Sytuacja na rynku pracy dynamicznie się zmienia – wszyscy pamiętamy czasy wysokiego bezrobocia, które było obecne nie tylko w mniejszych miastach, ale także w wybranych sektorach rynku.

Obecnie sytuacja uległa znaczącej poprawie – miejsc pracy jest dużo, jednak często zarobki nie odpowiadają oczekiwaniom współczesnego pracownika. Wiele osób pragnie podnosić kompetencje zawodowe, np. poprzez uczestniczenie w branżowych kursach i szkoleniach. Coraz więcej osób zaciąga także pożyczki online na kształcenie. Klienci banków oraz firm z sektora pozabankowego finansują w ten sposób:

  • studia,
  • kursy (np. językowe),
  • szkolenia zawodowe,
  • studia podyplomowe,
  • dodatkowe koszty (noclegi, dojazdy).

Inwestycja w edukację szybko się zwraca – pracownik zyskuje stabilną pozycję na rynku i może negocjować warunki zatrudnienia, a co za tym idzie, uzyskać satysfakcjonujące wynagrodzenie.

Jakie są koszty edukacji?

Koszty edukacji w Polsce są zróżnicowane i zależą od rodzaju szkolenia, branży oraz miasta, w którym odbywa się kształcenie. Studia stacjonarne na państwowych uczelniach są bezpłatne, studenci muszą jednak pokrywać koszty związane z utrzymaniem się.

Dojazdy, zakwaterowanie w akademiku lub na stancji, wyżywienie, odzież oraz inne potrzeby pochłaniają dużą część budżetu, dlatego wiele osób rozgląda się za pożyczkami na kształcenie. Z kolei studia niestacjonarne (zaoczne) wiążą się z wysokimi opłatami. Prezentujemy przykładowe czesne za rok studiów na kierunkach:

  • zarządzanie finansami i rachunkowość na Uniwersytecie Warszawskim – 6800 zł,
  • dziennikarstwo i komunikacja społeczna na Uniwersytecie Gdańskim – 5000 zł,
  • prawo na Uniwersytecie Jagiellońskim – 6000 zł.

Zapłacić trzeba również za studia podyplomowe. Przykładowy koszt kształcenia w różnych ośrodkach za rok nauki:

  • administrowanie funduszami unijnymi w Szkole Głównej Handlowej w Warszawie – 6700 zł,
  • zarządzanie jakością w Wyższej Szkole Bankowej we Wrocławiu – 5800 zł,
  • ochrona danych osobowych w jednostkach administracji publicznej (Inspektor Ochrony Danych) na Uniwersytecie Pedagogicznym w Krakowie – 3000 zł.

A co z kosztem edukacji poza uczelniami wyższymi? Rynek szkoleń rozwija się w naszym kraju bardzo prężnie i oferuje bogaty wybór kursów z różnych dziedzin.

Dużym zainteresowaniem cieszą się szkolenia dla programistów i specjalistów IT – branża informatyczna gwarantuje nie tylko dużą szansę na zatrudnienie, ale także wysokie zarobki, sięgające 10-13 tys. złotych miesięcznie. Sprawdziliśmy przykładowe ceny szkoleń w tej branży:

  • kurs nauka programowania i język Java – 3990 zł,
  • programista baz danych – 4000 zł,
  • szkolenie Front-end od podstaw – 11 600 zł.

Popularne są również szkolenia z zakresu HR – zarządzanie zasobami ludzkimi, motywowanie pracowników, kursy menadżerskie itp. Ceny wahają się od 1500 zł do nawet 10 tys. zł.

Program "Pożyczka na kształcenie” – o co w tym chodzi?

Atrakcyjne pożyczki na kształcenie oferuje Ministerstwo Rozwoju, które w ramach finansowego z Unii Europejskiej Programu Operacyjnego Wiedza Edukacja Rozwój przyznaje środki na doskonalenie zawodowe. Pieniądze na kształcenie nie są przekazywane osobie składającej wniosek, a przelewane bezpośrednio na konto instytucji edukacyjnej, która organizuje kurs lub szkolenie.

Za pomocą pożyczki można pokryć do 100% kosztów kształcenia. Co składa się na całkowity koszt pożyczki? Oferty są bezpłatne, czyli nieoprocentowane, a zatem pożyczkobiorca spłaca dokładnie tyle, ile pożyczył. Nie ma żadnych ukrytych kosztów, takich jak opłaty wstępne czy prowizje.

Pożyczka na kształcenie – czyli konkretnie na co?

Środki otrzymane w ramach rządowej pożyczki można przeznaczyć na studia podyplomowe, kursy, szkolenia oraz inne formy kształcenia oferowane przez podmioty krajowe, oraz zagraniczne. Pożyczka na studia podyplomowe to duża szansa dla osób, które chcą zdobyć specjalistyczną wiedzę, np. wykraczającą poza ramy kształcenia na studiach wyższych.

