Do Polski z roku na rok przyjeżdża coraz więcej obcokrajowców. Najwięcej naszych wschodnich sąsiadów z Ukrainy czy Białorusi. Czy jednak po znalezieniu legalnej pracy, mogą oni wnioskować o kredyt hipoteczny dla Ukraińców lub Białorusinów? Chociaż niektóre banki mają w swojej ofercie kredyt hipoteczny dla cudzoziemca, to jednak otrzymanie finansowania nie jest takie proste, jak ma to miejsce w przypadku pożyczki.

Czy obcokrajowiec może uzyskać kredyt hipoteczny w polskim banku?

Kredyty dla obcokrajowców stanowią ofertę wielu banków oraz firm pożyczkowych. Większość z nich dotyczy jednak finansowania udzielonego na dowolne cele konsumpcyjne związane np. z zakupem nowego samochodu czy opłacenia wycieczki zagranicznej. Polityka udzielania takich zobowiązań najczęściej jest stosunkowo lekka, a liczba wymagań do spełnienia — niewielka. Jednak czy obcokrajowiec może wziąć kredyt hipoteczny w Polsce? Jak pewnie wiesz, otrzymanie takiego finansowania jest trudne nawet dla Polaka.

Na szczęście w zupełności możliwe jest wzięcie kredytu dla obcokrajowca w Polsce. Większość banków traktuje klienta, który pochodzi z innego kraju, w ten sam sposób co Polaków. Cudzoziemcy muszą pamiętać jednak o tym, że w polskim prawie istnieją pewne dodatkowe wymagania i muszą je spełnić, aby móc ubiegać się o środki na sfinansowanie zakupu nieruchomości.

Kredyt hipoteczny dla cudzoziemca wymaga spełnienia konkretnych warunków

Kredyt na mieszkanie dla obcokrajowca zostanie Ci udzielony w sytuacji, gdy nabywana nieruchomość nie znajduje się w strefie nadgranicznej. Co więcej, w niektórych przypadkach konieczne będzie przedstawienie również specjalnego pozwolenia, które wydawany jest przez Ministra Spraw Wewnętrznych i Administracji.

Jakie jeszcze należy spełnić warunki, aby otrzymać kredyt hipoteczny? Obcokrajowiec powinien wykazywać się odpowiednią zdolnością oraz historią kredytową. Powinieneś też posiadać zezwolenie na pobyt stały (lub też okazać inny dokument potwierdzający więź z Polską) oraz podobnie jak Polacy ubiegający się o finansowanie na zakup mieszkania — wpłacić wymagany wkład własny.

Kredyt dla Ukraińców w Polsce oraz dla innych cudzoziemców zostanie udzielony jedynie w sytuacji, gdy osoba wnioskująca posiada numer PESEL oraz jest zameldowana na terytorium naszego kraju.

Kredyt hipoteczny dla obcokrajowców i karta pobytu. Czy to wystarczy?

Jednym z warunków, który należy spełnić ubiegając się o kredyt dla cudzoziemca, jest przedstawienie dokumentu poświadczającego związek z Polską. Może to być np. karta pobytu na pobyt stały. A co w sytuacji, gdy wnioskujący nie posiada takiego dokumentu? Czy istnieje jakakolwiek szansa na otrzymanie kredytu bez karty pobytu?

Na szczęście tak, jednak nie dla wszystkich. Niektóre banki udzielają kredytów dla obcokrajowców jedynie z kartą czasowego pobytu. Ta musi być jednak ważna jeszcze przez 12 miesięcy od dnia złożenia wniosku o finansowanie. Dla obywatela Unii Europejskiej otrzymanie kredytu dla cudzoziemca jest jeszcze łatwiejsze. Wystarczy, aby okazał on zaświadczenie o zarejestrowaniu pobytu, który jest ważny bezterminowo.

Zdolność kredytowa obcokrajowców przy kredycie hipotecznym. Jak banki ją weryfikują?

