Jak uzyskać kredyt gotókowy na ryczałcie?

Zmiany podatkowe wprowadzone w ramach Polskiego Ładu sprawiły, że wiele firm zmieniło formę opodatkowania na ryczałt z uwagi na korzystniejsze zasady pobierania składek zdrowotnych. Dzięki temu przedsiębiorca może sporo zaoszczędzić na takim rozliczeniu się z fiskusem.

Kredyt gotówkowy na ryczałcie — czy jest możliwy do uzyskania?

Kredyt gotówkowy na ryczałcie jest możliwy do uzyskania. Przedsiębiorcy, którzy rozliczają się według stawek ryczałtu, mogą również liczyć na kredyt hipoteczny, czy firmowy. Nie ma przepisów, które ograniczałyby zaciągnięcie kredytu dla ryczałtowców.

Przedsiębiorcy, którzy wybrali ryczałt, mogą jak najbardziej ubiegać się o finansowanie w instytucjach bankowych. Należy mieć jednak na uwadze, że ostateczna decyzja w sprawie udzielenia finansowania należy do banku. To czy wnioskodawca otrzyma kredyt gotówkowy, zależy nie tylko od wybranej formy opodatkowania, ale również od wielu innych czynników takich jak:

• wysokość uzyskiwanych przychodów,
• okres prowadzenia działalności,
• historia kredytowa w rejestrach dłużników,
• sposób obliczania zdolności przez bank.

Jeśli więc jesteś ryczałtowcem i chcesz ubiegać się o kredyt, możesz spodziewać się, że każdy bank nieco inaczej podejdzie do analizowania wniosku kredytowego. Co do zasady, trudniej o kredyt dla ryczałtowca, gdyż banki niżej oceniają ich zdolność kredytową.

Czy firma na ryczałcie ma szansę na kredyt gotówkowy?

Główną zaletą ryczałtu jest to, że ma niską stawkę podatku oraz pozwala prowadzić uproszczoną księgowość. Istnieją różne stawki ryczałtu w zależności od rodzaju prowadzonej działalności:  2%, 3%, 5,5%, 8,5%, 10%, 12,5%, 15% i 17%.

Zdolność kredytowa ryczałtowca zależy w dużej mierze od stawki opodatkowania. Im jest ona wyższa, tym banki lepiej oceniają zdolność do zaciągnięcia zobowiązania. Natomiast ryczałtowcy z małą stawką podatku mają mniejsze szanse na uzyskanie kredytu.

Jak wnioskować o kredyt gotówkowy na ryczałcie?

Kredyt gotówkowy dla ryczałtowca można przeznaczyć na dowolny cel. W przeciwieństwie do kredytu hipotecznego, czy firmowego, wnioskodawca nie musi przeznaczać środków na konkretne wydatki. Tak więc może go przeznaczyć zarówno na rozwój firmy, jak i na swoje prywatne inwestycje i potrzeby.

Jakie dokumenty będą wymagane dla ryczałtowca przy składaniu wniosku o kredyt gotówkowy? To zależy od banku, z reguły banki wymagają przedstawiania:

• ewidencja przychodów za rok ubiegły,
• roczny PIT za rok poprzedni (czasem dodatkowo za lata wcześniejsze),
• zaświadczenie o niezaleganiu ze spłatą podatku i składek od urzędu skarbowego i ZUS-u,
• wpis z KRS lub wydruk z CEIDG
• inne dokumenty podatkowe.

Chcesz złożyć wniosek kredytowy? Zobacz, ile będziesz czekał na kredyt gotówkowy.

Kredyt gotówkowy dla ryczałtowca — w jakim banku szukać ofert?

Zobacz, jakie banki uznają ryczałt jako źródło dochodów przy składaniu wniosków o kredyt gotówkowy. Przedstawiamy listę banków wraz z warunkami uzyskania finansowania.

Kiedy warto wziąć kredyt gotówkowy na ryczałcie?

Kredyt gotówkowy dla ryczałtowca to dobre rozwiązanie, kiedy potrzebujemy środków na inwestycje. Szybki zastrzyk gotówki pozwoli skutecznie realizować zamierzone cele w firmie, a w ostatecznym rachunku osiągnąć zyski. Można także uzyskane środki przeznaczyć na własne cele, takie jak wakacje, zakup sprzętu elektronicznego.

Jednakże należy mieć na uwadze, aby nie przeliczyć swoich zdolności kredytowych. Przy problemach finansowych może wystąpić ryzyko nieterminowej spłaty zobowiązania. Z tego powodu, jeżeli zauważysz, że masz problem z płynnością finansową, to warto negocjować z bankiem inne warunki spłaty zobowiązania.

Rozwiązaniem może być tutaj przykładowo zamrożenie rat kredytowych, czy wydłużenie okresu spłaty wraz z podpisaniem aneksu do umowy kredytowej.

Przeczytaj też: Pożyczka dla mikroprzedsiębiorców – czym jest, jak ją otrzymać, do kiedy złożyć wniosek?

Kredyt gotówkowy na ryczałcie a zdolność kredytowa — co warto wiedzieć?

Przy opodatkowaniu ryczałtem, widoczny jest jedynie przychód firmy, co oznacza, że trudno jest zweryfikować faktyczne dochody ryczałtowca. Instytucje bankowe przy ocenie zdolności kredytowej ryczałtowca obliczają procent dochodu na dwa sposoby:

• wyliczają zyski przedsiębiorstwa na podstawie skali, w oparciu o którą jest płacony podatek, zazwyczaj szacują przy tym zysk na poziomie około 20 do 25% przychodów firmy,
• wyliczają zyski firmy na podstawie skali ryczałtu.

Procent dochodów jest ustalany przez każdy bank indywidualnie. Niektóre instytucje mogą uznawać za dochód jedynie 15-30% przychodów, a inne nawet 70% ich wartości.

Z uwagi na trudność w wyliczaniu dochodów przez bank, ryczałtowcy, którzy chcą ubiegać się o kredyt gotówkowy, powinni jak najlepiej udokumentować swoje dochody. Im więcej dochodów uda się wykazać, tym banki będą lepiej oceniać zdolność kredytową. Dzięki temu wnioskodawca może liczyć na większą sumę kredytu.