Kredyty dla firm lub pożyczki dla przedsiębiorców są produktami finansowymi pozwalającymi na pokrycie dowolnych, lub ściśle określonych celów związanych z działalnością gospodarczą. Banki udzielające takich zobowiązań wskazują, do jakich firm kierują swoją ofertę. Mniejsze wymagania względem potencjalnych pożyczkobiorców-przedsiębiorców mają firmy działające poza systemem bankowym.

Sprawdź, jak wyglądała dotychczas kwestia uzyskania pożyczki dla mikroprzedsiębiorców oferowanej przez rząd w ramach tzw. Tarczy Antykryzysowej. Z uwagi na źródło jej pochodzenia można ją było określić "instrumentem pomocowym".

Pożyczka dla mikroprzedsiębiorców – co to jest?

Pandemia COVID-19 uderzyła mocno zwłaszcza w mniejszych przedsiębiorców prowadzących działalność w wielu branżach, m.in. gastronomicznej, hotelowej czy rozrywkowej. Rząd, wychodząc naprzeciw potrzebom mikroprzedsiębiorców zmagających się z kryzysem wywołanym koronawirusem w polskiej gospodarce, sformułował różne programy wsparcia w ramach kolejnych Tarcz Antykryzysowych.

Już w pierwszej jej wersji znalazła się pożyczka dla mikroprzedsiębiorców, czyli przeznaczona na pokrycie bieżących kosztów prowadzenia działalności gospodarczej.

Z założenia to świadczenie powinno pomóc mikroprzedsiębiorcom przetrwać najcięższy okres spowodowany epidemią koronawirusa oraz wprowadzaniem kolejnych lockdownów w Polsce w związku z drastycznym powiększaniem się skali zachorowań i hospitalizacji.

Przeczytaj też: Chwilówki dla firm – poznaj ofertę pożyczki firmowej

Pożyczka dla mikroprzedsiębiorców – na jakich zasadach jest udzielana?

Pożyczka dla mikroprzedsiębiorców jest elementem wsparcia przewidzianym w Tarczy Antykryzysowej w związku z przebiegiem w Polsce pandemii COVID-19. Stanowi zobowiązanie niskooprocentowane – w skali roku w wysokości 0,05 proc. redyskonta weksli przyjmowanych przez Narodowy Bank Polski.

Nawet jeśli mikroprzedsiębiorca korzystał z innych świadczeń w ramach wspomnianej Tarczy Antykryzysowej, to miał również możliwość wzięcia niskooprocentowanej pożyczki dla mikroprzedsiębiorców. Wsparcie w ramach Tarczy Antykryzysowej można było uzyskać jeszcze w 2021 r., 16 grudnia 2020 roku weszły bowiem w życie przepisy wydłużające termin udzielenia m.in. preferencyjnej pożyczki dla mikroprzedsiębiorców, ale tylko do 30 czerwca 2021 roku.

Ponadto wnioski o przyznanie wsparcia mogły być składane w urzędach pracy lub przez odpowiedni portal internetowy wyłącznie do 10 czerwca 2021 roku.

Kto może otrzymać pożyczkę dla mikroprzedsiębiorców?

Zgodnie z postanowieniami Tarczy Antykryzysowej pożyczkę dla mikroprzedsiębiorców otrzymać mogli prowadzący działalność gospodarczą przed 1 kwietnia 2020 roku. Ponadto byli to przedsiębiorcy spełniający wymagania, o których mowa w art. 7 ust. 1 pkt 1 Ustawy z dnia 6 marca 2018 roku Prawa przedsiębiorców. Według tego przepisu mikroprzedsiębiorcą jest ten, który w co najmniej jednym roku z dwóch ostatnich lat obrotowych spełniał łącznie następujące warunki:

  • zatrudniał mniej niż 10 pracowników (średnioroczne zatrudnienie w firmie);
  • osiągnął roczny obrót netto ze sprzedaży towarów, wyrobów i usług oraz z operacji finansowych nieprzekraczający równowartości w złotych 2 mln euro lub suma aktywów jego bilansu sporządzonego na koniec jednego z tych lat nie przekroczyła równowartości w złotych 2 mln euro.

