętu AGD),
- wymiana okien – najprostsze okno z PCV o wymiarach 1465 x 1435 mm kosztuje około 700-1000 zł, do tego trzeba doliczyć koszt montażu, który wynosi około 200-300 zł za jedno okno,
- położenie nowych paneli podłogowych – ułożenie podłogi w pokoju o wielkości około 25 m2 to koszt około 1000-2000 zł (ostateczna cena zależy głównie od rodzaju paneli, samo ułożenie kosztuje około 20 zł za m2).
Na największe wydatki muszą się nastawić osoby planujące generalny remont całego mieszkania. Czasami warto więc rozważyć rozłożenie poszczególnych prac w czasie, szczególnie w sytuacji gdy ich sfinansowanie wymaga zaciągnięcia pożyczki lub kredytu.
Dlaczego pożyczki na remont mieszkania cieszą się tak dużą popularnością?
Czy wiesz, że pożyczka na remont mieszkania jest najczęściej zaciąganym zobowiązaniem przez Polaków? Tak wynika z raportu „Preferencje pożyczkowe Polaków” przygotowanego przez Federację Konsumentów i Fundację Rozwoju Rynku Finansowego w lutym 2020 r.
Według rportu remont mieszkania jest najczęstszym powodem sięgania przez nas po pożyczki – dotyczy bowiem aż 34% pożyczkobiorców. Niewiele mniej, bo 22% osób pożycza środki na sfinansowanie wyposażenia mieszkania, a 21% na zakup sprzętu AGD.
Jeśli potrzebujesz pożyczki na sprzęt AGD, sprawdź warunki oferty w przypadku pożyczki na lodówkę: Pożyczka na lodówkę - skąd ją wziąć?
Powyższe wyniki badania nie powinny dziwić. Wyjaśnia je nasz orientacyjny cennik prac remontowych, z którego wynika, że remont mieszkania pochłania ogromne koszty. Nawet zwykłe odświeżenie wnętrza poprzez odmalowanie ścian wiąże się ze sporym wydatkiem rzędu nawet kilku tysięcy złotych.
Prac remontowych niestety nie można odkładać w nieskończoność z powodu braku pieniędzy. Może to skutkować pogłębiającą się degradacją mieszkania, które będzie wymagać coraz większych wydatków na jego renowację. Pożyczki na remont mieszkania są najprostszym sposobem na rozwiązanie tego problemu, dlatego są tak popularne.
Czym charakteryzuje się pożyczka na remont mieszkania?
Pożyczka na remont znajduje się w ofercie wielu instytucji i dość często nosi dokładnie taką nazwę. W większości przypadków jest to jednak standardowa pożyczka gotówkowa, którą można przeznaczyć na dowolny cel.
Jest to bardzo wygodny produkt, ponieważ aby z niego skorzystać, nie musisz przedstawiać pożyczkodawcy kosztorysu prac remontowych, ani rozliczać się później ze sposobu wykorzystania środków. Dzięki temu możesz już po zaciagnięciu zobowiązania swobodnie dysponować pieniędzmi i na przykład zmienić plany co do zakresu prac, czy materiałów, albo część kwoty wydać na zupełnie inny cel.
Jak wybrać pożyczkę na remont mieszkania?
Z pożyczki na remont mieszkania możesz skorzystać w wielu instytucjach – jest ona dostępna zarówno w bankach, jak i firmach pożyczkowych.
Sprawdź: Poznaj różnice między bankiem, a firmą pożyczkową
Poszczególne oferty różnią się wieloma parametrami, przede wszystkim:
- maksymalną kwotą, o jaką możesz się ubiegać,
- okresem spłaty,
- kosztem zaciągnięcia zobowiązania.
Wybór pożyczki wymaga porównania wielu ofert głównie według wymienionych wyżej kryteriów. W pierwszej kolejności musisz znaleźć pożyczkę, która jest dostępna w wysokości pokrywającej Twoje wydatki remontowe.
Jeśli planujesz wyłącznie malowanie mieszkania lub inne niewielkie prace renowacyjne, możesz skorzystać np. z chwilówki dostępnej do około 10 000 zł. Jej zaletą są proste formalności (możesz ją zaciągnąć online bez zaświadczeń o zarobkach), a także możliwość otrzymania pieniędzy nawet w ciągu niecałej godziny od złożenia wniosku.
Przy większych wydatkach lepsza może okazać się pożyczka na raty – w firmach pozabankowych również zaciągniesz ją przez Internet bez zbędnych formalności. Dzięki niej możesz pozyskać kwotę do około 60 000 zł, a więc nawet na remont generalny całego mieszkania.
Największe sumy oferują banki – proponowane przez nie pożyczki gotówkowe na dowolny cel dostępne są w kwocie do około 150-200 tys. zł. Jeśli chcesz skorzystać z usług banku, musisz się jednak nastawić na większe formalności i konieczność spełnienia wszystkich wymagań dotyczących zdolności kredytowej. W przeciwieństwie do firm pożyczkowych banki wymagają dostarczania zaświadczeń o zarobkach i dość skrupulatnie sprawdzają klientów w BIK oraz rejestrach dłużników. Do tego istnienie ryzyko odmowy przyznania kredytu.
