Fellow Finance – platforma pożyczek społecznościowych

Na polskim rynku pozabankowe pożyczki online udzielane są w większości przypadków przez instytucje pożyczkowe. Fellow Finance to natomiast firma, która za pomocą swojej platformy Peer-to-Peer łączy osoby potrzebujące pożyczyć pieniądze z osobami, które mogą je udostępnić poprzez zainwestowanie własnych oszczędności.

Fellow Finance - informacje o firmie

Fellow Finanse to nazwa fińskiej grupy kapitałowej działającej od 2014 roku w branży fintech. Jej platforma pożyczek społecznościowych funkcjonuje w kilku krajach – Finlandii, Szwecji, Danii, Polsce i Niemczech. Z usług serwisu skorzystało już przeszło 807 tysięcy pożyczkobiorców, którzy zaciągnęli zobowiązanie na łączną kwotę około 587 mln euro.

Działalność firmy polega na zarządzaniu platformą internetową oraz dostarczaniu narzędzi i rozwiązań pomagających pożyczkobiorcom i pożyczkodawcom w zawieraniu bezpiecznych i szybkich transakcji.

Fellow Finance – opinie

Firma Fellow Finance występuje jako pośrednik, który zawiera umowy pożyczkowe z klientami w imieniu inwestorów oraz zajmuje się wszystkimi formalnościami. Dostarcza również nowoczesne rozwiązania technologiczne pomagające stronom w zawieraniu transakcji – m.in. zautomatyzowany system weryfikacji wniosków oraz specjalny system ratingowy oceny zdolności kredytowej.

Zaciągnięcie pożyczki w serwisie jest proste, ale i bezpieczne, ponieważ firma dba również o to, by transakcje były zawierane zgodnie z obowiązującymi przepisami.

Fellow Finance – kontakt do firmy

Fellow Finance Polska sp. z o.o.

ul. Piękna 68

00-672 Warszawa

Obsługa klienta:

Tel. +48 22 397 51 15 (od poniedziałku do piątku w godzinach 9:00 – 17:00)

e-mail: bok@fellowfinance.pl

Jak wziąć pożyczkę w Fellow Finance?

W serwisie Fellow Finance pożyczka ratalna dostępna jest w kwocie od 1000 do 15 000 zł, a jej okres spłaty może wynieść od 4 do 32 miesięcy. Procedura ubiegania się o nią wygląda następująco:

1. Wybór parametrów pożyczki

Na początku należy wybrać sumę zobowiązania oraz liczbę rat za pomocą suwaków znajdujących się na stronie.

2. Wypełnienie formularza wniosku online

Należy w nim wpisać m.in. dane osobowe, adresowe oraz z dowodu osobistego, a także informacje o swojej sytuacji finansowej.

3. Weryfikacja

Odbywa się ona za pomocą aplikacji Kontomatik. Za jej pośrednictwem trzeba zalogować się do swojego konta bankowego, by firma obsługująca wnioski mogła potwierdzić tożsamość wnioskodawcy, a także jego operacje na rachunku dotyczące dochodów i wydatków. Dodatkowo klienci są sprawdzani pod kątem wiarygodności kredytowej.

4. Wybór oferty pożyczki

Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku w panelu klienta pojawiają się propozycje finansowe od inwestorów. Po wybraniu oferty następuje zawarcie umowy i uruchamiane są środki, zazwyczaj jeszcze tego samego dnia. Na niemal natychmiastowy przelew mogą liczyć osoby posiadające konto w mBanku lub Orange Finanse.

Kto może wziąć pożyczkę w Fellow Finance?

Chcąc skorzystać z pożyczki społecznościowej w serwisie Fellow Finance, należy spełnić następujące wymagania:

  • być w wieku od 20 do 75 lat,
  • mieszkać na terenie Polski,
  • mieć własne konto bankowe czynne od co najmniej 3 miesięcy i posiadać do niego dostęp online za pomocą bankowości elektronicznej.

