W tym artykule znajdziesz informacje:

Oszczędzać można na wiele różnych sposobów. W przysłowiowej skarpecie, ale również przy użyciu depozytowych produktów bankowych. Takim produktem jest między innymi lokata.

Każdy chce na niej zarobić jak najwięcej i uzyskać najwyższe oprocentowanie lokat. Czy jednak tylko ono jest istotne przy wyborze najlepszej lokaty? Jak znaleźć taką, która rzeczywiście spełni wszystkie nasze oczekiwania?

Czym jest lokata?

Lokata jest jednym z popularnych produktów bankowych o charakterze depozytowym. Co to oznacza? Mniej więcej tyle, że na rachunku lokacyjnym w banku klient lokuje swoje pieniądze, powierzając je na z góry określony czas bankowi.

Ten w zamian za możliwość dysponowania środkami klienta wypłaca mu po pewnym czasie odsetki. Co to jest lokata? Jest sposobem na bezpieczne oszczędzanie i pomnażanie posiadanych środków finansowych.

Czy wiesz, że...?

Akcja kredytowa banków jest powiązana ściśle z lokatami terminowymi. Osobom lub firmom banki zakładają lokaty oprocentowane niżej niż kredyty i pożyczki udzielane dłużnikom. Pieniądze na udzielane kredyty pochodzą w dużej części właśnie z lokat bankowych.

Najważniejszą cechą lokaty jest jej bezpieczeństwo. Nie trzeba martwić się, że pieniądze zgromadzone na lokacie klient utraci w wyniku na przykład upadku banku lub okresowego zawieszenia prowadzonej przez niego działalności.

Lokaty objęte są systemem gwarancyjnym i chroni je Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Gwarantowanie depozytów bankowych w Polsce ograniczone jest kwotowo

Lokata terminowa, ze stałym lub zmiennym oprocentowaniem czy może odnawialna?

Czas trwania lokaty wyznacza podstawowy podział takich produktów bankowych. Porównywarka lokat pokazać może lokaty zakładane na przykład na 1 dzień, na miesiąc, 2 miesiące, 3 miesiące, pół roku, 9 miesięcy, rok, dwa lata i tak dalej. W ten sposób można podzielić lokaty terminowe na kilka grup.

Jakie będą wówczas najkorzystniejsze lokaty bankowe? Trudno powiedzieć. Zawsze trzeba sprawdzić oprocentowanie – najwyższe będzie z reguły najlepsze dla klienta.

Niektóre banki wymagają, aby przy okazji zakładania lokaty założyć konto bankowe. Służy ono do rozliczeń z bankiem, ale w rzeczywistości bank chce w ten sposób związać ze sobą klienta.

Warto sprawdzić, czy w takim przypadku konto jest płatne. Gdzie założyć konto bankowe? W tym przypadku warto dokładnie przejrzeć oferty instytucji bankowych, by wybrać tą najleoszą. Mniej formalności pociągają za sobą jednak lokaty bankowe bez konta. Niestety najczęściej lokata bez konta nie jest najkorzystniejszą lokatą bankową.

Założenie lokaty jest bardzo proste – obecnie nie wymaga już fizycznej obecności klienta w oddziale banku. Stąd też można wyróżnić trzy kolejne rodzaje lokat: lokaty internetowe, mobilne i stacjonarne.

Kolejny podział wyróżnia lokaty bankowe oprocentowane według stałej lub zmiennej stopy procentowej. Najczęściej przy depozytach krótkoterminowych obowiązują stopy stałe, ale przy długoterminowych można znaleźć oferty na lokaty z oprocentowaniem zmiennym, zależnym od poziomu głównych stóp procentowych w kraju.

Lokaty dzielą się też na odnawialne i nieodnawialne. W przypadku pierwszych lokata odnawia się automatycznie na kolejny okres, ale niekoniecznie z tak samo wysokim oprocentowaniem.

Natomiast lokaty nieodnawialne po zakończeniu terminu, na jaki zostały założone, są przelewane wraz z odsetkami na wskazane przez klienta w umowie konto bieżące.

Lokata i jej najważniejsze parametry

Do lokat bankowych przyporządkować można określone, istotne parametry. Są to między innymi takie cechy jak:

  • oprocentowanie lokat bankowych – podawane z reguły w skali roku;
  • czas trwania lokaty;
  • minimalna kwota depozytu;
  • tryb kapitalizacji, czyli dopisywania odsetek do kapitału zgromadzonego na lokacie;
  • typ oprocentowania – stałe lub zmienne.

Lokata jak marzenie powinna mieć wysokie oprocentowanie, przynajmniej wynoszące tyle co średnioroczna inflacja w kraju. Wówczas będzie chroniła skutecznie realną wartość depozytu. Poza tym najlepsza lokata powinna mieć częstą kapitalizację i nie wymuszać na kliencie otwierania konta bankowego.

Uwaga!

Odsetki wypracowane na każdej lokacie bankowej, nawet tej najlepiej oprocentowanej, pomniejszane są przez bank o podatek od zysków kapitałowych w wysokości 19 proc. kwoty odsetek.

Jakie są najlepsze lokaty?

Lokaty od wielu lat cieszą się uznaniem wśród polskich klientów. Zgodnie z danymi zgromadzonymi w raporcie „Kwartalne rachunki finansowe” na koniec II kwartału 2018 roku na kontach lokacyjnych Polaków w bankach było 481 mld zł na rachunkach bieżących i 301 mld zł na depozytach.

Klienci wybierają przy tym najkorzystniejsze lokaty bankowe. Porównanie lokat pokazuje, które z nich mają najwyższe oprocentowanie. Lokaty bankowe spełniające oczekiwania klientów powinny być po prostu jak najbardziej dochodowe. Ale czy rzeczywiście oszczędzanie na lokacie może być dochodowe? Jak najbardziej!

Tytułowa „lokata jak marzenie” przyniesie klientowi maksymalnie wysokie odsetki, które będą dopisywane do jego kapitału złożonego na bankowym depozycie jak najczęściej, nawet codziennie. Niestety niewiele banków zdecyduje się na to, aby zaoferować takie lokaty bankowe. Ranking lokat pomoże wskazać, w którym banku są one najkorzystniejsze.

Lokaty – ranking pomoże w wyborze produktu finansowego

Ranking lokat bankowych wskazuje klientom, z jakich aktualnie lokat mogą skorzystać w poszczególnych bankach. Powinien być tworzony przez osoby, które znają się na rzeczy i są zaznajomione ze światem finansowym. Tylko w ten sposób będzie można wybrać korzystne lokaty, które znaleźć powinny się u szczytu listy rankingowej.

Przy ustalaniu rankingu bierze się pod uwagę najwyższe oprocentowanie lokat. Wskazuje ono, ile ostatecznie klient zarobi, wybierając dane lokaty bankowe. Ranking tworzony powinien być na podstawie realnych ofert, jakie są aktualne w danym czasie.

Warto zwrócić uwagę na ranking lokat bez konta, w którym prezentowane są oferty depozytów, przy których banki nie wymagają otwarcia rachunku osobistego dla uzyskania wyższego oprocentowania. Najlepsza lokata powinna dawać najwyższe zyski, w możliwie jak najkrótszym czasie.