W dobie powszechnego dostępu do internetu jest wiele możliwości zaciągnięcia szybkiej pożyczki na dowolny cel. Obecnie wniosek o dodatkową gotówkę można złożyć bezpośrednio na stronie internetowej banku lub firmy z sektora pozabankowego – to wygodne i intuicyjne rozwiązanie, dzięki któremu pożyczkobiorca oszczędza czas i pieniądze.

Instytucje oferujące pożyczki idą jeszcze dalej i oferują klientom możliwość składania wniosków z poziomu aplikacji mobilnej, czyli specjalnego oprogramowania instalowanego na smartfonie lub innym urządzeniu przenośnym (np. tablet). Czy jest to bezpieczne rozwiązanie?

Firmy pozabankowe a wykorzystanie rozwiązań mobilnych

Instytucje z sektora pozabankowego idą z duchem czasu i starają się nadążać za zmieniającymi się oczekiwaniami klientów, którzy aktywnie korzystają ze zdobyczy współczesnej technologii.

Nie rozstajesz się ze swoim telefonem komórkowym? Służy Ci nie tylko do dzwonienia, wysyłania wiadomości czy sprawdzania poczty elektronicznej, ale również surfowania w internecie czy robienia zakupów online? Według raportu Gemius na rynku E-commerce w Polsce w 2019 roku, aż 61% osób korzystających ze sklepów internetowych wykorzystuje do tego celu smartfon, a 27% tablet.

Zaufanie do zakupów przez komórkę potęgują szybko rozwijające się aplikacje do płatności mobilnych. Firmy pozabankowe zauważają ten trend i tworzą własne aplikacje pożyczkowe, dzięki którym składanie wniosków o dodatkowe środki staje się jeszcze łatwiejsze.

Dla kogo są aplikacje pożyczkowe?

Aplikacje pożyczkowe zostały stworzone z myślą o klientach, którzy aktywnie korzystają z usług bankowości elektronicznej, zależy im na maksymalnie uproszczonych procedurach i dla których dokonywanie transakcji mobilnych nie stanowi problemu. Żeby uzyskać pożyczkę za pomocą aplikacji na smartfon, wystarczy mieć:

  • ukończone 18 lat (w niektórych firmach 21 lub 23),
  • polskie obywatelstwo,
  • miejsce zamieszkania na terenie Polski,
  • aktywny rachunek bankowy,
  • telefon komórkowy.

Aplikacje pożyczkowe są przeznaczone dla osób, które nie figurują w bazach dłużników (np. BIG, KRD), a także nie zalegają ze spłatą zobowiązań w innych firmach.

Jak zaciągnąć pożyczkę przez aplikację mobilną?

Korzystnie z aplikacji mobilnych jest bardzo proste – interfejs oprogramowania został zaprojektowany w ten sposób, żeby składanie wniosków o pożyczkę było intuicyjne. Przedstawiamy schemat działania w kilku krokach.

Krok 1: Pobierz aplikację – np. w AppStore lub Google Play, a następnie zainstaluj ją na urządzeniu.

Krok 2: Określ kwotę pożyczki oraz okres kredytowania.

Krok 3: Podaj dane osobowe (imię, nazwisko, numer PESEL, serię i numer dowodu osobistego, adres, numer telefonu, adres e-mail, numer konta bankowego, miesięczne dochody) i zatwierdź wniosek.

Krok 4: Wykonaj przelew weryfikacyjny.

Krok 5: Ciesz się dodatkowymi środkami na swoim koncie.

W czasie procedury weryfikacyjnej firma pożyczkowa sprawdza między innymi rejestry dłużników, a także bazy Biura Informacji Kredytowej. Decyzja jest wydawana niezwłocznie po zweryfikowaniu klienta, a środki są wypłacane błyskawicznie – czasem są na koncie pożyczkobiorcy nawet w ciągu kilku minut.

Jakie firmy posiadają specjalne aplikacje pożyczkowe?

Obecnie coraz więcej firm z sektora pozabankowego oferuje możliwość wnioskowania o pożyczki z poziomu aplikacji mobilnej. Tanie pożyczki pozabankowe - gdzie szukać ofert? Do grona firm, które udostępniły klientom intuicyjne oprogramowanie na smartfony należy m.in.

  • Vivus,
  • SMS 365,
  • Money Man,
  • Zaplo.

Vivus oferuje pożyczki w wysokości do 3000 zł na 30 dni – dla nowych klientów oraz do 7500 zł na 30 dni – dla stałych klientów. Pierwsza pożyczka jest zawsze darmowa, pod warunkiem, że pożyczkobiorca spłaci zobowiązanie w terminie. Kolejne pożyczki są już oprocentowane, a wysokość odsetek oraz RRSO zależy od kwoty i okresu kredytowania.

Do skorzystania z oferty uprawnieni są klienci, którzy ukończyli 19 lat, mają polskie obywatelstwo, posiadają aktywny numer telefonu komórkowego oraz własne konto w banku.

SMS 365 oferuje pożyczki w kwocie od 200 do 3000 zł. Żeby otrzymać dodatkowe środki, trzeba mieć polskie obywatelstwo, aktywny numer telefonu komórkowego, a także być w wieku od 20 do 75 lat. Przeszkodą w otrzymaniu pożyczki jest zaleganie ze spłatą innych zobowiązań – pożyczkodawca przed wydaniem decyzji zawsze sprawdza tzw. czarne listy i bazy dłużników.

