Problem z bieżącą spłatą zobowiązań dotyka wielu kredytobiorców. Według opinii Centralnego Ośrodka Informacji Gospodarczej, w pierwszym półroczu 2022 r. zbankrutowało prawie 7,5 tys. konsumentów. Ponad połowa z nich widniała w Krajowym Rejestrze Długów, co najmniej od 2 lat. W dniu ogłoszenia ich niewypłacalności, odsetek ten wzrósł do 64%, a skala zaległości sięgała ponad 205 mln zł.

Na czym polega Ulga od Długu?

Aktualnie rzadko można spotkać osobę, która nie nigdy nie korzystała z usług banków. Kredyty, pożyczki, czy karty kredytowe nie są niczym strasznym, pod warunkiem że stać Cię na ich spłatę. Sprawa robi się poważna, kiedy posiadane środki są niewystarczające do pokrycia wszystkich wydatków. Rosnące zadłużenie powstaje nieraz z własnej winy, a czasami na skutek niespodziewanych sytuacji, na które nie masz wpływu.

Jeśli zauważyłeś, że zaczyna Ci brakować pieniędzy, nie czekaj, tylko zacznij działać. Czas w takim przypadku nie będzie Twoim sprzymierzeńcem. Jednym z rozwiązań, które warto wziąć pod uwagę, jest skorzystanie z programu Ulga od Długu.

Na czym polega ulga od długu? Program ma ułatwić wierzycielowi oraz dłużnikowi osiągnięcia porozumienia, tak aby nie doprowadzić do zajęć komorniczych. W ramach programu każdemu klientowi zostaje założony specjalny rachunek, na który powinien przelewać środki na spłatę długów.

Warto wiedzieć: Pomoc dla osób zadłużonych. Co oferuje rząd i fundacje?

Jak działa program Ulga od Długu?

Program Ulga od Długu nie oferuje żadnych pożyczek refinansujących. Jest to specyficzny pakiet pomocowy, który wybiera inną ścieżkę wyjścia z kłopotów finansowych, niż standardowe rozwiązania. Jego celem jest kompleksowe wsparcie dla konsumenta, bazującego na trzech wartościach: rzetelności, otwartości i przejrzystości. Warto też podkreślić, że priorytetem programu jest utrzymanie płynności finansowej klienta, poprzez uniknięcie nadmiernego obciążenia jego domowego budżetu.

W ramach programu zleceniobiorca równocześnie zajmuje się negocjacjami z pożyczkodawcami, udziela pomocy prawnej klientowi oraz w jego imieniu kontaktuje się z windykatorami. Warto pamiętać jednak o tym, że taka usługa nie jest darmowa. Otrzymując harmonogram spłaty, znajdziesz w nim numer rachunku bankowego oraz informację, kiedy i jakie kwoty masz na niego wpłacać. Zgromadzone na koncie środki będą służyły do uregulowania wynagrodzenia wobec firmy oddłużeniowej oraz do spłaty Twoich długów.

Przed rozpoczęciem współpracy zapytaj również o sposób rozliczania Twoich pieniędzy. W praktyce często przyjmowane jest rozwiązanie, w których instytucje przyjmujące zlecenie, potrącają w pierwszej kolejności wszelkie należności dla siebie, a z pozostałych środków dokonują podziału na rzecz wierzycieli.

Jak przystąpić się do programu oddłużeniowego?

Samo przystąpienie do programu oddłużeniowego jest stosunkowo łatwe. Możesz wypełnić stosowny formularz zgłoszeniowy umieszczony na stronie internetowej albo złożyć deklarację ustną podczas rozmowy telefonicznej. Po złożeniu wniosku skontaktuje się z Tobą konsultant, który poprosi Cię o dodatkowe informacje czy też dokumenty. Ponadto poinformuje Cię o szczegółach programu, warunkach współpracy, czy też o prawach i obowiązkach każdej ze stron.

Następnie otrzymasz przygotowaną propozycję planu oddłużeniowego. Kiedy ją zaakceptujesz, zostanie Ci przesłana umowa z ewentualnymi załącznikami oraz pełnomocnictwem, upoważniającym firmę do reprezentowania Cię w rozmowach i negocjacjach przed wszystkimi instytucjami. Przygotuj się na to, że nawiązanie współpracy może być uzależnione od konieczności dokonania opłaty. Jej wysokość prawdopodobnie będzie odpowiednio dobrana do „trudności” Twojego zgłoszenia, ilości wierzycieli, czy też wysokości zadłużenia.

Po podpisaniu umowy zgodnie z jej warunkami będziesz zobowiązany do przelewania w określonym terminie środków potrzebnych na spłatę, na wskazany rachunek bankowy. Pamiętaj, że opóźnienia lub brak płatności mogą doprowadzić do zakończenia współpracy z Twojej winy, co z kolei może się wiązać z dodatkowymi kosztami.

Dla kogo jest przeznaczony program Ulga od Długu?

Program skierowany jest do osób, które mają problem ze spłatą zobowiązań oraz spełniają poniższe wymagania:

  • ukończyli 18. rok życia oraz mają polskie obywatelstwo;
  • posiadają zobowiązania o łącznej wartości minimum 10 tys. zł, które należą do kategorii długów niezabezpieczonych. Będą to m.in.: kredyty bankowe lub konsumenckie, chwilówki, jak również długi na kartach kredytowych. Jednym słowem — wszystkie zobowiązania, które nie zostały objęte żadnym zabezpieczeniem, takim jak hipoteka lub zastaw na majątku.

Ile trwa program Ulga od Długu?