Dodatkowo o pożyczkę dla mikroprzedsiębiorców mogli ubiegać się ci, którzy nie zatrudniają i nigdy nie zatrudniali, tj. prowadzili jednoosobową działalność gospodarczą.

Więcej o tym dowiesz się tu: Pożyczka dla samozatrudnionych – 5000 zł w ramach tarczy. Co warto wiedzieć?

Wartości wyrażone w euro powinny być przeliczane na złote według średniego kursu ogłoszonego przez Narodowy Bank Polski w ostatnim dniu roku obrotowego wybranego do określenia statusu przedsiębiorcy.

Warto wspomnieć tutaj, w jaki sposób liczone było średnioroczne zatrudnienie w przedsiębiorstwie. Otóż do grona pracowników można było zaliczyć jedynie osoby wykonujące obowiązki na podstawie umowy o pracę, ponadto trzeba było dokonać przeliczenia na pełne etaty. Nie można było uwzględniać przy tym pracowników, którzy przebywali na:

  • urlopie macierzyńskim,
  • urlopie na warunkach urlopu macierzyńskiego,
  • urlopie ojcowskim,
  • urlopie rodzicielskim,
  • urlopie wychowawczym,
  • zatrudnieniu w celu przygotowania zawodowego.

Po dodaniu wszystkich etatów z całego roku dla obliczenia średniorocznego zatrudnienia należało podzielić ich sumę przez 12, czyli liczbę miesięcy w roku.

Pożyczka dla mikroprzedsiębiorców – do kiedy złożyć wniosek?

Jeśli obecnie jakikolwiek przedsiębiorca chciałby jeszcze skorzystać z pożyczki dla mikroprzedsiębiorców w ramach Tarczy Antykryzysowej, nie będzie w stanie tego zrobić – termin przewidziany na złożenie wniosku o taką formę finansowej pomocy już minął. Od połowy 2021 roku nie można już starać się o pożyczkę dla mikroprzedsiębiorców. Do kiedy wniosek musiał trafić do właściwego urzędu, aby otrzymać środki? Można było go złożyć jeszcze w 2021 roku, ale jedynie do 10 czerwca. Termin ten nie był już wydłużany.

Wzór wniosku o udzielenie pożyczki dla mikroprzedsiębiorców można było znaleźć:

  • na stronie powiatowego urzędu pracy;
  • na Wortalu Publicznych Służb Zatrudnienia – https://psz.praca.gov.pl;
  • na platformie praca.gov.pl.

Jak uzyskać niskooprocentowaną pożyczkę dla mikroprzedsiębiorców? 

Podstawą do udzielenia niskooprocentowanej pożyczki był wniosek, który powinien być złożony w odpowiednim urzędzie. Warto podkreślić, że pożyczka dla mikroprzedsiębiorców z Tarczy Antykryzysowej wypłacana była jednorazowo, nie później niż w ciągu 2 dni roboczych od chwili zaakceptowania wniosku przez urząd pracy.

Przeczytaj jeszcze: Pożyczka na działalność gospodarczą to dobre rozwiązanie?

Gdzie należy złożyć wniosek o pożyczkę dla mikroprzedsiębiorców?

Jeśli przedsiębiorca chciał się ubiegać o niskooprocentowaną pożyczkę z funduszu pracy dla mikroprzedsiębiorców, musiał złożyć o nią stosowny wniosek w powiatowym urzędzie pracy właściwym ze względu na miejsce prowadzenia działalności gospodarczej. Można było to również zrobić z wykorzystaniem kanałów zdalnych, np. platformy praca.gov.pl, bez konieczności wychodzenia z domu.

Wystarczyło wówczas wybrać opcję „Tarcza Antykryzysowa”, a następnie „Wniosek o udzielenie pożyczki na pokrycie bieżących kosztów prowadzenia działalności gospodarczej mikroprzedsiębiorcy”. Nie było potrzeby podpisywania umowy, gdyż cały wniosek podpisywany był przez beneficjenta z wykorzystaniem Profilu Zaufanego.

