Informacje zawarte w artykule:

Zanim ostatecznie złożymy wniosek kredytowy i tym samym uruchomimy proces weryfikacji kredytobiorcy, powinniśmy zgromadzić wszystkie niezbędne dokumenty potrzebne do kredytu hipotecznego.

Na wiele zaświadczeń trzeba trochę zaczekać, dlatego warto o tym pomyśleć odpowiednio wcześnie. Banki mogą mieć różne wymagania związane z tym, ale my wskażemy typowe dokumenty potrzebne do kredytu hipotecznego.

Typy dokumentów do kredytu hipotecznego

Podczas udzielania kredytu hipotecznego bank chce mieć pewność, że kredytobiorca będzie wiarygodnym i rzetelnym dłużnikiem. Sprawdza więc jego zdolność kredytową i historię kredytowania w BIK-u na podstawie zaprezentowanych, wymaganych dokumentów.

Nie może dopuścić do udzielenia zwykle wysokiego zobowiązania kredytowego na wiele lat osobie, której po prostu na to nie stać lub która w przeszłości nie spłacała terminowo swoich kredytów i pożyczek.

Dlatego zanim kredyt hipoteczny ostatecznie zostanie udzielony, bank będzie weryfikował potencjalnego kredytobiorcę pod względem wypłacalności i możliwości zmniejszenia ryzyka kredytowego.

Może to zrobić tylko na podstawie dokumentów, których autentyczność jest nie do podważenia. Wśród potrzebnych zaświadczeń i pism do kredytów hipotecznych składanych w bankach wraz z wnioskiem kredytowym zaliczamy:

  • dokumenty potwierdzające tożsamość kredytobiorcy;
  • dokumenty dochodowe, potrzebne do oszacowania zdolności kredytowej;
  • dokumenty związane z nieruchomością, na której będzie ustanawiana hipoteka.

Ich złożenie wraz z wnioskiem o kredyt hipoteczny determinuje to, czy bank w ogóle zacznie rozpatrywać prośbę klienta.

Dokumenty osobowe

To najprostsza kategoria dokumentów wymaganych przez bank do kredytu hipotecznego. Klient musi potwierdzić, że jest tym, za kogo się podaje. Obywatel Polski starający się o takie zobowiązanie musi złożyć wraz z wnioskiem o kredyt hipoteczny kopię dowodu tożsamości oraz drugiego dokumentu ze zdjęciem. Z kolei obcokrajowcy składają także tłumaczenia przysięgłe swoich dokumentów.

Dokumenty dotyczące zdolności kredytowej

Przy zaciąganiu kredytu hipotecznego obliczana jest zawsze zdolność kredytowa osoby ubiegającej się o taką pomoc finansową. Takie wyliczenia opierają się na dokumentach dochodowych składanych przez klienta.

Rodzaje źródeł dochodu determinują właściwie to, co trzeba złożyć z wnioskiem kredytowym. Jeśli klient pozyskuje dochód z tytułu umowy o pracę, powołania, mianowania czy stosunku wojskowego (służbowego), wówczas musi złożyć do banku dokumenty:

  • zaświadczenie o wysokości uzyskiwanych dochodów,
  • zaświadczenie o zatrudnieniu,
  • umowę o pracę,
  • świadectwo pracy (opcjonalnie).

Przy kontraktach menadżerskich potrzebne są zaświadczenie o dochodach i umowa/kontrakt. Niemniej już przedsiębiorca, który ubiega się prywatnie o kredyt hipoteczny, będzie musiał złożyć znacznie więcej dokumentów dochodowych. Będą to dokumenty:

  • zaświadczenie o nadaniu NIP-u i REGON-u,
  • zaświadczenie o wpisie do CEIDG lub KRS (Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej lub Krajowy Rejestr Sądowy),
  • zaświadczenie z urzędu skarbowego oraz ZUS-u o braku zaległości wobec tych instytucji,
  • potwierdzenie wysokości uzyskiwanych dochodów – np. umowy-zlecenie, faktury wystawione dla stałych klientów/kontrahentów.

W przypadku pozyskiwania emerytury lub renty jedyne dokumenty dochodowe do kredytu hipotecznego, jakie należy złożyć, to dokument poświadczający prawo do świadczenia i poświadczenie wypłacenia świadczenia za ostatni okres.

Bardzo często wymagane jest też przedstawienie kopii rozliczenia rocznego PIT-u z poprzedniego roku czy wyciągu z kilku ostatnich miesięcy z konta osobistego.

Dokumenty dotyczące nieruchomości

Jeśli zaciągamy kredyt hipoteczny na zakup mieszkania, musimy przedstawić w banku dokumenty dotyczące tej nieruchomości. Ma ona bowiem stanowić zabezpieczenie spłaty kredytu dla kredytodawcy. Jeśli mieszkanie kupujemy z rynku pierwotnego, do banku składamy:

  • umowę przedwstępną zakupu nieruchomości zawartą z deweloperem lub umowę rezerwacyjną z prospektem informacyjnym;
  • decyzję o pozwoleniu na budowę z nadaną klauzulą ostateczności;
  • dokumenty potwierdzające wniesienie wkładu własnego;
  • odpis z księgi wieczystej nieruchomości, z której mieszkanie będzie wyodrębnione;
  • wypis i wyrys z ewidencji gruntów;
  • pozwolenie na użytkowanie lub potwierdzenie przyjęcia budynku do użytkowania bez zastrzeżeń przez właściwy urząd;
  • wypis z KRS-u dewelopera, jego potwierdzenie nadania NIP-u i REGON-u;
  • pełnomocnictwa osób uprawnionych do reprezentacji dewelopera;
  • promesę zgody banku kredytującego stwierdzająca, że nieruchomość ta nie ma obciążenia wydzielonego z nieruchomości obciążonej hipoteką;
  • oświadczenie dewelopera przygotowane na druku bankowy;
  • wyjaśnienie wzmianek w księdze wieczystej;
  • decyzje podziałowe działek z załącznikami.

Inne dokumenty będą potrzebne do wniosku o kredyt hipoteczny dotyczący sfinansowania zakupu nieruchomości mieszkalnej na rynku wtórnym. Bank będzie wymagał od klienta dołączenia do wniosku:

  • umowy przedwstępnej zakupu nieruchomości podpisanej ze sprzedającym;
  • dokumentu potwierdzającego wniesienie wkładu własnego;
  • dokumentu potwierdzającego prawo własności do nieruchomości zbywcy;
  • odpisu z księgi wieczystej nieruchomości;
  • wypisu oraz wyrysu z ewidencji gruntów;
  • zaświadczenia ze spółdzielni mieszkaniowej o niezaleganiu z opłatami oraz o braku przeciwwskazań do założenia księgi wieczystej dla lokalu;
  • wypisu z ewidencji gruntów dla działki, na której stoi budynek;
  • operatu szacunkowego bądź wyceny bankowej nieruchomości, jeśli są potrzebne.

Jak widać, zebranie kompletu dokumentów potrzebnych do wniosku o kredyt hipoteczny może być czasochłonne.