Informacje znajdujące się w artykule:
Czy zwrot prowizji pożyczki jest możliwy?
Pożyczki zwykle obarczone są wysokimi kosztami, na które składa się przede wszystkim prowizja. Można jednak jej uniknąć przynajmniej w części, o ile zdecydujesz się spłacić chwilówkę przed terminem zawartym w umowie.
Jeśli oddasz pieniądze wcześniej, firma pożyczkowa powinna zwrócić Ci wszystkie koszty, które naliczyła za niewykorzystany przez Ciebie okres spłacania zobowiązania. Ubieganie się o to jest możliwe, dzięki korzystnemu dla klientów banków oraz firm pożyczkowych, wyrokowi Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej.
Podstawa prawna dla zwrotu prowizji pożyczki
Podstawą prawną dla zwrotu prowizji pożyczki proporcjonalnie do wykorzystanego czasu spłaty jest wyrok TSUE z dnia 11 września 2019 roku. To wtedy Trybunał orzekł, że klientowi, który spłacił pożyczkę przed czasem, należy się zwrot kosztów proporcjonalnie do pozostałego czasu spłaty.
Przed zapadnięciem wyroku kwestia zwrotu prowizji budziła wątpliwości, jednak aktualnie pożyczkodawcy zobowiązani są do rozpatrywania wniosków o oddanie prowizji zgodnie z treścią wydanej przez Trybunał decyzji.
Jakie warunki należy spełnić, aby uzyskać zwrot prowizji pożyczki?
Abyś mógł ubiegać się o zwrot prowizji pożyczki, musi zostać spełnione kilka warunków. Jakie to warunki?
- Prowizja musiała zostać wypłacona.
- Umowa pożyczki została zawarta po 18 grudnia 2011 roku, czyli po wejściu w życiu ustawy o kredycie konsumenckim.
- Zobowiązanie zostało spłacone przed terminem zawartym w umowie pożyczki.
- Zobowiązanie zaciągnięte było na kwotę nie większą niż 255 550 zł lub na równowartość tej kwoty w innej walucie.
- Pożyczka musiała być zaciągnięta przez osobę fizyczną, a nie na firmę.
Warto wiedzieć!
Pożyczka związana z prowadzeniem działalności gospodarczej nie kwalifikuje się do zwrotu naliczonej prowizji, nawet jeśli została spłacona przed terminem.
Jak uzyskać zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę pożyczki?
Jeśli chcesz uzyskać zwrot prowizji, powinieneś w pierwszej kolejności złożyć wniosek do firmy pożyczkowej, która udzieliła Ci zobowiązania. Wzór takiego wniosku nie zawsze dostępny jest na stronie pożyczkodawcy, jednak z łatwością znajdziesz go w sieci. Wniosku takiego nie musisz w żaden sposób uzasadniać. Nie musi być on również bardzo długi. Najważniejsze, aby znalazły się w nim:
- dane osobowe pożyczkobiorcy,
- dane pozwalające ustalić, o jakie zobowiązanie chodzi (na przykład numer umowy pożyczki),
- określenie swojej prośby, czyli rozliczenia zobowiązania.
Jeśli chcesz, aby wniosek był bardziej przekonujący, możesz powołać się w nim na art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim oraz wyrok TSUE z 11 września 2019 roku o oznaczeniu C-383/18.
We wniosku warto również podać numer konta, na który powinny zostać przesłane środki. Pozwoli to przyspieszyć całą procedurę ubiegania się o zwrot. Pomocny będzie także wyciąg z konta bankowego, który udowodni, że przelew spłacający pożyczkę wykonany został przed terminem zapisanym w umowie.
Wypełniony wniosek możesz dostarczyć do oddziału firmy pożyczkowej osobiście lub przesłać pocztą, najlepiej za potwierdzeniem odbioru. Niezbędne dane kontaktowe powinieneś znaleźć na stronie internetowej pożyczkodawcy.
Co zrobić w przypadku, gdy bank odrzucił wniosek o odzyskanie prowizji pożyczki?
Jako konsument masz pełne prawo domagać się zwrotu prowizji po wcześniejszym spłaceniu pożyczki. Może się jednak zdarzyć, że Twój wniosek spotka się z odmową, a Ty otrzymasz decyzję negatywną. Nie oznacza to jednak, że nie masz już żadnych szans na odzyskanie tych pieniędzy, jednak musisz się liczyć z tym, że cała procedura będzie się przedłużać.
