Materiał sponsorowany przez Soonly Finance Sp. z o.o.

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) podało najnowsze informacje na temat sprzedaży pożyczek pozabankowych. Wynika z nich, że w maju 2024 r. firmy pożyczkowe udzieliły 1 201 tys. nowych pożyczek na kwotę 1,827 mld zł (była to także wartość sprzedaży najwyższa w historii). W porównaniu do maja ubiegłego roku liczba udzielonych pożyczek zwiększyła się o 105,3%, a wartość o 72,9%.

Równie dobrze przedstawiają się dane za pierwszych pięć miesięcy tego roku. Między styczniem a majem 2024 r. wartość pożyczek udzielonych przez firmy pożyczkowe wyniosła 8,42 mld zł (o 103,1% więcej niż w tym samym okresie 2023 r.).

W ofertach firm pożyczkowych można znaleźć nie tylko chwilówki, ale także pożyczki ratalne i darmowe pożyczki, kierowane do nowych klientów, którzy jeszcze nie korzystali z ich usług. I to takie właśnie propozycje porównaliśmy w naszym rankingu.

W rankingu znalazło się 12 firm pożyczkowych, a jego czołówkę tworzą: Vivus, Wonga i Pożyczka Plus.

I miejsce – darmowa pożyczka od Vivus.pl

Pierwsze miejscu w rankingu zajęła pożyczka od Vivus.pl. Jest to firma, która na polskim rynku pożyczek pozabankowych działa już od 2012 r. Możesz kojarzyć go z reklam telewizyjnych, których „bohaterem” jest Mr Hajs, postać z charakterystyczną zieloną fryzurą.

Jeżeli dotychczas nie korzystałeś z oferty tego pożyczkodawcy, to za darmo możesz pożyczyć nawet 3 000 zł, a na oddanie pożyczonej kwoty masz aż 61 dni. Jeżeli zwrócisz pożyczone pieniądze przed upływem dwóch miesięcy, to nie poniesiesz żadnych kosztów pożyczki (RRSO wyniesie 0%).

Co się stanie, kiedy nie spłacisz pożyczki w terminie? Wówczas pożyczkodawca zacznie naliczać karne odsetki za opóźnienie, a informacja o tym, że spłaciłeś terminowo swojego zobowiązania, zostanie przekazana do Biura Informacji Kredytowej. Pamiętaj jednak, że dużą zaletą oferty Vivus.pl jest to, że na spłatę pierwszej darmowej pożyczki masz aż dwa miesiące. Zgodzisz się chyba ze mną, że łatwiej jest odłożyć z miesięcznej pensji np. dwa razy po 500 zł, żeby oddać w terminie 1 000 zł, niż jednorazowo wyłożyć tę kwotę po miesiącu.

Wniosek o pożyczkę na Vivus.pl składasz online. Droga do otrzymania pieniędzy jest krótka i składa się z zaledwie trzech kroków:

  1. Przy pomocy suwaka wybierasz kwotę pożyczki i termin jej spłaty.
  2. Rejestrujesz się w serwisie (będzie Ci do tego potrzebny dowód osobisty) i akceptujesz niezbędne zgody.
  3. Potwierdzasz swoje dane, wykonując przelew identyfikacyjny z konta, którego numer podałeś podczas rejestracji (na to konto będzie przelana pożyczka). Po otrzymaniu przelewu identyfikacyjnego pożyczkodawca podejmuje decyzję o przyznaniu pożyczki i informuje Cię o tym SMS-em lub mailem. Jeśli decyzja będzie pozytywna, to Vivus.pl zleci przelew na Twoje konto.

Co ważne, żeby złożyć wniosek o pożyczkę, nie potrzebujesz zaświadczeń o zarobkach i zatrudnieniu. Wystarczy Ci:

  • dowód osobisty (lub paszport, kiedy nie masz polskiego obywatelstwa),
  • numer PESEL (pamiętaj o cofnięciu jego zastrzeżenia przed złożeniem wniosku),
  • numer konta bankowego,
  • numer telefonu
  • i adres e-mail.

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1 000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 06.06.2024 r.

Złóż wniosek o pożyczkę na Vivus.pl >>

II miejsce – pożyczka z RRSO 0% od Wonga.pl

Drugie miejsce przypadło ofercie od Wonga.pl. To kolejny pożyczkodawca, od którego można pożyczyć po raz pierwszy maksymalnie 3 000 zł i oddać zadłużenie po 61 dniach. Z kolei, jeżeli już wcześniej korzystałeś z oferty tego pożyczkobiorcy, to możesz wziąć pożyczkę ratalną z okresem spłaty wynoszącym 48 miesięcy. Wonga oferuje także usługę BNPL (Buy Now, Pay Later, czyli kup teraz, zapłać później): Wonga Pay.