Money Man oferuje chwilówki online w czterech wariantach:

  • Start – do 1500 zł, okres kredytowania od 1 do 2 miesięcy,
  • Super Start – 1600 zł – 4000 zł, okres kredytowania od 1 do 4 miesięcy,
  • Turbo – 4100 zł – 500 zł, okres kredytowania od 1 do 5 miesięcy,
  • Super Turbo – 5100 zł – 7000 zł, okres kredytowania od 1 do 7 miesięcy.

O pożyczkę mogą wnioskować klienci pełnoletni, posiadający pełną zdolność do czynności prawnych, którzy mają konto bankowe zarejestrowane na swoje nazwisko, aktywny numer telefonu oraz adres e-mail.

Klienci Zaplo mogą wnioskować o kwoty w przedziale 1000 zł – 15 000 zł, a okres kredytowania wynosi od 3 do 36 miesięcy. Żeby otrzymać środki, trzeba być w przedziale wiekowym od 21 do 75 lat, mieć polskie obywatelstwo, miejsce zamieszkania na terenie Polski, aktywny numer telefonu oraz konto bankowe.

Czy różni się pożyczka mobilna od pożyczki online?

Pożyczka mobilna praktycznie nie różni się od tradycyjnej pożyczki online – jedyną różnicą jest inny sposób wnioskowania o przyznanie środków, za pomocą urządzenia przenośnego (telefon komórkowy, tablet). Większość firm z sektora pozabankowego oferuje takie same warunki przy pożyczkach mobilnych jak przy zobowiązaniach zaciąganych przy pomocy komputera.

Z reguły wymagane jest potwierdzenie tożsamości osoby składającej wniosek za pośrednictwem tzw. przelewu weryfikacyjnego. Jest to jednorazowa transakcja, która najczęściej opiewa na symboliczne kwoty, np. 1 grosz lub 1 zł. Pożyczkobiorca musi ją wykonać z osobistego rachunku bankowego – w ten sposób firmy pożyczkowe weryfikują tożsamość klientów. Po sprawdzeniu wiarygodności klienta kwota jest zwracana.

Czy korzystanie z aplikacji pożyczkowych jest bezpieczne?

Cyberprzestępcy nie próżnują i wymyślają nowe sposoby na wyłudzenie danych osobowych, np. w celu wyłudzenia pożyczki. Aplikacje mobilne mogą nieść ze sobą wiele zagrożeń, dlatego warto pamiętać o przestrzeganiu kilku zasad i sprawdzać czy ktoś nie zaciągnał na Ciebie chwilówki – wtedy korzystanie z pożyczek mobilnych będzie bezpieczne.

Przede wszystkim należy korzystać jedynie z aplikacji pobranych z wiarygodnych źródeł, np. witryny Google Play lub AppStore. Oprogramowanie pochodzące spoza oficjalnego sklepu może być zainfekowane złośliwymi wirusami, które przejmą kontrolę nad naszym smartfonem i uzyskają dostęp do wrażliwych danych.

Warto także regularnie aktualizować aplikacje pożyczkowe oraz oprogramowanie smartfonu, jak również korzystać z systemów antywirusowych, które wychwytują wszelkie nieprawidłowości. Pamiętajmy też o zabezpieczeniu telefonu, np. za pomocą kodu PIN, odcisku palca lub hasła.

Przed wysłaniem wniosku o pożyczkę warto też zweryfikować jej koszt, np. sprawdzając RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania). Co składa się na całkowity koszt pożyczki? Na wysokość odsetek wpływa m.in.:

  • oprocentowanie,
  • prowizja,
  • dodatkowe ubezpieczenie.

Żeby korzystanie z aplikacji pożyczkowych było całkowicie bezpieczne, należy zweryfikować, ile będzie nas kosztować zobowiązanie.

Aplikacje pożyczkowe – wady i zalety

Aplikacje pożyczkowe pozwalają oszczędzić czas i pieniądze – dzięki nim możemy uzyskać dodatkowe środki finansowe z dowolnego miejsca na świecie, nawet kiedy zabraknie nam pieniędzy w czasie wyjazdu na wakacje. Właśnie kupujesz materiały potrzebne do przeprowadzenia remontu w mieszkaniu, ale nie masz wystarczającej gotówki do pokrycia wszystkich wydatków?

A może szukasz sukienki wieczorowej na ważną uroczystość i zaskoczyły cię ceny kreacji? O pożyczkę możesz wnioskować nawet będąc w sklepie – wystarczy włączyć aplikację mobilną i podać żądaną kwotę. Wniosek jest rozpatrywany błyskawicznie, a pieniądze są przekazywane niezwłocznie na Twoje konto bankowe. Aplikacje pożyczkowe maksymalnie upraszczają procedury i pozwalają ominąć kolejki.

A co z wadami pożyczek mobilnych? Bankowość elektroniczna wiąże się z zagrożeniami ze strony cyberprzestępców, zawsze trzeba więc pamiętać o zabezpieczaniu smartfonu i ochronie poufnych danych przed wyciekiem. Aplikacje pożyczkowe mogą też nieść ryzyko uzależnienia się od pożyczania – skoro tak łatwo można uzyskać dodatkowe środki na własne potrzeby, to dlaczego z tego nie skorzystać?

Warto zatem zachować zdrowy rozsądek i pożyczać odpowiedzialnie, ponieważ konsekwencje braku spłaty pożyczki moga być poważne.