Czy warto ubezpieczyć kredyt gotówkowy?

Czym jest ubezpieczenie kredytu gotówkowego?

Co to jest ubezpieczenie kredytu gotówkowego? Jest to nic innego jak połączenie usługi bankowej z finansową. Jego celem jest zabezpieczenie spłaty zobowiązania na wypadek wystąpienia zdarzeń losowych, które utrudniają lub uniemożliwiają spłacenie rat kredytowych w terminie.

Umowa ubezpieczenia przynosi obopólne korzyści dla stron umowy kredytowej - z jednej strony zabezpiecza bank przed brakiem uregulowania rat z powodu zdarzeń losowych, z drugiej strony może dawać dla kredytobiorcy dodatkowe profity. Kredyt gotówkowy z ubezpieczeniem jest najczęściej wybierany przy większych kwotach zobowiązań z długim okresem spłaty.

Ubezpieczenie kredytu funkcjonuje na prostej zasadzie. Ubezpieczony kredytobiorca płaci pewną kwotę cyklicznie (przykład co miesiąc, co rok, przy każdej racie kredytu).Może też opłacić ubezpieczenie jednorazowo na cały okres spłaty. W większości przypadków zdarza się, że ubezpieczony nie skorzysta przez cały okres z ubezpieczenia, nie zyskując nic w zamian.

Jednakże, jeżeli wystąpią jakieś zdarzenia losowe przewidziane w umowie ubezpieczenia, to ubezpieczyciel jest obowiązany do pokrycia kosztów i strat związanych z tym zdarzeniem do wartości przewidzianej w umowie.

Co daje ubezpieczenie kredytu gotówkowego?

Ubezpieczenie kredytu zabezpiecza na wypadek wystąpienia zdarzeń losowych, w wyniku których spłata zadłużenia nie jest możliwa. Na rynku jest wiele rodzajów ubezpieczeń kredytów. Wyróżnia się m.in.:

• polisa na wypadek śmierci kredytobiorcy,
• polisa na wypadek utarty pracy,
• ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy lub doznania trwałego uszczerbku na zdrowiu,
• ubezpieczenie na wypadek hospitalizacji,
• ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania.

Jeżeli bierzesz kredyt gotówkowy na remont mieszkania lub domu, to warto również sięgnąć po ubezpieczenie nieruchomości. Dzięki temu zabezpieczysz nieruchomość na wypadek kradzieży, pożaru, czy zalania.

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego a utrata pracy

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego od utraty pracy jest często wybieranym przez kredytobiorców produktem. Przy jego zakupie ubezpieczyciel weźmie na siebie odpowiedzialność za spłatę rat kredytowych w przypadku, gdy stracisz pracę nie ze swojej winy.

Z reguły towarzystwo ubezpieczeniowe pokrywa od 6 do 12 rat. Dzięki wsparciu finansowemu, kredytobiorca ma dużo czasu, aby znaleźć nową pracę i odzyskać płynność finansową. Jednakże ubezpieczenie nie będzie wypłacone, gdy stracisz pracę z własnej winy, przez zwolnienie dyscyplinarne czy wypowiedzenie umowy.

Drugim rodzajem ubezpieczenia jest polisa na wypadek niezdolności do pracy lub doznania trwałego uszczerbku na zdrowiu. Dzięki niemu uzyskasz wsparcie finansowe w przypadku wystąpienia nieszczęśliwego zdarzenia, uniemożliwiającego wykonywanie swojej pracy. Należy pamiętać, aby prz wniosku o wypłatę polisy przedstawić także dokumenty potwierdzające niezdolność do pracy.

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego a śmierć kredytobiorcy

Realizacja ubezpieczenia występuje, gdy nastąpi zgon kredytobiorcy. W tym wypadku ubezpieczyciel wypłaca bankowi kwotę pozostałą do spłaty zadłużenia. Istotną zaletą tej polisy jest to, że dług nie przechodzi na spadkobierców zmarłego kredytobiorcy.

Ponieważ wysokość kredytu do spłaty stopniowo maleje z upływem każdego miesiąca, zazwyczaj maleje również suma ubezpieczenia, a to oznacza, że składka powinna być niższa.

To może Cię zainteresować! Dziedziczenie długu - jak wygląda spłata pożyczki po śmierci pożyczkobiorcy?

Czy ubezpieczenie kredytu gotówkowego jest obowiązkowe?

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego może być obowiązkowe lub dobrowolne w zależności od rodzaju kredytu i polityki instytucji bankowej.

Często banki oferują korzystną ofertę kredytu, jedynie pod warunkiem, że kredytobiorca wykupi do niego ubezpieczenie. W innym wypadku ta oferta kredytowa nie obowiązuje, a bank oferuje standardowy kredyt, który ma mniej atrakcyjne warunki spłaty.

Ile kosztuje ubezpieczenie kredytu gotówkowego?

Zastanawiasz się, ile wynosi ubezpieczenie kredytu gotówkowego? Cena polisy jest ustalana indywidualnie dla każdego klienta i zależy od takich czynników jak:

• wysokość sumy ubezpieczenia - to od niej zależy, jaką sumę składek będzie musiał uregulować kredytobiorca, im większa suma ubezpieczenia, tym większy koszt odszkodowania;
• wiek, stan zdrowia oraz zawód kredytobiorcy - osoby, które pracują przy niebezpiecznych pracach, przy których istnieje zwiększone ryzyko zawodowe zapłacą więcej; dotyczy to także osób starszych i schorowanych, które są grupą osób o większym ryzyku wystąpienia zdarzeń losowych;
• zakres ochrony - jeżeli zakupisz ubezpieczenie nie tylko na wypadek śmierci, ale także np. na niezdolność do pracy, to składka wzrośnie.