Jaka jest alternatywa pożyczki na remont mieszkania?
Pożyczki na remont mieszkania to produkty, które pozwalają dość szybko pozyskać dodatkowe środki i wiążą się z najmniejszym zakresem formalności. Ich mankamentem jest jednak kwota, o jaką można się ubiegać. W przypadku gdy prace remontowe są wyjątkowo kosztowne, alternatywą mogą być kredyty lub pożyczki hipoteczne.
Oba produkty są dostępne w bankach i charakteryzują się tym, że umożliwiają pozyskanie nawet kilkuset tysięcy złotych, jednak wymagają zabezpieczenia na nieruchomości. W związku z tym formalności związane z ubieganiem się o finansowanie są dość skomplikowane i trwają nawet kilka tygodni.
Warto też wiedzieć, że kredyt hipoteczny jest kredytem celowym, a więc wymaga przedstawienia w banku kosztorysu prac remontowych oraz późniejszego rozliczenia się z wydatkowania środków. Prostsza jest pożyczka hipoteczna – ale czy bardziej się opłaca od zwykłej pożyczki, musisz zdecydować samodzielnie, biorąc pod uwagę swoje indywidualne potrzeby. Produkty hipoteczne są tańsze i dostępne w większych kwotach, ale są znacznie trudniejsze do zaciągnięcia – pod względem wymagań oraz formalności.
Jaka pożyczka remontowa jest najkorzystniejsza?
Przy wyborze produktu kieruj się przede wszystkim kosztem zaciągnięcia zobowiązania – najkorzystniejsze pożyczki mają niskie RRSO, co przekłada się na niskie raty. Wybierając tanią pożyczkę, ułatwisz sobie spłatę zobowiązania.
Korzystna pożyczka powinna być tania, ale też dopasowana do potrzeb klienta pod kątem warunków spłaty. Postaraj się zatem wybrać produkt, który będzie łatwy do uregulowania, a więc na przykład o odpowiednio długim okresie spłaty, od którego zależy wysokość miesięcznej raty.
Jeżeli zdecydujesz się skorzystać z pożyczki pozabankowej, zwróć uwagę na wybór odpowiedniej firmy pożyczkowej. Przede wszystkim sprawdź, czy instytucja działa legalnie (czy widnieje na liście KNF), a także jakie ma opinie wśród klientów.
Przed zaciągnięciem zobowiązania koniecznie zapoznaj się z warunkami umowy – sprawdź m.in. czy w razie przejściowych kłopotów będzie możliwa prolongata spłaty rat, czy możliwe jest wcześniejsze uregulowanie zobowiązania, a także czy pożyczkodawca nie stosuje jakichś dodatkowych opłat.
Wystrzegaj się tych błędów przy zaciąganiu chwilówki: 5 najczęstszych błędów popełnianych przy braniu chwilówek
Pożyczka na remont mieszkania - wymagane dokumenty
Bez względu na to, w jakiej instytucji będziesz ubiegać się o finansowanie, wymagane będzie podanie o udzielenie pożyczki na remont mieszkania, czyli mówiąc prościej, wypełnienie formularza wniosku. Zazwyczaj należy w nim wpisać dane osobowe, adresowe, kontaktowe, PESEL i numer dowodu osobistego, a także informacje na temat dochodów (np. wysokość miesięcznych zarobków oraz formę zatrudnienia) oraz na temat zobowiązań (czyli jakie spłacasz inne pożyczki lub kredyty).
Jeżeli wniosek o pożyczkę remontową złożysz w firmie pozabankowej, nie będzie konieczne dołączanie do niego żadnych dokumentów. Tylko niektóre instytucje przy ubieganiu się o wyższe kwoty zobowiązania wymagają dostarczenia historii rachunku bankowego bądź zaświadczenia o zarobkach. Takie dokumenty są natomiast standardowo wymagane przez banki.
W większości przypadków nie będzie także konieczne uzasadnienie pożyczki na remont mieszkania, ponieważ z reguły są to produkty finansujące dowolny cel.
Jaki jest całkowity koszt pożyczki na remont mieszkania?
Na całkowity koszt pożyczki na remont mieszkania składają się zazwyczaj odsetki, prowizja oraz ewentualnie ubezpieczenie i opłaty dodatkowe. Każda instytucja określa ich wysokość indywidualnie, jednak musi przy tym przestrzegać obowiązujących przepisów dotyczących maksymalnych limitów kosztów pozaodsetkowych oraz maksymalnego oprocentowania kredytów.
Koszty pożyczki w tej samej wysokości i na ten sam okres spłaty mogą być w praktyce inne w każdej instytucji. W Twoim interesie jest porównanie takich kosztów i wybranie najtańszej oferty.
