Samochód to współcześnie niemalże konieczność. Jeśli mieszkasz gdzieś, gdzie komunikacja miejska nie jest najlepsza lub prowadzisz aktywnie działalność gospodarczą, bez samochodu Twoja codzienność będzie utrudniona. Co jeśli jednak nie stać Cię na nowe auto? Rozwiązaniem może być kredyt samochodowy w banku!

Kredyt na samochód – czym jest?

Kredyt samochodowy to umowa, którą zawiera się z bankiem. Polega ona na pożyczeniu określonej  kwoty pieniędzy na konkretny cel, jakim jest zakup samochodu. W zamian za pożyczkę kredytobiorca zobowiązany jest spłacać raty kapitałowe powiększone o odsetki naliczone zgodnie z warunkami określonymi w umowie.

Samochód możesz kupić oczywiście również za środki pozyskane z kredytu gotówkowego lub szybkiej pożyczki w firmie prywatnej. Na kredyt samochodowy warto się jednak zdecydować ze względu na korzystniejsze warunki finansowania.

Kredyt na samochód zabezpieczony jest przewłaszczeniem auta przez bank oraz cesją praw z polisy ubezpieczenia. Współcześnie banki starają się coraz bardziej ułatwiać proces starania się o kredyty, dlatego masz duże szanse, zaciągnąć kredyt samochodowy online.

Warto wiedzieć!

Kredyt samochodowy możesz dostać nie tylko w banku. Udzielają go również dealerzy samochodowi. Jeśli chcesz kupić nowe auto, może się okazać, że najkorzystniejszą ofertę dostaniesz właśnie w salonie.

Jakie są rodzaje kredytu samochodowego?

Kredyt samochodowy może być udzielany na różnych warunkach. W zależności od rodzaju płatności rat wyróżnia się trzy typy finansowania.

  • Kredyt samochodowy standardowy – spłacany jest w ratach miesięcznych kapitałowo odsetkowych. Kwota oraz termin do spłaty określone są w umowie kredytowej.
  • Kredyt balonowy – kredyt z maksymalnie sześćdziesięcioma ratami (zwykle jest ich dwadzieścia cztery). Raty te są stosunkowo niskie, poza ostatnią, która wynosi 50% wartości pojazdu. Zwykle jest on wybierany przez osoby, które chcą sprzedać samochód przed spłatą ostatniej raty kredytu i sfinansować ją z tak pozyskanych środków.
  • Kredyt 50/50 – kredyt ten wybierany jest przez osoby, które dysponują większą kwotą. Jego zaletą jest brak oprocentowania, jednak już na początku trzeba wpłacić połowę wartości samochodu. Kolejna rata regulowana jest po okresie określonym w umowie.

Tani kredyt samochodowy - jakie warunki należy spełnić, aby uzyskać najtańszy kredyt na samochód?

Tanie kredyty samochodowe nie są niestety dostępne dla każdego. Aby uzyskać potrzebne finansowanie, musisz mieć wystarczająco wysoką zdolność kredytową. Dzięki zabezpieczeniu na ruchomości zdolność ta jednak znacznie się zwiększa. Musisz zgodzić się więc na jedną z tych form obciążenia samochodu.

  • zastaw rejestrowy – podczas rejestrowania auta w dowodzie rejestracyjnym zamieszczana jest informacja o wpisie do krajowego rejestru zastawców;
  • cesja praw z polisy AC – wpis taki oznacza, że w razie gdyby samochód uległ uszkodzeniu w wyniku wypadku, środki pozyskane z ubezpieczenia trafią do kredytodawcy;
  • przewłaszczenie – w tym przypadku karta pojazdu znajduje się w posiadaniu kredytodawcy, który jest współwłaścicielem pojazdu;

Samo obciążenie auta niestety nie wystarczy. Do otrzymania odpowiedniej ilości punktów scoringowych powinieneś również wykazać się pozytywną historią kredytową. Bank sprawdza ją, analizując wpisy na Twój temat w bazach informacji gospodarczej, takich jak BIK, BIG, czy ERIF. Jeśli chcesz dostać tani kredyt samochodowy, musisz się liczyć z tym, że bank dokładnie prześwietli Twoją historię kredytową.

Dowiedz się więcej: Czym jest KBIG – Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej?

Tani kredyt na samochód - kto może go otrzymać?

O tani kredyt samochodowy mogą ubiegać się osoby, które osiągają stały dochód na podstawie jednego z poniższych tytułów:

  • umowy o pracę,
  • emerytury lub renty,
  • działalności gospodarczej,
  • rolniczej działalności gospodarczej,
  • ze środków uzyskiwanych w ramach wykonywania wolnego zawodu.