Na ostateczną cenę polisy ma również wpływ to, czy skorzystasz bezpośrednio z oferty ubezpieczyciela, czy też wykupisz polisę w banku przy okazji zaciągania kredytu. W banku polisa jest dostępna na wyciągnięcie ręki, a wnioskodawca nie musi załatwiać dodatkowych formalności.

Dodatkowo zakupienie polisy w banku przy kredycie często obniża koszty zobowiązania. Możesz liczyć np. na mniejszą prowizję lub marżę, czy też na większą kwotę kredytu. Jeżeli zdecydujesz się na zakup ubezpieczenia w towarzystwie możesz nie otrzymać żadnych benefitów na niższą składkę lub lepsze warunki spłaty kredytu.

Jakie banki oferują kredyty gotówkowe z ubezpieczeniem?

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego PKO BP:

Bank oferuje ubezpieczenie na wypadek trudnej sytuacji życiowej, dzięki czemu kredytobiorca zabezpiecza siebie i swoją rodzinę. Kredyt gotówkowy możesz zaciągnąć wraz z zakupem ubezpieczenia na życie, na wypadek trudnych sytuacji losowych, czy z pakietem pomocy medycznej.

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego Pekao S.A.:

W banku Pekao dostępne są różne polisy z kredytem gotówkowym: ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie “Zdrowie Plus”, ubezpieczenie “Zdrowie i Praca”. Składka ubezpieczeniowa jest opłacana przy okazji regulowania rat kredytowych. Maksymalna suma ubezpieczenia wynosi 250 000 zł.

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego mBank:

mBank oferuje ubezpieczenie kredytu gotówkowego, które zapewnia dodatkowe zabezpieczenie w przypadku trudności w spłacie zobowiązań kredytowych np. w przypadku utraty pracy, choroby, niezdolności do pracy lub śmierci.

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego Santander:

Santander oferuje szereg ubezpieczeń dla kredytów gotówkowych. Kredytobiorcy mają możliwość zakupu polisy na wypadek śmierci ubezpieczonego, trwałej i całkowitej niezdolności do pracy, utraty pracy nie z własnej winy, poważnego zachorowania, hospitalizacji, czy operacji ubezpieczonego.

Przeczytaj też: Kredyt gotówkowy bez prowizji - gdzie szukać ofert?

Wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego a ubezpieczenie - co warto wiedzieć?

Przy wcześniejszej spłacie kredytu gotówkowego, kredytobiorca ma prawo uzyskać zwrot ubezpieczenia. Należy jednak zaznaczyć, że dotyczy to jedynie sytuacji, w której ubezpieczenie było opłacone jednorazowo na cały okres spłaty.

Kwota uprawnionego zwrotu jest proporcjonalna do niewykorzystanego okresu polisy. Banki nie zawsze informują o prawie do ubiegania się o taki zwrot, więc w niektórych wypadkach kredytobiorca sam musi aktywnie ubiegać się o zwrócenie mu należnych środków.

Jak zrezygnować z ubezpieczenia kredytu gotówkowego?

Czasem umowa ubezpieczenia nie spełnia oczekiwań kredytobiorcy i chce spłacać kredyt bez ubezpieczenia. Ubezpieczenie kredytu gotówkowego rezygnacja - czy jest możliwa? Tak, ubezpieczenie kredytu jest dobrowolne, dlatego można z niego zrezygnować.

Oczywiście należy przy tym uważać na termin i warunki związane z zerwaniem umowy ubezpieczenia, określonymi w kodeksie cywilnym.

Umowę ubezpieczenia kredytu można wypowiedzieć w każdym czasie z zachowaniem terminu widniejącego na umowie lub w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Aby zrezygnować z umowy kredytowe, konieczne jest złożenie pisemnego oświadczenia w ciągu 30 dni od podpisania umowy.

Kiedy możliwy jest zwrot z ubezpieczenia kredytu gotówkowego?

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego zwrot - kiedy jest możliwy? W przypadku rezygnacji z umowy kredytowej oraz przy wcześniejszej spłacie kredytu gotówkowego. Ile możemy otrzymać w ramach zwrotu? To zależy od sytuacji:

• zwrot w pełnym wymiarze - jeżeli zrezygnujemy z umowy kredytowej przed 30 dni od podpisania umowy ubezpieczeniowej z kredytem (w tym wypadku bank oddaje całość kwoty kredytobiorcy),
• zwrot proporcjonalny do pozostałego okresy ochrony - jeżeli zrezygnujemy po 30 dniach od zawarcia umowy kredytowej lub wcześniej spłacimy kredyt gotówkowy (dotyczy ubezpieczeń płaconych za cały okres spłaty).

Zobacz: Ubezpieczenie pożyczki - czy warto?

Czy warto ubezpieczać kredyt gotówkowy?

Przed zaciągnięciem kredytu z ubezpieczeniem, warto dokładnie przeanalizować wady i zalety takiego rozwiązania. Z reguły jest ono opłacalne przy długoterminowych kredytach na wysokie kwoty. W przypadku krótkoterminowych pożyczek, polisa może okazać się zbędna.