Kredyt dla obcokrajowca w Polsce przyznawany jest na takich samych zasadach, jak gdyby ubiegał się o finansowanie obywatel Polski. Bank przed wydaniem decyzji kredytowej musi sprawdzić zdolność kredytową wnioskującego oraz zweryfikować jego historię.

Właśnie dlatego wnioskujący powinien przedstawić szereg dokumentów. Jeden z nich jest zaświadczenie o dochodzie wystawiane przez pracodawcę. Badając zdolność kredytową, bank weźmie pod uwagę również okres, w którym przebywasz legalnie w Polsce, Twoje wykształcenie oraz stan cywilny.

Obcokrajowiec, który jest zainteresowany kredytem w Polsce, często proszony jest też o przedstawienie wyciągu z odpowiednika Biura Informacji Kredytowej funkcjonującego w kraju, skąd pochodzi. Pełna lista wymagań zależy jednak od konkretnego banku, które jeszcze do niedawna nastawiały się głównie na udzielanie zobowiązań przede wszystkim mieszkańcom Unii Europejskiej. Aktualnie coraz chętniej poszerzają swoją ofertę również dla naszych sąsiadów ze wschodu. Kredyt na mieszkanie dla Ukraińców czy Białorusinów można otrzymać tak samo łatwo, jak będąc obywatelem kraju należącego do UE.

Odrębnym tematem, który zawsze pojawia się w przypadku kredytów udzielanych małżeństwom pochodzącym z innego kraju, jest rozdzielność majątkowa. Ukraińcy mieszkający w Polsce, którzy zechcą zakończyć swój związek, muszą podzielić wspólny majątek. W tym wypadku podlegają oni jednak pod Ukraiński Kodeks Rodzinny i muszą postępować zgodnie z jego zapisami.

W jaki sposób cudzoziemiec może zwiększyć swoją zdolność kredytową przy kredycie na mieszkanie?

Zbyt niska zdolność kredytowa to problem, który może dotyczyć każdego z nas. Czy jednak w przypadku kredytów hipotecznych dla obcokrajowców można zrobić coś, aby nieco ją poprawić?

Jednym z rozwiązań jest znalezienie lepiej płatnego zajęcia. Wyższa pensja przełoży się z pewnością na wzrost szans na otrzymanie kredytu. Warto jednak pamiętać o tym, że banki weryfikują nasze dochody z ostatnich 3 lub nawet 6 miesięcy, a to by znaczyło, że plany z zakupem mieszkania będą musiały poczekać.

Innym rozwiązaniem jest wzięcie kredytu ze współkredytobiorcą. Może to być małżonek, partner czy nawet rodzic. Warto jednak sprawdzić w ofercie banków, kto może zostać poręczycielem w przypadku takiej hipoteki. Dla Ukraińców może to być inny obywatel Ukrainy, który ma odpowiednią zdolność, lub Polak. Bez znaczenia pozostaje też stopień pokrewieństwa czy też jego zupełny brak.

Kredyt na mieszkanie dla Ukraińców może zostać również ubezpieczony. Taka opcja okaże się przydatna w momencie, gdy wnioskujący nie zbierze minimalnego, wymaganego wkładu własnego. Wtedy banki udzielają finansowania pod warunkiem wykupu dodatkowego ubezpieczenia, który przez jakiś czas podnosi wysokość raty kredytu.

Jakie dokumenty kredytowe musi dostarczyć obcokrajowiec, wnioskując o kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny dla Ukraińców, Białorusinów czy obywateli innych państw zostanie udzielony po przedłożeniu wymaganych dokumentów. Wśród nich znajdują się dokumenty tożsamości, czyli paszport, ale również te potwierdzające związek z Polską. Aby otrzymać kredyt dla obcokrajowca w Polsce, należy też przedłożyć zaświadczenie o wysokości otrzymywanego wynagrodzenia oraz w niektórych przypadkach — wyciągu z konta z ostatnich 3 czy 6 miesięcy.