Kształcenie nie może jednak trwać dłużej niż 24 miesiące. Program wprowadza również ograniczenia w możliwości wykorzystania otrzymanych środków – nie mogą być one przeznaczone na studia I, II i III stopnia, czyli studia licencjackie, magisterskie oraz doktoranckie.

Pożyczka na studia nie może być też przeznaczona na pokrycie dodatkowych kosztów związanych z kształceniem – dojazdy, zakwaterowanie, materiały edukacyjne czy wyżywienie.

Kto może uzyskać pożyczkę na edukację?

Uprawnione do wnioskowania o pożyczkę na edukację są osoby posiadające pełną zdolność do czynności prawnych, zamieszkujące na terenie Polski. Środki mogą uzyskać osoby:

  • pracujące (w ramach każdej formy zatrudnienia – umowa o pracę, umowa cywilnoprawna),
  • prowadzące własną działalność gospodarczą (samozatrudnione),
  • bezrobotne,
  • na urlopach wychowawczych.

Nie obowiązują żadne ograniczenia związane z wiekiem, miejscem zamieszkania czy płcią, o pożyczkę na edukację może zatem wystąpić zarówno osoba, która dopiero rozpoczyna karierę zawodową, jak i w wieku przedemerytalnym.

Jak wnioskować o pożyczkę na kształcenie?

Wnioski o pożyczkę można składać online – za pomocą formularza dostępnego na stronie internetowej https://inwestujwrozwoj.pl/. W pierwszej kolejności należy zarejestrować się w serwisie – podać login oraz hasło. Po uzyskaniu dostępu do konta można przystąpić do uzupełnienia wniosku. Należy w nim zamieścić następujące informacje:

  • imię i nazwisko,
  • adres zameldowania/zamieszkania,
  • dane kontaktowe,
  • PESEL,
  • datę urodzenia,
  • serię i numer dowodu osobistego.

W dalszej części formularza należy podać dodatkowe dane, np. stan cywilny, wykształcenie, a także podać źródła dochodów, ich wysokość oraz zobowiązania (wydatki). Konieczne jest również podanie celu pożyczki – wpisanie danych instytucji edukacyjnej, formy kształcenia, całkowitego kosztu szkolenia.

Jakie warunki trzeba spełnić, by otrzymać pożyczkę na edukację?

Praktycznie każdy może starać się o pożyczkę na kształcenie – wystarczy mieć 18 lat i mieszkać na terenie Polski. Dodatkowym wymogiem jest posiadanie zdolności do spłaty zobowiązania, czyli przychodów na odpowiednim poziomie. Akceptowane jest również zabezpieczenie pożyczki, np. na podstawie hipoteki, poręczenia osoby trzeciej lub weksla.

Wysokość pożyczki na kształcenie – na co można liczyć?

Kwoty pożyczki wynoszą nie mniej niż 600 zł i nie więcej niż 100 tys. zł, a okres spłaty zobowiązania wynosi od 12 do 36 miesięcy. Pożyczki spłacane są w ratach równych w cyklu miesięcznym.

Istnieje także możliwość umorzenia nawet 25% kwoty pożyczki. Aby uzyskać umorzenie na poziomie 20%, należy:

  • ukończyć kurs/szkolenie/studia podyplomowe w okresie zgodnym z umową,
  • w ciągu 3 miesięcy od ukończenia złożyć wniosek o umorzenie.

Można też uzyskać dodatkowe 5% umorzenia. Przysługuje ono pożyczkobiorcom, którzy:

  • podjęli zatrudnienie w trakcie kształcenia lub do pół roku po jego zakończeniu – osoby bezrobotne,
  • uzyskują średni dochód brutto z ostatnich 3 miesięcy (w przypadku osób zatrudnionych) lub ostatnich 12 miesięcy (samozatrudnieni) niższy niż przeciętne miesięczne wynagrodzenie brutto za rok poprzedni.

Pożyczka na edukację – czy warto?

Pożyczki na edukację to nieoprocentowana, bezpłatna pomoc w podnoszeniu kwalifikacji zawodowych. Program finansowany ze środków Unii Europejskiej pozwala otrzymać nawet 100% kwoty kształcenia. Pomimo że finansowanie jest dostępne praktycznie dla każdego, a warunki spłaty są korzystne dla pożyczkobiorców, to jednak trzeba do niego podejść jak do każdego innego zobowiązania, m.in. pamiętać o terminowym opłacaniu rat.

Konsekwencje braku spłaty pożyczki - jakie mogą być? W skrajnych przypadkach może zostać wszczęte postępowanie egzekucyjne pod nadzorem komornika. Na pożyczki na edukację powinny zatem decydować się jedynie osoby, które mają zdolność do spłaty zobowiązania.