Karta kredytowa czy pożyczka?

Stale rosnące wydatki powodują, że mało komu z nas wystarcza środków na pokrycie naszych miesięcznych potrzeb. Nie sposób nie wspomnieć o całkowite niemożności do odłożenia jakichkolwiek oszczędności, z którą zmaga się coraz większa liczba Polaków.

Z tego powodu decydujemy się na zaciąganie różnorodnej pomocy finansowej, która ma wspomóc nas zwłaszcza w nagłych sytuacjach, wymagających od nas pilnej gotówki. Najczęściej wybieranymi rozwiązaniami są pożyczki online oferowane przez firmy pozabankowe, a także karty kredytowe.

Szukasz sposobu na wyplątanie się z kłopotów finansowych? Zastanawiasz się co jest lepsze, karta kredytowa czy pożyczka? Sprawdź wady i zalety obu opcji.

Czym charakteryzuje się pożyczka przez internet?

Pożyczki przez internet to zobowiązanie, które możemy zaciągnąć w polskich firmach pozabankowych. Jest udzielane na okres od 30 dni do 36 miesięcy, jednak warunki ich przyznawania uzależnione są od różnych czynników oraz zasad wewnętrznych w konkretnej instytucji.

Tego typu pomoc finansową możemy zaciągnąć w kwocie od 100 zł do kilkudziesięciu tysięcy. Jednak, aby móc wnioskować o pożyczki online bez bik i krd, musimy spełnić kilka podstawowych warunków. Są to :

  • Pełnoletność — Większość firm pożyczkowych wymaga ukończenia 18 roku życia, jednak zdarza się, że niektóre zobowiązania udostępnione są wyłącznie dla osób w minimalnym wieku 21 lat.
  • Obywatelstwo polskie — Parabanki oferują co prawda chwilówki dla obcokrajowców, (np. Pożyczka dla Ukraińców), jednak łatwo dostępne zobowiązania na rynku finansowym, które możemy zaciągnąć od ręki, umożliwione są osobom z obywatelstwem polskim.
  • Ważny dokument tożsamości — W większości przypadków parabanki wymagają dowodu osobistego, jednak istnieją odstępstwa od normy, które podyktowane są niespodziewaną sytuacją. W wyniku kradzieży lub zgubienia dowodu, w niektórych parabankach możliwe jest zaciągnięcie pożyczki online posługując się paszportem, a nawet prawo jazdy.
  • Zamieszkanie na terenie kraju.
  • Otwarte konto w polskim banku — Jeśli korzystamy z wypłaty środków przelewem na nasz rachunek bankowy.
  • Ważny numer telefonu Jest to istotne zwłaszcza w przypadku osób korzystający z czeku GIRO, czyli z wypłaty gotówki na podstawie otrzymanego w SMS-ie kodu.

Są to w zasadzie wszystkie czynniki, które musimy wziąć pod uwagę, gdy chcemy złożyć wniosek o pożyczkę. Pozostaje jednak pytanie, jak wygląda proces składania formularza oraz, czy parabanki zwracają uwagę na powszechne bazy weryfikacyjne?

Jak wiadomo, w przypadku wnioskowania o kredyt w banku, nie ominie nas sprawdzenie bazy BIK, w której znajduje się nasza historia kredytowa. Jest to podstawowy element, według którego instytucje bankowe podejmują decyzję, czy kredyt przysługuje konsumentowi.

W BIK-u są zapisane bowiem wszystkie informacje o zaciągniętych przez nas zobowiązaniach oraz terminach ich spłacania. Jeśli nasza historia kredytowa jest zła, nie mamy szans na uzyskanie kredytu gotówkowego. 

Inaczej proces przebiega w sytuacji, gdy chcemy wziąć pożyczki online bez bik i krd. Już sama nazwa wskazuje, że tego typu zobowiązanie wiąże się z brakiem analizy BIK-u oraz Krajowego Rejestru Dłużników. Oznacza to, że pożyczkę może wziąć nawet osoba zadłużona z komornikiem.

Pożyczka jako pomoc w nagłych wypadkach

Pożyczki online zaciągane są najczęściej w sytuacji, gdy nastąpią okoliczności wymagające pokrycia nagłych wydatków. Mogą to być np. wypadki, pilne leczenie, awaria sprzętu, naprawa samochodu, brak środków do życia, wzrost kosztów związanych z rachunkami.

