Udzielane powszechnie chwilówki online dla wielu osób są ratunkiem przed bardzo trudną sytuacją finansową. Jednocześnie niekiedy interesuje ich np. najtańszy kredyt gotówkowy, ale nie mają zdolności kredytowej. Rosnąca popularność i obecność na rynku wielu firm nie ułatwia decyzji. Wymagają od nas ostrożnego podejścia do chwilówek – a przede wszystkim upewnienia się, że są bezpieczne! 

  • Na rynku pojawia się coraz więcej firm pożyczkowych udzielających chwilówek. Są to też firmy prywatne, więc istnieje ryzyko, że nie wszystkie będą godne zaufania. 
  • Zdecydowanie lepiej poświęcić nawet kilka godzin na weryfikowanie informacji o danej firmie niż potem cierpieć z powodu oszustwa. 
  • Chwilówki online są udzielane na podstawie mniejszych wymogów niż pożyczki w banku. 
  • W przypadku styczności z nieuczciwą firmą pożyczkową warto zgłosić to na policję – możesz również zgłosić się do UOKiK! 

Co warto wiedzieć o chwilówkach? 

W ostatnich latach wyraźnie wzrosła popularność chwilówek. Uzyskanie takiej pożyczki wiąże się z minimalnymi formalnościami i możliwością otrzymania pieniędzy niemal natychmiast. To wpływa na wielką popularność, jaką cieszą się chwilówki online, choć ta pozorna wygoda niesie ze sobą pewne zagrożenia. Mowa tu nie tylko o potencjalnym wzięciu pożyczki na nasze dane przez osobę trzecią, ale nawet o większym ryzyku popadnięcia w tzw. spiralę zadłużenia. 

Przeczytaj też: Jak uzyskać chwilówkę przez internet na dowód?

Na co zwrócić uwagę przed zaciągnięciem chwilówki? 

Przede wszystkim należy upewnić się, czy dana firma jest legalną i godną zaufania. W tym celu warto Sprawdzić stronę internetową. Powinna ona zawierać: 

  • Informacje na temat zasad udzielania pożyczki i kosztów zobowiązania. 
  • Dane pożyczkodawcy – mowa o pełnej nazwie firmy, adresie siedziby, danych kontaktowych i numerze KRS! 
  • Informację o zabezpieczeniu certyfikatem SSL – odpowiada on za szyfrowanie danych wpisanych w formularzu przez klienta. Symbolizuje to kłódka obok nazwy witryny w przeglądarce. Bez tego zabezpieczenia istnieje realne ryzyko wykorzystania podawanych danych do oszustw! 

Zwróć także uwagę na sposób weryfikacji klienta. Nie musi to być wyłącznie przelew weryfikacyjny, ale dostępne są również inne rozwiązania. Jeśli dana firma w zasadzie nie dokonuje weryfikacji danych klienta, lepiej unikać z nią kontaktu! 

Pamiętaj również o tym, że oferta powinna być jasna i czytelna – na stronie zaś powinien być widoczny jej wzór. Jednocześnie firmy pożyczkowe muszą przesłać formularz informacyjny o najważniejszych warunkach pożyczki. Tam zawarte są informacje o: 

  • Wysokości pożyczki; 
  • Całkowitej kwocie do spłaty i terminie tej spłaty; 
  • Wysokości oprocentowania, prowizji i dodatkowych kosztów; 
  • Informację o tym, czy i w jakich bazach kredytobiorców będziesz weryfikowany. 

Dla wielu osób niemających nic wspólnego z chwilówkami jawią się one jako produkty ryzykowne, których lepiej nie brać. Współcześnie jednak nawet duże firmy udzielają wsparcia w takiej formie. W efekcie chwilówki online są obecnie o wiele pewniejszym rozwiązaniem niż jeszcze kilka-kilkanaście lat temu. Wpływają na to m.in. regulacje prawne. 

Jak sprawdzić wiarygodność firmy oferującej chwilówki? 

Przed zaciągnięciem zobowiązania koniecznie musisz upewnić się, że dana firma jest legalnie działającą i jest godna zaufania. Wiarygodność sprawdza się na podstawie kilku działań: 

  1. Sprawdź, czy firma jest wpisana do Rejestru Firm Pożyczkowych. Jest to wymóg konieczny, by uznać taką firmę za bezpieczną. 
  2. Na pewno warto sprawdzić opinie klientów. Jeśli jakaś firma ma wiele opinii i są one pozytywne, możesz ocenić, czy jest bezpieczna. W przypadku firm bez opinii (lub z głównie negatywnymi) masz sygnał alarmowy, że trzeb a na nią uważać! 
  3. Porównywarki chwilówek – narzędzia te są tak skonstruowane, że w szybki sposób porównać chwilówki online. Przede wszystkim jednak bazy tych firm pożyczkowych opierają się na weryfikacji, czy dana firma jest godna zaufania – żadna strona zajmująca się porównywaniem chwilówek nie chciałaby przedstawiać ofert firm nieuczciwych!

