W tym artykule znajdziesz informacje:

Znacznie łatwiej zaciągnąć kredyt, niż go spłacić. W międzyczasie w życiu kredytobiorcy może zajść wiele zmian, dlatego może okazać się, że uiszczanie rat kilku kredytów czy pożyczek online w podobnym czasie przerasta możliwości finansowe klienta.

Wtedy, póki jeszcze nie powstały duże zadłużenia wpisywane do bazy BIK-u, warto pomyśleć o konsolidacji. Może być ona trudna, jeśli klient nie jest w stanie przedstawić zabezpieczenia spłaty kredytu konsolidacyjnego.

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Przez zaciągnięcie kilku różnych zobowiązań w podobnym czasie kredytobiorca może utracić lub nadwyrężyć swoją płynność finansową. Kłopotliwe jest też pamiętanie o wszystkich terminach uiszczania rat. Dlatego warto pomyśleć w takiej sytuacji o kredycie konsolidującym wszystkie wcześniej zaciągnięte kredyty czy pożyczki.

Zamiana kilku kredytów na jeden, zwykle tańszy, jest na pewno korzystna, jeśli klient ma problem z terminowym spłacaniem rat albo chciałby móc spłacać mniej miesięcznie niż do tej pory.

Na to wszystko pozwoli kredyt konsolidacyjny, który jest kredytem łączącym pozostałe zobowiązania, a przy tym pozwalającym na wydłużenie okresu kredytowania, zmniejszenie miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej oraz często na wynegocjowanie lepszych warunków spłaty z bankiem.

Trudne kredyty konsolidacyjne

Banki otrzymują wnioski o konsolidację kredytową od różnych klientów, którzy miewają niską zdolność kredytową, mają wiele kredytów do konsolidacji, a przy tym nie mogą przedstawić solidnego zabezpieczenia dla banku. Są to trudne kredyty konsolidacyjne, zwłaszcza jeśli klient chce też w ramach konsolidacji otrzymać dodatkową gotówkę na dowolne cele kredytowe.

Brak zdolności kredytowej lub niska zdolność kredytowa to poważna przeszkoda przy udzielaniu kredytu konsolidacyjnego. Co prawda banki zawsze deklarują, że rozpatrują każdy wniosek indywidualnie, ale przestrzegać muszą przy tym określonych procedur i często trudny kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej jest nieosiągalny. Jeśli już, to konieczne jest jego solidne zabezpieczenie, najlepiej w formie hipoteki nieruchomości.

Jeśli nie ma takiego zabezpieczenia, to o taki trudny kredyt konsolidacyjny ze złą historią w BIK-u, dla osób zadłużonych czy mających dla banków zbyt niską zdolność kredytową, można próbować starać się o pożyczkę w instytucjach pozabankowych. One również mają w swoich ofertach kredyty konsolidacyjne, a właściwie pożyczki o takim charakterze.

Pożyczki konsolidacyjne udzielane są na uproszczonych zasadach, a wymagania firm pożyczkowych w stosunku do pożyczkobiorców są mniejsze niż w bankach, stąd też łatwiej takie zobowiązanie uzyskać.

Możliwe zabezpieczenia spłaty trudnych kredytów konsolidacyjnych

Pożądanym zabezpieczeniem spłaty trudnego, ryzykownego kredytu konsolidacyjnego, jaki ma być udzielony przez bank, jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości. Wówczas bank udziela właściwie kredytu hipotecznego konsolidacyjnego. To kredyt konsolidacyjny zabezpieczony hipotecznie, w przeciwieństwie do kredytów gotówkowych konsolidacyjnych.

Maksymalnie w przypadku zabezpieczenia kredytu konsolidacyjnego na nieruchomości mieszkalnej bank może udzielić kredytu w kwocie do 80 proc. wartości mieszkania czy domu. Wartość nieruchomości określana jest przez rzeczoznawcę ze stosownymi uprawnieniami, który może być zatrudniony przez bank. Koszty wyceny ponosi niestety kredytobiorca.

Jeśli nie mamy nieruchomości, jaka mogłaby posłużyć dla zabezpieczenia spłaty kredytu hipotecznego, wówczas można zainteresować się ofertą na trudny kredyt konsolidacyjny w firmie pozabankowej. One również będą wymagać zabezpieczenia spłaty zobowiązania, ale zamiast hipoteki wystarczy im np. inne dobro materialne, jak samochód.