Co znajdziesz w tym artykule?

Czym jest konsolidacja kredytowa?

Ze słownika języka polskiego wynika, że konsolidacja to scalenie, zespolenie i połączenie czegoś. W terminologii bankowej konsolidacja kredytowa jest połączeniem kilku różnych, wcześniej zaciągniętych przez klienta zobowiązań kredytowych lub pożyczkowych w jedno większe zobowiązanie.

Dzięki temu można zdecydowanie uporządkować swoje finanse, uprościć spłatę kredytów lub pożyczek oraz pozyskać niekiedy dodatkowe środki finansowe na dowolne cele.

Konsolidacja wymaga przeprowadzenia procesu kredytowego, w ramach którego bank ocenia, czy klient będzie dobrym kredytobiorcą i czy ryzyko kredytowe ponoszone w związku z tym nie jest za wysokie.

Niewykluczone jest otrzymanie konsolidacji zobowiązań kredytowych również w firmie pozabankowej, w ramach pożyczki konsolidacyjnej.

Jakie kredyty podlegają konsolidacji?

Kredyt konsolidacyjny zaciągany jest po to, aby połączyć spłatę różnych kredytów i uzyskać jeden, klarowny harmonogram spłaty zobowiązania. Dzięki niemu można połączyć ze sobą różne kredyty, a nawet pożyczki pozabankowe. W zależności od oferty bankowej lub pozabankowej na konsolidację może ona obejmować swoim zakresem różne zobowiązania:

  • kredyty gotówkowe różnego rodzaju,
  • zadłużenie powstałe w obrębie rachunku osobistego klienta (kredyt odnawialny czy linia kredytowa),
  • kredyty na karcie kredytowej,
  • pożyczki gotówkowe (w tym również te pozabankowe, tzw. chwilówki),
  • kredyty samochodowe,
  • kredyty hipoteczne,
  • kredyty ratalne,
  • kredyty konsolidacyjne.

Jeśli klient ma zaciągnięty już kredyt konsolidacyjny, czyli korzystał w przeszłości z kredytu konsolidacyjnego, nadal może go skonsolidować z innymi zobowiązaniami, które ma na swoim „koncie”. Zawsze można złożyć do banku wniosek o konsolidację kredytu konsolidacyjnego, ale nie zawsze bank przychyli się do niego i udzieli takiego zobowiązania kredytobiorcy.

Czy kredyt konsolidacyjny to dobre rozwiązanie?

Kredytobiorcy zastanawiający się nad tym, czy warto zaciągnąć kredyt konsolidacyjny, powinni przeanalizować swoją sytuację finansową. Jeśli dotychczas spłacali kredyty regularnie, nie mają znacznych opóźnień w spłacie rat kapitałowo-odsetkowych, a ponadto mogą pochwalić się dobrą zdolnością kredytową, bez większego problemu otrzymają kredyt konsolidacyjny. Pytanie tylko, czy w takiej sytuacji w ogóle warto się o niego ubiegać?

Konsolidacja przydaje się, jeśli klient powoli przestaje sobie radzić ze spłatą wszystkich kredytów, chwilówek, pożyczek ale nie jest jeszcze wpisany do BIK-u czy biur informacji gospodarczej jako nierzetelny dłużnik.

Na przykład jest ona rozwiązaniem, gdy wiemy, że w najbliższej przyszłości będziemy mieli większe wydatki lub stracimy jedne ze źródeł dochodu, przez co nie będziemy mogli regulować raty kapitałowo-odsetkowej w odpowiednim terminie.

Jednocześnie kredyt konsolidacyjny pomaga w wynegocjowaniu lepszych warunków kredytowania. Jeśli więc w przeszłości ktoś zaciągnął inny kredyt konsolidacyjny, ale jego parametry nie są tak dobre, jak te oferowane w kredytach tego samego typu obecnie, warto rozważyć możliwość jego zaciągnięcia na nowo.

Uwaga na koszty kredytu konsolidacyjnego!

Kredyt konsolidacyjny to nie tylko same korzyści – niższe oprocentowanie czy prowizja – ale i koszty. Wcześniejsza spłata kredytów i pożyczek może pociągać za sobą obowiązek uiszczenia rekompensaty na rzecz dotychczasowych kredytodawców.

Trzeba też sprawdzić, o ile zwiększy się ogólny koszt kredytowania przy nowym kredycie konsolidacyjnym, jeśli wydłużamy znacznie okres kredytowania. Dzięki temu dowiemy się, czy warto konsolidować swoje zobowiązania, w tym kredyt konsolidacyjny zaciągnięty uprzednio.