Warunkiem otrzymania finansowania jest również pozytywna weryfikacja pod względem zdolności i wiarygodności kredytowej.

Koszty pożyczki w Fellow Finance

Na całkowite koszty pożyczki zaciągniętej za pośrednictwem platformy składają się:

  • odsetki – w wysokości 10% w skali roku,
  • opłata wstępna – w wysokości od 12 do 17%, która jest potrącana od kwoty pożyczki np. przy wnioskowanej pożyczce 1000 zł na konto wpłynie suma 830 zł (potrącone zostanie 17% z 1000 zł, czyli 170 zł),
  • opłata administracyjna – może ona wynieść maksymalnie 35%, a jej wysokość ustalają inwestorzy składający oferty finansowania; opłata ta jest doliczana do miesięcznych rat zobowiązania,
  • opłata za prowadzenie konta w serwisie – wynosi ona od 3 do 20% kapitału pożyczki i jest doliczana do miesięcznych rat.

Reprezentatywny przykład pożyczki w Fellow Finance*

Pożyczka w kwocie 1000 zł z okresem spłaty 12 miesięcy:

  • odsetki 54,99 zł
  • opłata wstępna 120 zł
  • opłata administracyjna 134,55 zł
  • opłata za prowadzenia konta 16,60 zł/m-c (łącznie 199,20 zł)
  • wysokość miesięcznej raty 115,07 zł
  • całkowity koszt pożyczki 500,88 zł
  • RRSO 144,55%.

* przykład pochodzi ze strony internetowej Fellow Finance

Jak wygląda weryfikacja klienta w firmie Fellow Finance?

W pierwszej kolejności Fellow Finance potwierdza tożsamość oraz ocenia sytuację finansową klienta, pobierając odpowiednie dane z rachunku bankowego za pośrednictwem aplikacji Kontomatik. Oprócz tego sprawdza wiarygodność kredytową poprzez złożenie odpowiednich zapytań do Biur Informacji Gospodarczej.

Przy ocenie wniosku pożyczkowego branych jest pod uwagę około 40 czynników – na ich podstawie Fellow Finance dokonuje ratingu, który widoczny jest dla inwestorów. Im wyższy rating, tym na więcej ofert finansowania można liczyć, a także na lepsze warunki pożyczki.

Spłata pożyczki w Fellow Finance

Zaciągnięte za pośrednictwem serwisu zobowiązanie należy spłacać w ratach według harmonogramu załączonego do umowy pożyczki (jej wzór dostępny jest na stronie).

Warto wiedzieć, że istnieje możliwość przesunięcia terminu spłaty raty o 14 dni lub zawieszenia spłaty kapitału na okres jednego miesiąca. Należy to ustalić z Działem Należności poprzez kontakt telefoniczny lub mailowy. W obu przypadkach zostanie naliczona dodatkowa opłata w wysokości 2,5 zł.

Z kolei brak spłaty pożyczki w terminie skutkuje określonymi konsekwencjami – przede wszystkim wysłaniem monitów po 7 i 24 dniach po upływie terminu płatności raty. Koszt jednego monitu wynosi 10 zł i powiększa kwotę zobowiązania, podobnie jak odsetki karne za opóźnienie.

Pożyczka w Fellow Finance - wady i zalety

Zalety:

  • proste formalności - pożyczka bez zaświadczeń o zarobkach,
  • weryfikacja bez przelewania 1 grosza,
  • szeroki przedział kwot,
  • możliwość otrzymania korzystniejszych warunków przy wysokim ratingu,
  • opcja przedłużenia terminu spłaty raty,
  • możliwość zwiększenia kwoty zobowiązania co 4 miesiące.

Wady:

  • pomniejszanie kwoty pożyczki o opłatę wstępną,
  • skomplikowany cennik i wysokie koszty zaciągnięcia zobowiązania,
  • dodatkowe opłaty np. z tytułu monitów i za prowadzenie konta w serwisie,
  • weryfikacja w rejestrach BIG.