Przykładowo, całkowity koszt pożyczki na remont w wysokości 10 000 zł zaciągniętej na 2 lata w najpopularniejszych firmach pozabankowych kształtuje się następująco:
- Hapi Pożyczka – 1008,08 zł (miesięczna rata – 458,67 zł)
- Wonga – 2079,20 zł (miesięczna rata – 503,30 zł)
- Smartney – 2799,92 zł (miesięczna rata – 533,33 zł).
Porównując oferty pożyczkowe przydatny staje się kalkulator pożyczkowy. Warto korzystać z takich narzędzi, ponieważ pomagają bardzo szybko znaleźć korzystną ofertę.
Pożyczka na remont mieszkania - czy to się opłaca?
Decyzja o zaciągnięciu pożyczki na remont zazwyczaj jest podyktowana koniecznością. Jeśli mieszkanie wymaga pewnych prac renowacyjnych, a nie mamy na ten cel środków, po prostu nie ma innego wyjścia, jak te środki pożyczyć. Opłacalność zaciągnięcia zobowiązania zależy od tego, jak się przygotujesz do przedsięwzięcia.
Po pierwsze, przygotuj kosztorys remontu, który pozwoli Ci precyzyjnie oszacować kwotę, jaką trzeba będzie pożyczyć. Do oszacowania wydatków przyda Ci się narzędzie dostępne online - kalkulator kosztów remontu. Czasami jednak warto poradzić się fachowca oraz osobiście sprawdzić ceny materiałów. Być może wstępne założenia co do wydatków okażą się przesadzone i pożyczka nie będzie musiała opiewać na wysoką kwotę.
Jeśli już sprecyzujesz kwotę pożyczki, przeanalizuj swoje możliwości finansowe co do spłaty zobowiązania. Po prostu oszacuj, ile pieniędzy możesz w każdym miesiącu przeznaczyć na spłatę rat. W ten sposób będziesz mieć najważniejsze parametry pożyczki (kwotę i wysokość miesięcznej raty), które ułatwią Ci znalezienie odpowiedniej oferty.
W jej wyszukaniu pomoże Ci wspomniant wyżej kalkulator. Pożyczka na remont mieszkania będzie opłacalna, jeśli znajdziesz najtańszą ofertę (z najniższym RRSO oraz najniższymi całkowitymi kosztami) i umożliwiającą rozłożenie spłaty na takie raty, na które będzie Cię stać.
Gdzie szukać szybkiej pożyczki na remont mieszkania?
Pożyczka na remont dostępna jest zarówno w punktach stacjonarnych, jak i internetowych serwisach pożyczkodawców. Zachęcamy do przejrzenia wszystkich ofert, aby zyskać możliwość porównania i podjęcia najlepszej decyzji.
Jeżeli interesuje Cię szybka pożyczka bez formalności, możesz skorzystać z porównywarki chwilówek, która w jednym zestawieniu łączy ze sobą wszystkie oferty, zgodnie z wcześniej określonymi parametrami.
Największe pod względem kwot chwilówki oferują m.in. Kuki, Smart Pożyczka, Vivus, Szybka Gotówka oraz Finbo.
Podobne narzędzie służące do porównania ofert dostępne jest dla pożyczek ratalnych, które warto rozważyć, potrzebując większej kwoty. Takie produkty proponują m.in. Wonga, Smartney, KredytOK, Provident oraz Hapi Pożyczki.
W przypadku problemów ze znalezieniem odpowiedniej oferty możesz skorzystać z pomocy doradców i pośredników, którzy posiadają oferty różnych instytucji finansowych i są w stanie dopasować odpowiednie rozwiązanie do potrzeb klienta.
Wady i zalety pożyczki na remont mieszkania
Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu zobowiązania warto wziąć pod uwagę wszystkie plusy i minusy gotówkowej pożyczki na remont mieszkania. Poniżej przedstawiamy najważniejsze z nich.
Zalety:
- duży wybór ofert w instytucjach bankowych i pozabankowych,
- możliwość pożyczenia środków przez Internet,
- niewielki zakres formalności,
- brak zabezpieczeń,
- szybka wypłata gotówki,
- możliwość swobodnego dysponowania środkami,
- brak konieczności rozliczania się z wydatków.
Wady:
- w przypadku pożyczek pozabankowych limity kwotowe nie zawsze pozwalające pokryć wszystkie wydatki związane z remontem,
- wysokie koszty zaciągnięcia zobowiązania,
- przy większej kwocie konieczność spłacania dość wysokich miesięcznych rat, które mogą być potem dużym obciążeniem dla budżetu.
Biorąc pod uwagę powyższe czynniki, z pewnością warto dobrze przemyśleć decyzję o skorzystaniu z pożyczki na remont. Najważniejsze to dobrze oszacować swoje możliwości finansowe i zaciągnąć zobowiązanie na korzystnych warunkach.
Pytania i odpowiedzi