Podobnie jak w innych firmach pożyczkowych, także i w Wonga.pl proces wnioskowania o pożyczkę przebiega online.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 1000,00 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Wysokość pożyczki, koszt oraz czas, na jaki jest udzielana, są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.

III miejsce – Pierwsza pożyczka z RRSO 0% od PożyczkaPlus.pl

Na najniższym stopniu podium znalazła się pożyczka udzielana przez firmę PożyczkaPlus.pl. Jej maksymalna kwota i okres spłaty są takie same jak u zwycięzcy. O ile jednak w Vivusie darmowa pierwsza pożyczka jest ofertą standardową, o tyle u zdobywcy trzeciego miejsca, jest ona udzielana w ramach promocji „Pierwsza pożyczka za darmo”. Oznacza to, że firma może zakończyć ją w dowolnym terminie z zachowaniem miesięcznego uprzedzenia.

Żeby wziąć pożyczkę u brązowego medalisty, trzeba wybrać na suwaku kwotę, jaka Cię interesuje, zarejestrować się na stronie i potwierdzić swoją tożsamość przy użyciu weryfikacji ekspresowej. O podjętej decyzji firma poinformuje Cię SMS-em. Jeżeli będzie ona pozytywna, pożyczone pieniądze trafią na twoje konto bankowe.

Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej udzielanej przez Tusumi Sp. z o.o. na dzień 05.10.2023.: Opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.pozyczkaplus.pl/61 na kwotę 1 000 zł na 61 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 127,95%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18,5%, całkowity koszt 147,63 zł, w tym Prowizja 116,71 zł i odsetki kapitałowe 30,92 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1147,63 zł według stanu na dzień 05.10.2023. Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 61 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty. Pożyczkodawcy udzielają pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych oraz z rabatem, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.

Ranking darmowych pożyczek – lipiec 2024

Powyżej pokazaliśmy trzy najlepsze propozycje pierwszych darmowych pożyczek. Z tabeli dowiesz się, jak wypadły inne firmy pożyczkowe, które wzięły udział w rankingu.

Ranking darmowych pożyczek – lipiec 2024

Miejsce

Pożyczkodawca

Darmowa pożyczka

Maksymalna kwota darmowej pożyczki

Okres spłaty pierwszej pożyczki

Okres spłaty kolejnej pożyczki

1.

Vivus

tak

3 000 zł

61 dni

30 dni

2.

Wonga

tak

3 000 zł

61 dni

od 61 dni

3.

Pożyczka Plus

tak

3 000 zł

61 dni

30 dni

4.

Ekspres Pożyczka

tak

5 000 zł

30 dni

30 dni

Finbo

tak

5 000 zł

30 dni

30 dni

Kuki

tak

5 000 zł

30 dni

30 dni

Oros

tak

5 000 zł

30 dni

30 dni

5.

Feniko

tak

3 000 zł

30 dni

30 dni

Finansowe Posiłki

tak

3 000 zł

30 dni

30 dni

Lew Pożyczka

tak

3 000 zł

30 dni

30 dni

Niewielka Pożyczka

tak

3 000 zł

30 dni

30 dni

Smart Pożyczka

tak

3 000 zł

30 dni

30 dni

Źródło: Opracowanie Finansowysupermarket.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych firm pożyczkowych. Dane aktualne na 25.06.2024 r.

Powyższe dane mają charakter informacyjny. Ostateczne warunki zależą od oceny zdolności kredytowej klienta i zostaną zaproponowane przez wybraną firmę pożyczkową.

Jak powstał ranking darmowych pożyczek?

W rankingu porównaliśmy oferty firm pożyczkowych, które udzielają pierwszych darmowych pożyczek. O miejscu, jakie w rankingu zajął  dany pożyczkodawca, decydowały: maksymalna  kwota darmowej pożyczki i maksymalny okres, przez jaki można spłacać zadłużenie. Pod uwagę wzięliśmy też rozpoznawalność marki. Pożyczki w tej samej kwocie oraz udzielane na ten sam okres, zostały uszeregowane alfabetycznie.

Materiał sponsorowany przez Soonly Finance Sp. z o.o.