Kredyt konsolidacyjny ze złą historią w BIK-u – czy to dobry sposób na wyjście z długów?

Informacje, jakie zajdziesz w artykule:

Wielu kredytobiorców w jednym czasie zaciąga kilka zobowiązań finansowych. Nagle więc okazuje się, że muszą miesięcznie uiszczać kilka rat kapitałowo-odsetkowych, do tego opłaty za mieszkanie i na życie.

Dlatego warto rozważyć w takiej sytuacji konsolidację swoich zobowiązań. Jednak zła historia w BIK-u może zniweczyć plany zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego w banku.

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Pod pojęciem kredytu konsolidacyjnego należy rozumieć zobowiązanie finansowe udzielane przez bank w celu połączenia ze sobą kilku innych kredytów lub pożyczek przez internet. Efektem tego jest zamiana wcześniejszych zobowiązań na jeden, większy kredyt.

Klienci często decydują się na ten krok, jeśli okazuje się, że suma wszystkich spłacanych rat kapitałowo-odsetkowych miesięcznie zaczyna przekraczać ich możliwości finansowe lub pojawia się realne ryzyko tego, że klient nie będzie w stanie terminowo spłacać swoich zobowiązań.

W takich przypadkach na pewno warto rozważyć konsolidację długów, zwłaszcza że można wynegocjować z bankiem korzystniejsze warunki spłaty kredytu oraz skorzystać z opcji wydłużenia okresu kredytowania i automatycznie zmniejszenia kwoty spłacanej co miesiąc tytułem raty kapitałowo-odsetkowej kredytu konsolidacyjnego.

Warunki konsolidacji zobowiązań kredytowych

Każdy bank, który oferuje kredyt konsolidacyjny, może stawiać swoim potencjalnym klientom inne warunki. Na ogół w ramach kredytu konsolidacyjnego można połączyć ze sobą takie zobowiązania jak:

• kredyt gotówkowy,
• kredyt samochodowy,
• kredyt hipoteczny,
• pożyczka gotówkowa,
• kredyt ratalny,
• karta kredytowa,
• kredyt konsolidacyjny.

Banki indywidualnie rozpatrują wnioski klientów o kredyty konsolidacyjne. Warto sprawdzić, czy w banku, w którym chcemy wnioskować o konsolidację, są ograniczenia w zakresie typów możliwych do skonsolidowania zobowiązań.

Kolejnym warunkiem konsolidacji jest posiadanie przez klienta odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej. Jest ona wyliczana na nowo, z pominięciem istniejących kredytów, które mają być skonsolidowane.

Ponadto banki kontrolują sytuację swojego potencjalnego kredytobiorcy w Biurze Informacji Kredytowej. Negatywne wpisy w BIK-u spowodują, że bank nie będzie chciał ponosić ryzyka i udzielać nowego kredytu nierzetelnemu dłużnikowi, który w przeszłości spóźniał się ze spłatą swoich rat kapitałowo-odsetkowych.

Co z kredytem konsolidacyjnym dla osoby zadłużonej?

Zasadniczo banki nie udzielają kredytów konsolidacyjnych dla osób ze złą historią w BIK-u. Jednak i w takim przypadku konsolidacja może to być sposób na wyjście z długów. Trzeba się będzie o nią postarać w firmie pozabankowej, która nie ma obowiązku kontrolowania BIK-u przed udzieleniem pożyczki konsolidacyjnej.

Taka pożyczka pozwoli na uregulowanie długów, co przerwie bieg naliczania odsetek karnych za niespłacone kredyty. Należy spodziewać się przy tym, że pożyczka konsolidacyjna będzie droższa od kredytu konsolidacyjnego udzielonego przez bank. Może być jednak bardzo użyteczna dzięki spłacie zadłużenia w poszczególnych bankach.

Przy wnioskowaniu o pożyczkę konsolidacyjną firma pożyczkowa poprosi klienta o przedstawienie dokumentów dotyczących uprzednio zaciągniętych kredytów i pożyczek, które mają być objęte konsolidacją. Jeśli uzna, że takie działanie z jej strony nie jest zbyt ryzykowne, udzieli pożyczki konsolidacyjnej klientowi.