Ile kosztuje kredyt na samochód?

Jak obliczyć ratę kredytu samochodowego? Koszty kredytowania zależą od warunków, jakie zaoferuje Ci bank. Będą się na nie składać:

  • wysokość raty kapitałowej,
  • wysokość oprocentowania,
  • kwota prowizji,
  • kwota ubezpieczenia,
  • okres, na jaki udzielony jest kredyt,
  • ewentualne dodatkowe warunki (możliwość przedłużenia gwarancji ubezpieczenia, koszt polisy OC, AC, NNW)

Oprocentowanie kredytu samochodowego najczęściej wzrasta wraz z wiekiem samochodu. Standardowa propozycja podana przez bank zwykle dotyczy oprocentowania przy zakupie auta nie starszego niż trzy lata. Jeśli auto jest starsze, bank zaproponuje podwyższenie oprocentowania o 1-2%.

Jak dowiedzieć się, ile ostatecznie będzie Cię kosztować tani kredyt samochodowy? Kalkulator rat znacznie ułatwi Ci zadanie. Dzięki niemu obliczysz, ile będą wynosić kolejne raty miesięczne oraz jaki wysoki będzie całkowity koszt kredytowania. Kalkulator kredytów samochodowych dostępny jest online za darmo. Warto z niego skorzystać, aby ocenić, czy rzeczywiście bank oferuje Ci tani kredyt samochodowy.

Sprawdź też: Kalkulator rat kredytu hipotecznego – jak z niego korzystać?

Na co możemy przeznaczyć tanie kredyty samochodowe?

Kredyt samochodowy wbrew temu co sugeruje nazwa, możesz również zaciągnąć na inne typy pojazdu.

W ramach tego typu zobowiązania możesz też zakupić:

  • motocykl,
  • skuter,
  • auto dostawcze,
  • quad,
  • skuter,
  • kamper,
  • przyczepę,
  • traktor.

Kredyt samochodowy – ranking ofert

Najtańszy kredyt samochodowy nie musi być najlepszy. Wybierając odpowiedni, powinieneś mieć też w pamięci rodzaj finansowania oraz czas spłaty zobowiązania. Najtańsze kredyty samochodowe to zdecydowanie nieoprocentowane kredyty 50/50, jednak ze względu na sposób ich spłaty, nie są one dla każdego. Jak wybrać taki kredyt samochodowy? Ranking ofert będzie bardzo pomocną opcją. Możesz wygenerować go samodzielnie w porównywarce kredytów lub skorzystać z gotowych zestawień na stronach.

Tani kredyt samochodowy – porównanie

Porównywarka kredytów samochodowych jest łatwa w obsłudze oraz dostępna dla każdego. Wystarczy, że wpiszesz do niej wysokość kwotą, jakiej potrzebujesz oraz określisz, jak długo możesz spłacać tani kredyt samochodowy. Porównanie kredytów samochodowych powstanie w ten sposób w zaledwie kilka sekund.

Kredyty samochodowe – indywidualne i na firmę

Kalkulator kredytów samochodowych może pokazać oferty różnych kredytów przeznaczonych na zakup pojazdu mechanicznego. Wśród nich mogą znaleźć się również kredyt samochodowy na firmę czy kredyt dla osoby fizycznej. Warto wiedzieć, że inwestycję w nowe auto można sfinansować nie tylko poprzez celowy kredyt.

Tak samo skutecznie pozwoli na to kredyt gotówkowy. Trzeba jednak sprawdzić dokładnie koszty obu ofert, aby wiedzieć, czy lepiej wybrać kredyt samochodowy, czy gotówkowy. Zwykle kredyt samochodowy dla firmy czy osoby prywatnej będzie korzystniejszy, ponieważ ma dobre zabezpieczenie spłaty.

Kredyt samochodowy na firmę ma ponadto kilka dodatkowych korzyści, na które nie mogą liczyć osoby fizyczne. Dzięki niemu możesz zastosować konkretne odliczenia.

  • możliwość odliczenia podatku VAT (całego lub połowicznie)
  • możliwość podliczenia wszelkich opłat związanych z kredytem (prowizji, opłat manipulacyjnych, z tytułu ubezpieczenia, odsetek) od kosztów uzyskania przychodu
  • możliwość amortyzacji samochodu (o ile okres używania pojazdu będzie dłuższy niż rok oraz będzie służył celom prowadzenia działalności)

Kredyt samochodowy dla firm niestety nie jest aż tak popularny, jak leasing.

Sprawdź też: Pożyczka na samochód – czy to się opłaca?