Jak upoważnić kogoś do konta bankowego? Co daje pełnomocnictwo do konta?

Jeżeli chcesz umożliwić drugiej osobie dostęp do swojego rachunku bankowego, istnieją dwie możliwości. Pierwszą opcją jest założenie wspólnego konta bankowego, co skutkuje uczynieniem drugiej osoby współwłaścicielem tego rachunku. Alternatywnie, drugą opcją jest ustanowienie upoważnienia do konta bankowego.

To drugie rozwiązanie może zapewnić osobie upoważnionej ograniczone prawa do dysponowania Twoimi środkami. Przeczytaj, co daje upoważnienie do konta bankowego i jak je nadać.

Upoważnienie do konta bankowego – na czym polega?

Upoważnienie osoby do konta bankowego to nadanie jej konkretnych uprawnień do zarządzania naszymi finansami, zgromadzonymi na rachunku bankowym. Najczęściej ich zakres jest jednak ograniczony. Co oznacza upoważnienie do konta bankowego w praktyce?

Dzięki niemu wskazana osoba ma dostęp do pieniędzy, ale nie w pełnym wymiarze. Może wykonać przelew lub wypłacić pieniądze, ale nie może np. zaciągnąć na nas kredytu. Nie musisz się więc martwić, że ktoś zaciągnie za Twoje pieniądze kredyt gotówkowy czy pożyczki online.

Jakie są rodzaje pełnomocnictw?

Istnieją dwie, różne kategorie pełnomocnictw bankowych, z których każda ma swoje unikalne cechy.

1. Pełnomocnictwo ogólne – w tej formie pełnomocnictwa pełnomocnik posiada prawa o podobnym zakresie jak właściciel konta. Oznacza to, że jest upoważniony do składania wszelkich dyspozycji dotyczących rachunku, takich jak wpłaty, wypłaty czy zamknięcie rachunku. Warto zauważyć, że pełnomocnik ogólny nie ma prawa udzielania dalszych pełnomocnictw ani zarządzania kartą debetową należącą do właściciela konta.
2. Pełnomocnictwo szczegółowe (rodzajowe) – ten rodzaj pełnomocnictwa pozwala określić konkretne czynności, jakie pełnomocnik może wykonywać na koncie, na przykład wypłata środków do określonej kwoty, sprawdzenie salda itp. Dzięki temu właściciel konta może mieć pewność, że druga osoba będzie działać zgodnie z jego wolą, eliminując ryzyko niepożądanych działań.

To od właściciela konta zależy, w jakim zakresie daje upoważnienie drugiej osobie do swojego konta bankowego.

Jak upoważnić kogoś do konta bankowego?

Upoważnienia do konta bankowego udzielić można osobiście w oddziale banku w formie pisemnego oświadczenia. Wzór takiego dokumentu znaleźć można na stronie internetowej banku. W każdym banku proces ten przebiega nieco inaczej.

Dla przykładu właściciel rachunku w mBanku upoważnienie do konta może ustanowić w formie pełnomocnictwa. Do wyboru są dwa podstawowe typy pełnomocnictw: rodzajowe i szczególne.

W ramach tego drugiego pełnomocnik może dysponować środkami na rachunku jedynie za pomocą karty debetowej, z kolei w przypadku pierwszego otrzymuje szerokie uprawnienia do dysponowania rachunkiem i rachunkami powiązanymi na tych samych zasadach, co posiadacz rachunku, z wyłączeniem czynności wymienionych w regulaminie. Pełnomocnika w mBanku można ustanowić na trzy sposoby:

• w serwisie internetowym,
• w mLinii,
• w placówce mBanku.

Jeśli pełnomocnik jest nowym klientem banku, konieczna jest weryfikacja jego tożsamości. Z kolei upoważnienie do konta w Alior Bank ustanowić można na jeden z dwóch sposobów:

• w dowolnym oddziale banku – obecność pełnomocnika nie jest wymagana,
• w placówce partnerskiej – obecność pełnomocnika jest konieczna.

Jak napisać upoważnienie do konta bankowego?

Najczęściej banki dają swoim klientom możliwości skorzystania z gotowego formularza, który wystarczy jedynie wydrukować i wypełnić. Pismo, w którym oświadczamy wolę do nadania danej osobie pełnomocnictwa do rachunku, można też przygotować samemu. Jak napisać upoważnienie do konta bankowego?

Upoważnienie do konta bankowego powinno zawierać takie informacje jak:

• dane osobowe właściciela konta bankowego wraz z podpisem,
• dane osobowe pełnomocnika (imię, nazwisko, adres, PESEL, seria i numer dowodu osobistego),
• dane kontaktowe pełnomocnika (adres e-mail, numer  telefonu),
• zakres czynności, do których upoważnia się pełnomocnika.

Przykładowy wzór takiego pełnomocnictwa znaleźć można w sieci.

Do jakich rachunków bankowych możemy upoważnić drugą osobę?

Zakres upoważnienia do korzystania z konta bankowego zależy od decyzji właściciela rachunku. Najczęściej pełnomocnictwo szczególne dotyczy jedynie karty debetowej, tworząc tym samym ograniczone uprawnienia dla pełnomocnika.

Natomiast pełnomocnictwo rodzajowe obejmuje wybrane rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe, bieżące oraz związane z nimi rachunki lokat. Oznacza to, że upoważnienie można nadać niemal do każdego konta bankowego.

Przeczytaj też: Jaki bank wybrać na konto osobiste?

Kto może ustanowić pełnomocnika konta?

Sami decydujemy, komu damy upoważnienie do konta. Upoważnienie do obsługi konta bankowego może więc dać wyłącznie jego właściciel.

