Zaciąganie pożyczek nie wymaga dopełniania tylu formalności jak w przypadku ubiegania się o udzielenie kredytu bankowego.

Jednym z dokumentów, na podstawie których można otrzymać pożyczki, jest wyciąg z konta bankowego. Czym on jest i w jaki sposób firmy pożyczkowe go interpretują przy udzielaniu takich pożyczek?

Czym jest wyciąg bankowy?

Kredyt w banku czy pożyczka w firmie pozabankowej? W obu przypadkach konieczne jest dopełnienie wielu formalności – mniej jest ich w przypadku tzw. chwilówek. Pożyczkę w firmie pozabankowej można otrzymać na przykład na wyciąg z konta bankowego. Co to jest wyciąg bankowy? Otóż to cenne źródło informacji dotyczących sytuacji finansowej klienta.

Będzie jednoznacznym i niepodważalnym dowodem na to, jakie operacje były wykonywane na rachunku bankowym danej osoby w danym okresie, np. 1 czy 3 miesięcy. Wskazywane są w nim wszystkie przychody i rozchody właściwe dla wnioskującego o pożyczkę.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby zaciągnąć kredyt na wyciąg z konta? Niepotrzebne okazuje się wówczas na przykład zaświadczenie o zarobkach kredytobiorcy lub pożyczkobiorcy, ponieważ instytucja udzielająca odpowiednio kredytu lub pożyczki będzie wiedziała o jego wpływach na rachunek z wyciągu bankowego.

Bank zobaczy wpływy z tytułu wynagrodzenia, emerytury czy płatności za zlecenia, ale też operacje obciążające rachunek, jak np. przelewy i zakupy kartą debetową. W dokumencie tym, wystawianym przez bank, znajdują się informacje na temat stanu rachunku na koniec danego okresu rozliczeniowego.

Podstawą wydawania wyciągów bankowych są przepisy Kodeksu cywilnego. Warto zwrócić uwagę na art. 728 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 roku, w którym w kolejnych paragrafach ustawodawca wskazał:

§ 1. Przy umowie zawartej na czas nieoznaczony bank jest obowiązany informować posiadacza rachunku, w sposób określony w umowie, o każdej zmianie stanu rachunku bankowego.

§ 2. Bank jest obowiązany przesyłać posiadaczowi co najmniej raz w miesiącu bezpłatnie wyciąg z rachunku z informacją o zmianach stanu rachunku i ustaleniem salda, chyba że posiadacz wyraził pisemnie zgodę na inny sposób informowania o zmianach stanu rachunku i ustaleniu salda.

§ 3. Posiadacz rachunku bankowego jest obowiązany zgłosić bankowi niezgodność zmian stanu rachunku lub salda w ciągu czternastu dni od dnia otrzymania wyciągu z rachunku.

Nie ma obowiązku prawnego, który obligowałby bank do generowania papierowych wyciągów bankowych. Banki i firmy pożyczkowe, które udzielają pożyczki na wyciąg bankowy, zaakceptują jednak potwierdzenie informacji w postaci wydruku internetowego, na co wskazuje art. 7 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku o Prawie bankowym.

Jak zrobić wyciąg z konta krok po kroku?

Do zaciągnięcia pożyczki czy kredytu bez zbędnych formalności potrzebne będzie czasem jakiekolwiek potwierdzenie tego, ile zarabia i ile miesięcznie wydaje potencjalny klient. Wyciąg z konta może być takim dokumentem. Może on być sporządzany okresowo, cyklicznie lub po prostu wydawany przez bank w dowolnym momencie na zlecenie klienta, dla którego prowadzi rachunek osobisty.

Pobranie wyciągu z konta bankowego nikomu nie powinno nastręczać właściwie żadnych trudności. Wystarczy wykonać kilka prostych kroków:

  1. Zalogować się do bankowości elektronicznej banku, w którym klient ma konto i z którego chce pobrać wyciąg.
  2. Przejść do zakładki „historia rachunku” lub „lista wyciągów”.
  3. Zaznaczyć, że chce pobrać wyciąg bankowy ze wskazanego przedziału czasowego.

Plik z wyciągiem z rachunku bankowego będzie najprawdopodobniej dostępny od razu do odczytu w formacie PDF lub będzie można go wygodnie zapisać w takim samym formacie na dysku swojego komputera lub pamięci przenośnej.

Czy pożyczka na wyciąg z konta jest możliwa?

Wiele osób nurtuje pytanie, czy udzielenie pożyczki bez zaświadczeń, na przykład pożyczki na wyciąg z konta bankowego, jest w ogóle możliwe. Czy firmy pożyczkowe przychylają się do takich wniosków pożyczkowych swoich klientów?