Po odrzuceniu wniosku masz do wyboru kilka ścieżek postępowania. Możesz:
- złożyć skontaktować się z Rzecznikiem Finansowym,
- możesz skonsultować się z prawnikiem,
- możesz wejść na ścieżkę sądową.
W pierwszej kolejności warto poprosić o pomoc Rzecznika Finansowego. Instytucja ta niestety nie ma kompetencji, aby zobowiązać pożyczkodawcę do oddania Ci środków, jednak jego interwencja może zadziałać na firmę pożyczkową motywująco. Skarga do Rzecznika nie wiąże się z koniecznością ponoszenia dodatkowych kosztów, a pozwoli zyskać dodatkową dokumentację, gdyby niezbędne było wejście na ścieżkę sądową.
Jeśli mimo interwencji Rzecznika Finansowego firma pożyczkowa będzie wciąż niechętna, aby oddać Ci prowizję, warto skontaktować się z prawnikiem lub samodzielnie złożyć pozew sądowy. Szanse na wygranie takiej sprawy są bardzo duże, jednak wejście na ścieżkę sądową na pewno będzie czasochłonne, a może także wygenerować dodatkowe koszty, z których szczególnie zauważalne będzie wynagrodzenie dla prawnika. Jeśli nie masz odpowiedniego doświadczenia, bez pomocy prawnej możesz mieć trudności w skutecznym zakończeniu sprawy.
Czy warto starać się o zwrot prowizji pożyczki?
Złożenie wniosku do firmy pożyczkowej o zwrot prowizji, a nawet kolejnego wniosku do Rzecznika Finansowego nie wiąże się z żadnymi opłatami, a pozwala odzyskać często niemałą sumę pieniędzy. Zdecydowanie warto więc napisać stosowne wnioski, szczególnie, że część firm decyduje się wypłacić środki już po pierwszym żądaniu od pożyczkobiorcy.
Jeśli jednak firma pożyczkowa odmówi wypłaty prowizji, warto zastanowić się, czy podejmowanie dalszych kroków będzie opłacalne. W tym celu powinieneś przeanalizować koszty, z jakimi wiąże się wynajęcie prawnika oraz spróbować oszacować czas, jaki potrzebny jest, aby uzyskać zwrot prowizji na drodze sądowej.
Warto jednak pamiętać, że jeśli wygrasz sprawę, koszty wynagrodzenie pełnomocnika oraz inne koszty sądowe przejdą na stronę pozwaną, czyli na firmę pożyczkową. Sam będziesz musiał zapłacić jedynie, jeśli przegrasz spór. Część prawników zgadza się jednak na to, aby naliczyć wynagrodzenie dopiero po wydaniu wyroku na korzyść klienta, chociaż jest to dość rzadka sytuacja. Koszty sądowe musisz natomiast ponieść z góry, a dopiero po wygranej, będziesz mógł domagać się ich zwrotu od firmy pożyczkowej, co niekiedy wymaga również zaangażowania komornika.
Jeśli sprawa sądowa będzie się przeciągać, będą również rosnąć koszty wynagrodzenia prawnika. Koniec końców może okazać się, że czas i nerwy związane z postępowaniem nie są warte kilkuset, czy nawet kilku tysięcy złotych niewypłaconej prowizji. Z drugiej jednak strony, ustąpienie pożyczkodawcy powoduje, że będzie on mniej chętnie wypłacał prowizje kolejnym klientom, tym samym bogacąc się w nieuzasadniony sposób.
Zwrot prowizji pożyczki – ile trzeba czekać?
Firma pożyczkowa ma 30 dni na to, żeby rozpatrzyć wniosek o zwrot prowizji. Termin ten określa ustawa z 5 sierpnia 2015 roku o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego.
Jeśli napisany przez Ciebie wniosek był prawidłowy oraz wszystkie warunki zostały spełnione, masz szansę odzyskać środki już w ciągu dwóch tygodni. Oczywiście będzie to możliwe, o ile firma pożyczkowa rzeczywiście rozpatrzy wniosek pozytywnie i nie będzie koniecznie korzystanie z dalszych sposobów ubiegania się o zwrot chwilówki.
Pytania i odpowiedzi