Warto wiedzieć: Chwilówka dla każdego — jak to wygląda w praktyce?

Sygnały świadczące o nieuczciwości firmy pożyczkowej 

Rozpoznanie nieuczciwej firmy wymaga uważnego zapoznania się z jej ofertą, a także poświęcenia czasu na sprawdzenie na jej temat informacji umieszczonych w Internecie. Niepokój powinny wzbudzić następujące kwestie: 

  • brak danych kontaktowych do firmy, 
  • brak informacji na temat tego, kto jest pożyczkodawcą (czasami widnieje informacja wyłącznie o tzw. administratorze strony), 
  • brak na stronie internetowej informacji na temat warunków i kosztów pożyczki (powinien widnieć na stronie przynajmniej reprezentatywny przykład wraz z RRSO), 
  • pobieranie z góry bezzwrotnych opłat np. za rozpatrzenie wniosku (nie dotyczy przelewów weryfikacyjnych w wysokości 1 grosza), 
  • niestandardowe procedury podczas składania wniosku np. wysyłanie płatnych SMS-ów w celu potwierdzenia chęci zaciągnięcia zobowiązania, 
  • brak informacji na temat sposobu przetwarzania danych osobowych – należy uważać w szczególności na pośredników, którzy powinni wymienić szczegółowo nazwy instytucji, do których przekazują dane klientów. 

Chcąc przekonać się, czy pożyczki przez internet są bezpieczne, najlepiej korzystać z usług znanych firm i raczej unikać pośredników.

Jakie przepisy regulują rynek chwilówek w Polsce? 

Udzielanie pożyczek reguluje kodeks cywilny i Ustawa o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku (+późniejsze zmiany). Dotyczy to firm oferujących pożyczki do 255 550 zł. 

Firmy pożyczkowe muszą być w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych, a dane firmy powinny być dostępne do zweryfikowania w KRS. Oba rejestry prowadzi Komisja Nadzoru Finansowego. 

Jak bezpiecznie wziąć chwilówkę? 

Zaciągnięcie chwilówki online ma przede wszystkim na celu wsparcie finansowe. Musi być bezpieczne – bezpieczeństwo jednak nie dotyczy wyłącznie tego, czy zostaniemy oszukani, czy też nie. Kluczowe jest odpowiedzialne i świadome decydowanie się na zaciągnięcie takiej pożyczki.  

Korzystając z chwilówek online: 

  • Wybieraj wyłącznie sprawdzone firmy z potwierdzonymi danymi w KRS i z pozytywnymi opiniami klientów. Unikaj firm świeżo założonych, które są niepewne. 
  • Bierz chwilówki online tylko w nagłych przypadkach. Branie ich „ot tak” nie jest dobrym pomysłem. 
  • Wybieraj porównywarki chwilówek, aby znaleźć najlepszą i najbezpieczniejszą dla ciebie ofertę. 
  • Zapoznaj się z warunkami umowy, zasadami spłaty zaciągniętego zobowiązania oraz z tym, jaki będzie ostateczny koszt. 
  • Nie rozumiesz zapisów umowy pożyczki chwilówki? Nie podpisuj jej! Cokolwiek budzi twoje wątpliwości, lepiej się wstrzymać.

Dowiedz się: Chwilówka bez weryfikacji — jak wziąć chwilówkę bez sprawdzania baz?

Co w przypadku, gdy skorzystamy z nieuczciwej firmy pożyczkowej? 

Przestrzegając zasad bezpiecznego pożyczania oraz korzystając z naszych porad, bez trudu znajdziesz bezpieczne pożyczki online. Musisz wiedzieć, że w naszym kraju korzysta z nich średnio od 2 do nawet 3 miliony osób rocznie, a zaufanie do firm pozabankowych systematycznie rośnie. Coraz więcej instytucji pożyczkowych jest rozpoznawalnych i cieszy się opinią rzetelnych, uczciwych oraz wiarygodnych. Mimo to należy zachować czujność, w szczególności przy korzystaniu z usług nowych i jeszcze nieznanych podmiotów. 

Pamiętaj!

Jeśli trafisz na nieuczciwego pożyczkodawcę, warto walczyć o swoje prawa. Przestępstwo należy zgłosić organom ścigania, natomiast nieuczciwe praktyki związane np. z naliczaniem zbyt wysokich opłat możesz zgłosić do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Instytucja ta zawsze reaguje na wszelkie nieprawidłowości i nie waha się nakładać wysokich kar pieniężnych na nieuczciwe podmioty. 

Przeczytaj też:

  1. Pożyczka bez zaświadczeń — co to za oferta?
  2. Chwilówki bez przelewu — co to oznacza dla pożyczkobiorcy?
  3. Nowe chwilówki – nowe oferty chwilówek online
  4. Pożyczki do domu — jak działają? Kto ich udziela?
  5. Czy zaciąganie chwilówek ma wpływ na zdolność?