Zdolność kredytowa i profil kredytowy - porady finansowe

Każdy bank posiada własny, unikalny sposób liczenia zdolności kredytowej klienta oraz oceny jego profilu kredytowego. Oznacza to, że bank szacuje, czy przyzna klientowi kredyt oraz w jakiej wysokości.

Maksymalna kwota kredytu, o którą możesz się ubiegać jest uzależniona od wielu czynników (miesięcznych dochodów, wydatków, liczby osób na utrzymaniu, posiadanych kredytów, okresu kredytowania, waluty kredytu itd.), pozwalających ocenić, czy Twoja sytuacja finansowa umożliwia terminową spłatę rat kredytu w uzgodnionej wysokości i ustalonym czasie. Na Twoją ocenę jako potencjalnego klienta banku wpływa jednak nie tylko bieżąca wysokość Twoich dochodów i wydatków, ale także między innymi: wiek, zawód, miejsce zatrudnienia oraz to, w jaki sposób spłacałeś inne kredyty w przeszłości – jest to Twój indywidualny profil kredytowy. Twoje dochody mogą być wystarczające na zaciągnięcie kredytu w wysokości kilku milionów złotych, a bank może odrzucić Twój wniosek, ponieważ np. nie spłaciłeś w przeszłości jakiegoś kredytu. Na tym polega właśnie różnica między zdolnością kredytową a oceną indywidualnego profilu klienta – aby otrzymać kredyt, musisz spełnić oba warunki. Bank stara się bowiem przewidzieć Twoją finansową przyszłość, sprawdzając Twoją kredytową przeszłość oraz szacując, na podstawie danych historycznych i modeli statystycznych, jak możesz zachować się w przyszłości. Bank oceni, jak bardzo ryzykuje, pożyczając Ci pieniądze. Musisz być zatem gotowy na drobiazgowe sprawdzenie.

Nie przejmuj się, jeżeli któryś bank odmówi Ci udzielenia kredytu albo zaproponuje zbyt niską jego kwotę. Zawsze możesz przecież złożyć wniosek w innym banku. Zwłaszcza że różnice w obliczaniu zdolności kredytowej pomiędzy poszczególnymi bankami są bardzo duże. Banki w różny sposób traktują również Twoje „wykroczenia” (jeśli takie posiadasz) dotyczące historii kredytowej. Jeżeli więc jeden bank odrzuci Twoją aplikację, ponieważ ocena Twojego profilu kredytowego nie wypadła zbyt dobrze, spróbuj w innym.

Chciałbyś zbadać wstępnie swoją zdolność kredytową w PLN i CHF, a także sprawdzić, jak zostaniesz oceniony pod względem ryzyka „niespłacenia kredytu” przez bank? Zobacz: kalkulator zdolności kredytowej kalkulator zdolności kredytowej kalkulator zdolności kredytowej lub tutaj oraz kalkulator indywidualnej oceny profilu kredytowego.