Do wniosku trzeba było dołączyć wypełniony formularz informacji przedstawianych przy ubieganiu się o pomoc rekompensującą negatywne konsekwencje ekonomiczne z powodu COVID-19.

Udzielaniem pożyczek dla mikroprzedsiębiorców w ramach Tarczy Antykryzysowej zajęli się starości i dyrektorzy odpowiednich urzędów pracy na podstawie stosownej umowy, z wykorzystaniem przy tym środków Funduszu Pracy. Wniosek trzeba było złożyć do powiatowego urzędu pracy, właściwego ze względu na siedzibę prowadzonej działalności gospodarczej, po ogłoszeniu naboru przez dyrektora PUP.

Pożyczka dla mikroprzedsiębiorców – ile możemy pożyczyć?

Bezzwrotna pożyczka dla mikroprzedsiębiorców, umożliwiająca pokrycie kosztów prowadzenia działalności gospodarczej, udzielana była w ramach z góry ustalonej kwoty. Była to bezzwrotna pożyczka do 5000 zł dla mikroprzedsiębiorców. Tarcza Antykryzysowa nie przewidywała podwyższenia tej kwoty.

Najczęściej beneficjenci starali się o maksymalną pożyczkę 5000 zł dla mikroprzedsiębiorców.

Czy można przedłużyć okres spłaty pożyczki dla mikroprzedsiębiorców?

Tarcza Antykryzysowa nie uwzględnia opcji przedłużenia spłaty bezzwrotnej pożyczki dla mikroprzedsiębiorców. Okres spłaty nie mógł przekroczyć 12 miesięcy, ale rozpoczęcie spłaty takiego zobowiązania następowało po 3-miesięcznym okresie karencji. Należy więc uznać, że była to pożyczka krótkoterminowa.

Rada Ministrów mogła jednak przedłużyć okres spłaty pożyczki ponad przewidziane 12 miesięcy w celu przeciwdziałania COVID-19, mając przy tym na uwadze okres obowiązywania ewentualnego stanu zagrożenia epidemicznego lub stanu epidemii wraz ze skutkami, które wywołały.

Pożyczka dla mikroprzedsiębiorców – czy będzie można ją umorzyć?

Początkowo przy funkcjonowaniu Tarczy Antykryzysowej umorzenie spłaty pożyczki dla mikroprzedsiębiorców można było uzyskać wyłącznie na wniosek. Umorzenie dokonywane było na prośbę klienta, ale tylko wtedy, gdy prowadził on swoją działalność gospodarczą przez okres 3 miesięcy od dnia udzielenia pożyczki. Wniosek o umorzenie pożyczki 5000 zł otrzymanej w ramach Tarczy Antykryzysowej składało się do tej samej instytucji, w której mikroprzedsiębiorca o nią się starał.

Od 24 czerwca 2020 roku zniesiono jednak obowiązek składania wniosku o umorzenie pożyczki. Działo się to niejako automatycznie. Wystarczyło, że mikroprzedsiębiorca prowadził działalność gospodarczą przez okres 3 miesięcy od dnia udzielenia pożyczki. Sprawdzeniem tego, czy przedsiębiorca spełniał ten jeden warunek, zajęły się Powiatowe Urzędy Pracy.

Czy pożyczka dla mikroprzedsiębiorców stanowi pomoc publiczną?

Rząd rozwiał wątpliwości dotyczące tego, czy pożyczka z Funduszu Pracy dla mikroprzedsiębiorców stanowi pomoc publiczną. Otóż rzeczywiście tak jest, ponieważ ma na celu zaradzenie poważnym zaburzeniom w gospodarce. O takiej formie pomocy mowa jest w Sekcji 3.1 Komunikatu Komisji – Tymczasowe ramy środków pomocy państwa w celu wsparcia gospodarki w kontekście trwającej epidemii COVID-19 (2020/C 91 I/01) (Dz. Urz. UE C 91I z 20.03.2020, str. 1).