Jak najbardziej, ponieważ na wyciągu z konta bankowego potencjalnego pożyczkobiorcy mają wszystkie niezbędne informacje do oceny sytuacji finansowej i zdolności kredytowej takiej osoby.

Widzą między innymi takie kwestie jak:

  • wysokość wynagrodzenia przelewanego na konto klienta przez pracodawcę;
  • spłacane raty kredytów i pożyczek;
  • przyznane i wykorzystywane na bieżąco limity kredytowe;
  • wydatki związane np. z alimentami, płatnościami składek ubezpieczeniowych;
  • wydatki na utrzymanie samochodu;
  • ewentualne egzekucje komornicze itd.

Właściwie wyciąg z konta bankowego daje wszechstronne dane o sytuacji finansowej, w jakiej obecnie znajduje się klient – szersze niż w przypadku zaświadczenia o wysokości wynagrodzenia od pracodawcy.

Pożyczka na wyciąg z konta zostanie udzielona w ekspresowym tempie, o ile informacje pozyskane przez pożyczkodawcę nie będą budziły żadnych wątpliwości co do zdolności kredytowej klienta.

Kto może otrzymać pożyczkę na wyciąg z konta?

Pożyczkodawcy mają niższe wymagania przy udzielaniu zobowiązań finansowych niż banki czy spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, udzielające kredytów. Warto wiedzieć, jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać pożyczki pozabankowe bez weryfikacji zaświadczeń o dochodach, a tylko na podstawie wyciągu z konta. Wśród nich są takie wymagania jak:

  • pełnoletniość, czyli ukończone 18 lat;
  • posiadanie polskiego obywatelstwa;
  • posiadanie stałego miejsca zamieszkania na teren Rzeczypospolitej Polskiej;
  • poprawne wypełnienie wniosku pożyczkowego;
  • posiadanie konta bankowego w polskim banku, z którego pobrany zostanie wyciąg bankowy;
  • posiadanie aktywnego numeru telefonu komórkowego.

Ciekawostka

Pomimo faktu, że firmy pożyczkowe nie są zobowiązane przez Komisję Nadzoru Finansowego do tego, aby przy wnioskowaniu o pożyczkę sprawdzać historię kredytowania klienta w BIK-u, coraz więcej z nich weryfikuje takie wpisy w Biurze Informacji Kredytowej oraz w innych dostępnych biurach informacji gospodarczych.

Jak starać się o pożyczkę na wyciąg z konta?

Zaciągnięcie pożyczki na wyciąg z konta bankowego będzie wymagało od pożyczkobiorcy złożenia do firmy pożyczkowej wniosku pożyczkowego – najczęściej będzie on miał formę elektronicznego dokumentu, do którego trzeba będzie dołączyć pozyskany wcześniej z bankowości internetowej wyciąg z rachunku bankowego.

W celu zaciągnięcia pożyczki na wyciąg z konta potencjalny pożyczkobiorca musi w pierwszej kolejności znaleźć firmę, która będzie skłonna udzielić mu takiego zobowiązania. Poniżej wskazujemy, gdzie będzie to możliwe.

Gdzie wnioskować o pożyczki na konto?

Firmy pożyczkowe udzielają pożyczek gotówkowych w ramach uproszczonej procedury, w tym również na podstawie wyciągu z konta bankowego. Pożyczki przez internet na konto bankowe przy prezentacji wyciągu z ostatniego okresu rozliczeniowego lub kilku okresów znajdziemy w ofertach takich firm jak:

  • VIA SMS PL – firma pożyczkowa może udzielić pożyczki po przedstawieniu przez klienta wyciągów bankowych z ostatnich 3 miesięcy. Dostępne są pożyczki w kwocie od 100 zł do nawet 4000 zł, na okres od 7 do 30 dni.
  • Ratka.pl – czasami konieczne jest zweryfikowanie zdolności kredytowej klienta poprzez przedstawienie wyciągu bankowego. Dostępne są tu pożyczki w kwocie 1000 zł do 10 000 zł, na okres od 8 do 24 miesięcy.
  • Aasa Polska – pożyczka może wymagać przedstawienia wyciągu bankowego dla potwierdzenia zarobków klienta. Dostępne są w tej firmie pożyczkowej pożyczki w kwocie od 2000 zł do 10 000 zł, na okres od 12 do 24 miesięcy.

Pożyczka na konto bankowe w przypadku udzielania zobowiązania na wyciąg z konta osobistego jest przelewana w krótkim czasie. Nie wymaga dodatkowego potwierdzenia wysokości uzyskiwanych dochodów przez klienta.