W sytuacji rachunków wspólnych możliwość ustanowienia upoważnienia przysługuje jednemu z współposiadaczy. Natomiast w przypadku rachunków dedykowanych osobom niepełnoletnim, małoletni może wyznaczyć pełnomocnika za zgodą swojego przedstawiciela ustawowego.

Posiadacz rachunku bankowego będący jego jedynym właścicielem jest jedyną osobą, która ma dostęp do konta. Zatem nawet jeśli do banku przyjdzie jego małżonek lub dziecko i zażąda wglądu w stan rachunku czy zechce wykonać określone czynności na nim, to pracownik banku i tak odmówi wykonania takiej prośby.

Zrealizuje ją wyłącznie wtedy, gdy taka osoba będzie mieć ustanowione przez samego właściciela upoważnienie do konta bankowego.

Kto może być pełnomocnikiem konta bankowego?

Pełnomocnictwo do rachunku bankowego może otrzymać osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych. Nie musi to być nikt bliski, może to być zupełnie obca osoba, którą darzymy ogromnym zaufaniem, ale nie mamy z nią pokrewieństwa ani powinowactwa. Swój wybór warto jednak dobrze przemyśleć, aby później nie było z tego tytułu żadnych problemów.

Warto wiedzieć: Zajęcie konta przez Urząd Skarbowy. Co robić w takiej sytuacji?

Co może pełnomocnik konta bankowego?

Zastanawiasz się, do czego upoważnia pełnomocnictwo bankowe? Czy osoba upoważniona do konta bankowego może wypłacić pieniądze? Tak, może wykonać przelew lub wypłacić pieniądze, ale nie może np. zaciągnąć na nas kredytu.

Co więcej, w związku z tym, że nie jest właścicielem konta, nie ma również prawa zamknąć rachunku bankowego ani nadać pełnomocnictwa innej osobie. Co jednak istotne, może przelać środki na swoje konto bankowe.

Nie przegap: Czy nowe konto w banku to sposób na komornika?

Posiadanie upoważnienia a dysponowania środkami na koncie bankowym

Zajmijmy się teraz kwestią upoważnienia do konta bankowego po śmierci jego właściciela. Jak się okazuje, pełnomocnictwo wygasa wraz ze śmiercią. Jeżeli pełnomocnik zdecyduje się wypłacić pieniądze, później będzie musiał je zwrócić spadkobiercom. To jeszcze nie wszystko – może czekać go postępowanie w prokuraturze lub na wniosek banku zostanie zobowiązany do naprawienia szkody.

Sytuacja wygląda zupełnie inaczej, gdy wcześniej podpisane zostanie specjalne upoważnienie do konta po śmierci właściciela. Wtedy pieniądze z konta nie wchodzą w skład spadku i nie muszą być dzielone między spadkobierców. Upoważnienie do konta na wypadek śmierci właściciela można udzielić jedynie bliskiej rodzinie: małżonkowi, rodzicom, dziadkom, dzieciom, wnukom lub rodzeństwu.

Nierzadko pojawia się jednak pytanie dotyczące upoważnienia do konta bankowego, a komornika i jego uprawnień. Czy zatem pełnomocnik odpowiada za długi właściciela rachunku?

Pełnomocnikowi rachunku bankowego nie przysługuje prawo do zgromadzonych na nim środków pieniężnych, zatem jeśli prowadzona będzie przeciwko niemu egzekucja, to nie mogą one zostać zajęte. Komornik nie zajmie też pieniędzy z konta pełnomocnika, gdy to właściciel rachunku popadnie w długi. Obie strony są więc pod tym względem bezpieczne.

Jeśli ktoś chce udzielić Ci pełnomocnictwa do swojego rachunku, to nie musisz obawiać się, że robi to wyłącznie dlatego, by zobowiązać Cię do spłaty swoich długów.

Ile kosztuje udzielenie upoważnienia do konta?

Czy udzielenie upoważnienia do konta jest płatne? To zależy od banku. Zdecydowana większość z nich nie pobiera w związku z tym żadnej opłaty. Dokładne stawki sprawdzisz w tabeli poniżej.

Kiedy pełnomocnictwo do konta bankowego wygasa?

Zazwyczaj, pełnomocnictwo do rachunku bankowego traci ważność w przypadku śmierci właściciela rachunku bankowego lub osoby, która została upoważniona. Pełnomocnictwo może także zostać wycofane.

Sprawdź: Gdzie założyć konto bankowe?

Jak cofnąć upoważnienie do konta bankowego?

Właściciel konta w każdej chwili może cofnąć upoważnienie do konta i to bez zgody pełnomocnika. Cofnięcie pełnomocnictwa jest dużo prostsze niż jego ustanowienie. Zazwyczaj nie trzeba tego robić osobiście w banku, choć oczywiście można. Zamiast tego wystarczy jednak kontakt z infolinią lub wydanie odpowiedniej dyspozycji w bankowości internetowej albo mobilnej.

Czy pełnomocnictwo do banku musi być potwierdzone notarialnie? Tylko w przypadku, gdy ma ono zostać nadane listownie lub telefonicznie. Jeśli ustanawiasz je w placówce bankowej, nie będzie to konieczne.

Życie niesie ze sobą nieprzewidywalne wyzwania. Choć nie zawsze można przewidzieć wszystkie zdarzenia, to jednak istnieje możliwość wcześniejszego zabezpieczenia się przed pewnymi konsekwencjami. Jedną z praktyk umożliwiających takie zabezpieczenie jest udzielenie upoważnienia do konta bankowego dla zaufanej osoby z naszego otoczenia.

Poprzez ten dokument możemy powierzyć komuś bliskiemu pewne uprawnienia do zarządzania naszym rachunkiem bankowym w przypadku, gdy sami nie będziemy w stanie tego uczynić.