Warto pamiętać również o tym, że w niektórych sytuacjach, aby otrzymać kredyt dla cudzoziemca, należy przedłożyć również zgodę na zakup nieruchomości. Oprócz tego bank zażąda innych dokumentów związanych z nieruchomością np. podpisaną umowę przedwstępną.

Czy dokumentacja kredytu hipotecznego cudzoziemca musi zostać przetłumaczona?

Większość wymaganych dokumentów potrzebnych do starania się o kredyt hipoteczny dla obcokrajowca nie musi zostać przetłumaczona. Zgodnie jednak z polskim prawem nabycie nieruchomości wymaga wizyty w biurze notarialnym. Akt notarialny może być realizowany wyłącznie w języku polskim. Jeśli więc notariusz oceni, że Twoja znajomość języka polskiego nie jest na wystarczającym poziomie i nie będziesz w stanie zrozumieć treści aktu, poprosi o udział tłumacza przysięgłego.

Banki przed udzieleniem kredytu dla obcokrajowca mogą wymagać również przetłumaczenia treści umowy o pracę oraz raportu kredytowego. Wyjątek mogą stanowić te banki, które oficjalnie komunikują się w języku angielskim. Pamiętaj jednak o tym, że niezależnie od tego, jaki bank udziela kredytu hipotecznego dla obcokrajowca, koszt tłumaczeń musisz wziąć na siebie. Opłata za udział tłumacza przysięgłego podczas podpisywania aktu może kosztować nawet 350 zł.

W jakiej walucie obcokrajowiec może otrzymać kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny dla obcokrajowców w wielu przypadkach udzielany jest w walucie polskiej, euro lub dolarach. Kluczowa w tej sytuacji jest waluta, w której wnioskujący otrzymuje wynagrodzenie. Wyjątek mogą stanowić jednak obywatele państw spoza UE. Kredyt na mieszkanie dla Ukraińców nie zostanie udzielony w hrywnach, nawet jeśli wnioskujący otrzymuje w niej wypłatę za swoją pracę.

Kredyt hipoteczny dla cudzoziemca najczęściej jednak udzielany jest w polskiej walucie. Dzięki temu może on wybrać jedną spośród wielu propozycji bankowych. Nie każda instytucja bowiem posiada w swojej ofercie kredyty walutowe.

Przeczytaj też: Pożyczka dla Ukraińców - jak i gdzie szukać ofert?

Czy obcokrajowiec może wydać środki z kredytu hipotecznego zaciągniętego w Polsce na inwestycję za granicą?

Kredyt w Polsce dla obcokrajowca oznacza, że musi on wydać otrzymane środki na nieruchomość, która znajduje się na terytorium naszego kraju. Żaden bank nie zgodzi się sfinansować zakupu mieszkania położonego poza granicami Polski. Dlaczego?

Warto przypomnieć sobie o tym, że kredyt hipoteczny wymaga ustanowienia hipoteki na nabywanej nieruchomości. Ta stanowi zabezpieczenie banku, w razie, gdyby kredytobiorca przestał spłacać swoje zobowiązanie. Właśnie dlatego instytucje finansujące tak bardzo interesują się nabywanym lokalem mieszkalnym, ponieważ w skrajnym przypadku muszą mieć możliwość szybkiej sprzedaży nieruchomości.

Co w takim razie zamiast kredytów hipotecznych dla obcokrajowców? W 2022 roku wciąż można finansować zakup nieruchomości kredytem gotówkowym. Oczywiście kwota kredytu w tym wypadku jest znacznie mniejsza, jednak kredytobiorca może wykorzystać uzyskane środki na dowolny cel.

Nic nie stoi więc na przeszkodzie, aby gotówkowy kredyt dla cudzoziemca został spożytkowany na zakup ziemi czy nieruchomości leżącej poza granicami naszego kraju. Pamiętaj jednak o tym, że takie finansowanie udzielane jest w złotówkach. Czeka Cię więc przewalutowanie kredytu, co może być bardzo kosztowne.