Niestety nikt nie jest w stanie przewidzieć, jaki czas jest potrzebny, aby uporządkować sprawę długów. Wpływ na to ma zbyt wiele czynników. Bardziej precyzyjny termin, uzyskasz jednak od specjalistów zajmujących się Twoją sprawą. Mają oni wgląd w stan zaawansowania rozmów, wysokość dokonanych wpłat oraz stanowiska wierzycieli.

W tym wypadku musisz uzbroić się w cierpliwość, chociaż można wstępnie założyć, że niska zaległość oraz niewielka liczba wierzycieli, z pewnością przyspieszy proces.

Przeczytaj: Kwota wolna od zajęcia komorniczego - ile może zabrać Ci komornik?

Dlaczego warto skorzystać z programu Ulga od Długu?

Przystąpienie do programu wiąże się z dodatkowymi kosztami, na które z pewnością nie możesz sobie teraz pozwolić. Zanim jednak podejmiesz ostateczną decyzję, zwróć uwagę, co możesz zyskać.

  1. Szybszą spłatę zobowiązań. Firma podchodzi indywidualnie do każdej sprawy i potrafi dobrać argumenty oraz przedstawić plan redukcji długów dopasowany do Twoich możliwości.
  2. Zachowanie płynności finansowej. Zgodnie z założeniami programu warunki wychodzenia z długu będą indywidualnie dopasowane do Twoich możliwości. To pozwoli Ci spłacać zadłużenie i odzyskać zdolność kredytową.
  3. Dyskrecję. Od chwili zawarcia umowy, reprezentant przejmuje na siebie ciężar prowadzenia rozmów z wierzycielami. W ten sposób unikniesz stresujących sytuacji, związanych z rozmowami telefonicznymi, czy też bezpośrednimi wizytami windykatorów w Twoim miejscu zamieszkania.
  4. Czas. Zamiast poświęcać go na sporządzanie pism, czy też na przeprowadzanie, niezbyt przyjemnych rozmów, możesz skoncentrować się na pracy i zapewnieniu środków pozwalających na wyjście ze spirali zadłużenia.

Program Ulga od Długu: opinie klientów

Powszechnie znana jest zasada, że ufamy osobom, które znamy, a nie obcym. To samo dotyczy podmiotów gospodarczych. Skoro nie znasz firmy „Ulga od długu”, opinie na jej temat pokażą Ci, czy warto rozpocząć współpracę. Wystarczy, że zapoznasz się z zamieszczonymi w internecie wpisami. Jednak poza treścią zwróć uwagę również na datę opublikowania. Jeśli jest ich sporo, skup się przede wszystkim na tych ostatnio zamieszczonych. Wyszukaj w nich opisów neutralnych oraz negatywnych, a podczas wstępnych rozmów pytaj o problemy, które zostały poruszone przez internautów.

Czy Ulga od Długu oszukuje ludzi?

Jeśli znajdziesz komentarz, w którym przeczytasz, że firma „Ulga od długu” to oszuści, nie wyciągaj na tej podstawie przedwczesnych wniosków. Autorem takiego wpisu może być pracownik konkurencyjnej firmy, czy też osoba, która nie znając do końca zasad funkcjonowania programu, poczuła się rozczarowana i wystawiła negatywną opinię. Jednak znalezienie wielu nieprzychylne treści, powinno stanowić dla Ciebie ostrzeżenie, czy warto skorzystać z takiej oferty.

Dlaczego dzwoni do mnie Ulga od Długu?

Z pewnością nie raz na Twoim telefonie pojawiały się wiadomości reklamowe towarów, czy też oferty współpracy od nieznanego Ci przedsiębiorstwa lub spółki. Identyczna sytuacja może mieć miejsce w przypadku firmy „Ulga od długu”. Telefon konsultanta w sprawie propozycji udziału w programie oddłużeniowym może co najmniej wzbudzić Twoje zainteresowanie.

Natomiast po zakończeniu połączenia prawdopodobnie zaczniesz się zastanawiać: po co i dlaczego dzwoni do mnie „Ulga od długu”? Nawet kiedy przerwiesz rozmowę albo sam się rozłączysz, nie gwarantuje to, że w inny sposób nie otrzymasz informacji o programie Ulga od długu. Sms jest bowiem, obok telefonu i maila, często wykorzystywaną metodą na pozyskiwanie nowych klientów.

Dowiedz się także: Co to jest poduszka finansowa i kto powinien ją mieć?

Skąd Ulga od Długu ma mój numer?

Być może podczas podpisywania umów, zwróciłeś uwagę, że obok zgody na przetwarzanie danych osobowych widnieją również zgody marketingowe. Często odznaczamy je odruchowo i tak naprawdę nie mamy pojęcia, co się z tym wiąże. Wśród warunków często widnieją jednak zapisy, m.in. o wykorzystywaniu danych w celach marketingowych przez firmę oraz jej partnerów.

W ten sposób Twoje dane osobowe zostają udostępnione współpracującym podmiotom, do których może zaliczać się również Ulga od długu. RODO w tym przypadku nie ma nic do rzeczy, ponieważ sam zgodziłeś się na udostępnienie informacji. To samo dotyczy danych kontaktowych. Jeśli więc czasami zastanawiałeś się albo pytałeś dzwoniących do Ciebie pracowników różnych instytucji, wśród których mogła być i firma „Ulga od długu”, skąd mają mój numer, właśnie poznałeś na nie odpowiedź.

Jak zablokować telefony od Ulga od Długu?

Na szczęście istnieje prosty sposób na to, aby uniknąć niechcianych ofert, dotyczących choćby programu Ulga od długu. Jak zablokować w legalny sposób taki proceder?

Podczas rozmowy telefonicznej poinformuj rozmówcę, że wycofujesz zgodę na przetwarzanie danych osobowych. Po takiej deklaracji zgodnie z przepisami przestaniesz figurować w bazie danych, a Twój numer nie będzie już wykorzystywany w celach marketingowych.