Chwilówki równie często ratują nas przed wszczęciem egzekucji komorniczej, gdyż zaciągając pożyczkę na spłatę długu, możemy pozbyć się zaległego zobowiązania, które ciążyło na naszej sytuacji finansowej. Musimy jednak liczyć się z tym, że pożyczki online są dobrym rozwiązaniem wyłącznie w awaryjnych przypadkach.

Niezależnie od tego, czy zaciągamy zobowiązanie, takie jak chwilówka 500 zł, czy pożyczka w większej kwocie, nie powinniśmy traktować ich jako główne źródło finansowania. Takie działania mogą spowodować bowiem wpadnięcie w spiralę zadłużeń, z której ciężko się wydostać.

W wyniku tego możemy mieć coraz więcej problemów ze spłatą długów, a co z tym idzie — może zostać wszczęte wobec nas postępowanie komornicze.

Karta kredytowa — czy warto ją założyć?

Każdy z nas słyszał o karcie kredytowej. Nie wiemy jednak dokładnie, na czym polega korzystanie z tego typu narzędziem finansowania, jeśli nie mieliśmy z nim wcześniej do czynienia. Warto tutaj poruszyć kwestię różnic pomiędzy kartą kredytową a debetową.

W obu przypadkach dostajemy możliwość pokrycia wydatków związanych z zakupem różnorodnych dóbr. Jednak płacąc kartą debetową, środki pobierane są z naszego konta bankowego. Z kolei korzystając z karty kredytowej, otrzymujemy je z banku w formie zobowiązania, które będziemy musieli spłacić.

Instytucje bankowe oferują różne okresy bezodsetkowe, czyli czas, w którym klient spłaci pożyczkę bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Posługiwanie się kartą kredytową nie jest niczym innym jak zobowiązaniem bankowym, które musimy spłacić. Jeśli uda nam się dokonać tego w określonym przez bank czasie, nie zapłacimy prowizji.

Z kolei gdy przekroczymy wyznaczony termin, musimy ponieść dodatkowe koszty. Najczęściej czas spłaty zobowiązania wynosi 1 miesiąc od otrzymania wyciągu z karty kredytowej.

Możesz założyć również kartę na inne waluty: Karta wielowalutowa – czym jest i gdzie najlepiej ją wyrobić? Ranking kart wielowalutowych

Karta kredytowa i kontrola wydatków

Warto wziąć pod uwagę, że karta kredytowa nie w każdym przypadku okaże się korzystnym rozwiązaniem. Jeśli nie potrafimy zapanować nad pokusą związaną z dokonywaniem zakupów, możemy wpędzić się w niemałe kłopoty finansowe.

Warto w takiej sytuacji zastanowić się, czy pożyczka pozabankowa nie będzie lepszą opcją, gdyż wiąże się ona z zaciągnięciem konkretnej kwoty, która jest dla nas niezbędna zamiast korzystania z zobowiązania bez przerwy i regularnego powiększania go.

Biorąc pod uwagę również oprocentowanie karty kredytowej, z którym mamy do czynienia niezależnie od tego, czy z niej korzystamy, czy tylko nosimy w portfelu.

Pożyczka vs karta kredytowa — co wybrać?

Pożyczka

Karta kredytowa

Minimum formalności — udzielana jest nawet osobom zadłużonym. Niekonieczne dokumentowanie dochodów.

Udzielana przez banki, które sprawdzają bazy BIK i KRD. Wymagane potwierdzenie dochodów (zaświadczenia o zatrudnieniu, wyciągi z konta, zaświadczenie o dochodach). Nie jest przyznawana osobom zadłużonym.

Zaciągana w konkretnej kwocie bez możliwości podniesienia jej wysokości. Rozsądne rozwiązanie dla osób obawiających się rozrzutności.

Możemy płacić nią za wszystkie dokonane przez nas zakupy. Z dnia na dzień nasze zadłużenie może rosnąć. Niebezpieczne rozwiązanie dla osób, które mają problemy z opanowaniem się przed zakupami. Może powodować problemy finansowe.

Udzielana przez internet. Wystarczy złożenie wniosku online i poczekanie na decyzję pożyczkową.

Udzielana w placówce bankowej. Konieczna wizyta osobista.

Pierwsza pożyczka za darmo

Ponosimy koszty związane z oprocentowaniem

Koszty związane wyłącznie z oprocentowaniem

Wysokie koszty niezależnie od tego, czy używamy karty.